Основные стратегии сокращения налогов

Цель налогового планирования - организовать ваши финансовые дела, чтобы свести к минимуму ваши налоги. Существует три основных способа уменьшить ваши налоги, и каждый базовый метод может иметь несколько вариантов. Вы можете уменьшить свой доход, увеличить свои вычеты и воспользоваться налоговыми льготами.

Сокращение доходов

Скорректированный валовой доход (AGI) является ключевым элементом в определении ваших налогов. Многие другие вещи зависят от вашего AGI (или изменений в AGI) - таких как ваша налоговая ставка и различные налоговые льготы. AGI даже влияет на вашу финансовую жизнь за пределами налогов: банки, ипотечные кредиторы и программы финансовой помощи в колледжах обычно требуют вашего скорректированного валового дохода. Это ключевая мера ваших финансов.

Поскольку ваш скорректированный валовой доход настолько важен, вы можете начать свое налоговое планирование здесь. Что входит в ваш скорректированный валовой доход? AGI - это ваш доход из всех источников за вычетом любых корректировок вашего дохода. Чем выше ваш общий доход, тем выше ваш скорректированный валовой доход. Как вы можете догадаться, чем больше вы зарабатываете, тем больше налогов вы будете платить. И наоборот, чем меньше денег вы делаете, тем меньше налогов вы будете платить. Одним из способов снижения налогов является снижение вашего дохода. И лучший способ уменьшить свой доход - внести деньги в 401 (k) или аналогичный пенсионный план на работе. Ваш вклад уменьшает вашу заработную плату и снижает ваш налоговый счет.

Вы также можете уменьшить свой скорректированный валовой доход с помощью различных корректировок дохода.

Корректировки являются отчислениями, но вам не нужно указывать их в Приложении A. Вместо этого вы берете их на стр. 1 вашего 1040 и уменьшаете свой скорректированный валовой доход. Корректировки включают взносы в традиционную IRA, оплату студенческих займов, выплату алиментов и связанные с классом расходы.

Полный список настроек содержится в форме 1040, стр. 1, строках с 23 по 34. Лучший способ повысить ваши корректировки - это вклад в традиционную ИРА.

Как вы можете видеть, два из лучших способов уменьшить ваши налоги - это сэкономить для выхода на пенсию, либо через 401 (k) на работе, либо через традиционный план ИРА. Взносы в эти пенсионные планы снижают ваш налогооблагаемый доход и снижают налоги.

Увеличьте свои налоговые вычеты

Налогооблагаемый доход - еще один ключевой элемент вашей общей налоговой ситуации. Налогооблагаемый доход - это то, что осталось после того, как вы сократили свой AGI за счет своих вычетов и изъятий. Почти каждый может принять стандартную вычету, и некоторые люди могут детализировать свои вычеты.

Вмещенные отчисления включают расходы на здравоохранение, государственные и местные налоги, налоги на имущество физических лиц (например, регистрационные сборы за автомобиль), проценты по ипотеке, подарки на благотворительность, связанные с работой расходы, сбор за подготовку налогов и связанные с инвестициями расходы.Одна из основных стратегий налогового планирования - отслеживать ваши детализированные расходы в течение года, используя электронную таблицу или программу личных финансов. Затем вы можете быстро сравнить свои детализированные расходы с вашим стандартным вычетом. Вы всегда должны принимать более высокий уровень своего стандартного вычета или ваш размерный вычет.

Ваш стандартный вычет и личные изъятия зависят от вашего статуса подачи и количества иждивенцев, которые у вас есть. Вы можете увеличить свой стандартный вычет и личные изъятия, женившись или имея больше иждивенцев.

Лучшие стратегии для снижения налогооблагаемого дохода - это перечисление ваших вычетов, а три крупнейших вычета - проценты по ипотеке, государственные налоги и подарки на благотворительность.

Воспользуйтесь налоговыми кредитами

Как только мы изменим наш налогооблагаемый доход, мы готовы сосредоточить наше внимание на различных налоговых льготах. Налоговые льготы уменьшают ваш налог. Существуют налоговые льготы для расходов на колледж, для сбережения на пенсию и для усыновления детей.

Лучшие налоговые льготы предназначены для усыновления и расходов колледжа. Не все в состоянии усыновить ребенка, но каждый может взять несколько классов колледжа.

Существует два налоговых кредита, связанных с образованием. «Надежда Кредит» предназначена для студентов в первые два года обучения в колледже. Lifetime Learning Credit предназначен для тех, кто учится в колледже. Классы не обязательно должны быть связаны с вашей карьерой.

Вы также можете избежать дополнительных налогов. Если это вообще возможно, избегайте раннего изъятия из плана выхода на пенсию IRA или 401 (k). Сумма, которую вы снимаете, станет частью вашего налогооблагаемого дохода, и кроме того, будут дополнительные налоги для оплаты раннего вывода.

Одним из лучших и наиболее злоупотребляемых налоговых кредитов является Earned Income Credit (EIC). В отличие от других налоговых кредитов, EIC зачисляется на ваш счет в качестве платежа. И это означает, что EIC часто приводит к возврату налога, даже если общий налог уменьшен до нуля. Вы можете претендовать на получение кредита с заработавшим доходом, если вы зарабатываете меньше определенной суммы.

Увеличьте свое удержание

Вы можете избежать в конце года, увеличив свое удержание. Больше денег будет выведено из вашей зарплаты в течение года, но вы получите больше возврата, когда будете подавать свои налоги.