Разница между APR и APY в процентных ставках

Как APR (годовая процентная ставка), так и APY (годовая процентная доходность) обычно используются для отражения процентной ставки, выплачиваемой по кредиту или сбережениям, денежному рынку или депозитным сертификатам.

Из их имен не сразу видно, как эти два условия - и процентные ставки, которые они описывают, различаются. Однако понимание разницы между APR и APY поможет вам точно понять, как тяжело ваши деньги работают для вас.

APR против APY: это все о Compounding

APR отражает годовую процентную ставку, выплачиваемую при инвестировании. Он не учитывает, как применяется процент.

Между тем, APY учитывает, как часто интерес применяется к балансу, который может варьироваться от ежедневного до ежегодного.

Например, скажем, вы вложили 10 000 долларов США в учетную запись с 5% годовых. Если проценты применяются только один раз в год, вы можете получить 500 долларов США в виде процентов через год.

С другой стороны, предположим, что проценты применяются к балансу ежемесячно. Это означает, что 5-процентный годовой доход будет разбит на 12 небольших процентных платежей за каждый месяц.

В этом случае это будет составлять около 0,42 процента в месяц в процентах. Используя этот метод, ваш депозит в размере 10 000 долларов США фактически заработает 42 доллара США после первого месяца. Это означает, что во втором месяце на новый баланс в размере 10, 042 и т. Д. Будет применяться 0,42%.

Следовательно, в этом примере, хотя APR составляет 5 процентов, если проценты усугубляются один раз в месяц, вы бы увидели почти $ 512 заработанных процентов через год. Это означает, что APY составляет около 5-12 процентов, что представляет собой реальную сумму процентов, которую вы заработаете, если удерживаете инвестиции в течение одного года.

Конечно, если вы рассматриваете инвестиции, в которых проценты применяются только к балансу один раз в год, ваш APR будет таким же, как ваш APY. Однако это не общий сценарий, и вы вряд ли столкнетесь с этим в своем банке.

Банки В основном реклама APY

Когда банки ищут клиентов для процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или счета на денежном рынке, в их интересах рекламировать свой лучший годовой процентный доход, а не годовую процентную ставку.

Причина этого должна быть очевидной: годовая процентная доходность выше, и поэтому она выглядит как лучшая инвестиция для потребителя.

Всегда сравнивать одни и те же тарифы

Когда вы покупаете новый сберегательный счет, CD или денежный рынок, убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками. Это означает, что когда вы рассматриваете процентные ставки, вы сравниваете APY с APY.

Если вы сравниваете одну учетную запись, рекламирующую APR с APY другого пользователя, цифры могут не отражать, какая из них лучше.При сравнении APY обоих, у вас есть четкое изображение, которое показывает, какая учетная запись будет представлять больший интерес.