Использовать HSA для сохранения на пенсию и сокращения налогов

Как определить, имеете ли вы право на внесение вклада в Сберегательный счет на здравоохранение

Вы должны участвовать в высокодоходном плане здоровья (HDHP), чтобы иметь право вносить вклад в Сберегательный счет здоровья ( HSA). В общем, полис медицинского страхования должен был иметь франшизу не менее 1 300 долл. США для индивидуального покрытия и 2 600 долл. США для покрытия семьи в 2015 году. Ежегодные издержки на карманные расходы (франшизы, доплаты и другие суммы, но не премии ) не может превышать $ 6, 450 для самообслуживания и $ 12 900 для покрытия семьи.

Многие бронзовые и серебряные планы, купленные на биржах, также являются HSA.

Снизить налоги сейчас и накопить сбережения для оплаты здравоохранения сейчас или позже

Сберегательные счета здравоохранения обеспечивают столь необходимую защиту, чтобы помочь оплатить текущие и будущие расходы, связанные со здоровьем. HSA также могут принести вам пользу, уменьшив ваши подоходные налоги. Вы можете внести до 3 350 долларов США для индивидуального покрытия и до 6 650 долларов США для покрытия семьи в 2015 году. Если вам исполнилось 55 лет или старше, есть дополнительный догоняющий взнос в размере 1 000 долларов США до тех пор, пока право на участие в программе Medicare не достигнет 65. Если вы и ваш супруг - 55 или старше и не зарегистрированный в Medicare, вы можете сделать догоняющий вклад. Тем не менее, двойные догоняющие взносы должны быть внесены в соответствующий HSA каждого супруга.

Вы можете оценить потенциальную экономию налогов за счет вклада в сберегательный счет с помощью этого калькулятора или TaxCaster от TurboTax.

У вас есть до крайнего срока подачи налоговой декларации, чтобы внести свой вклад в ваш HSA, если вы еще не набрали максимальных взносов за текущий налоговый год

Большинство участников HSA предпочитают легкость и удобство выплат по зарплате.

Большинство людей не признают возможность вносить прямой вклад в HSA за пределами работы. Вы можете напрямую внести свой вклад в HSA, просто написав чек или настроив автоматические переводы с вашего банковского счета. Вы даже можете выбрать другой банк HSA. Просто помните, когда вы определяете, сколько вы можете добавить в свой HSA, чтобы включить взносы, сделанные вашим работодателем в течение 2015 года, с вашими взносами за налоговый год 2015 года.

Взносы HSA уменьшают налогооблагаемый доход

Взносы на накопительный счет здоровья считаются вычету «выше линии». В результате это может помочь снизить скорректированный валовой доход (AGI) и может даже помочь вам получить право на другие вычеты и кредиты, зависящие от вашего AGI. Еще одно дополнительное преимущество заключается в том, что вам не нужно перечислять вычеты по налоговой декларации, чтобы потребовать вычет HSA.

Сберегательные счета для здравоохранения по существу предлагают трехкратное освобождение от налогов. Ваши взносы в HSA уменьшат ваш налогооблагаемый доход сегодня, увеличат налоговую отсрочку и могут быть сняты без уплаты налогов, если вы используете его для расходов, связанных со здоровьем.Растущая обеспокоенность в связи с ростом расходов на здравоохранение делает HSA ценным инструментом финансового планирования при экономии средств на здравоохранение как сейчас, так и во время выхода на пенсию.

Сберегательные счета для здоровья не имеют «использовать его или потерять».

Это значительно отличается от гибких расходных счетов (FSA), которые предлагают только ограниченное перенос активов с одного года на другой. В результате вы можете оставить свои средства в своем аккаунте как можно дольше. Сберегательные счета здравоохранения также могут предоставить различные варианты инвестиций, чтобы помочь вашим деньгам расти.

Возможность позволить вашим средствам HSA расти на счете с отложенной налоговой учетной записью обеспечивает разумный способ дополнить ваши пенсионные сбережения.

В отличие от вычитаемых взносов ИРА, сберегательные счета здравоохранения не имеют ограничений по доходам. Основным требованием вносить свой вклад в HSA является то, что вы должны были покрываться за счет пенсионного плана с высокой степенью франшизы с накопительным сберегательным счетом в течение налогового года 2015 года. Тем не менее, важно также помнить, что взносы HSA должны быть внесены в срок подачи налоговой декларации (18 апреля 2016 года), даже если вы подаете продление.

Если HSA не используется для квалифицированных медицинских расходов, вам придется выплачивать обычные подоходные налоги по распределению плюс штраф в размере 20%, если он взят до достижения 65-летнего возраста. Один из способов взглянуть на это как на HSA с отложенным налогом 401 (k) с 20% досрочного снятия штрафа до 65 лет, но с добавленным бонусом бесплатных скидок, если деньги используются для получения квалифицированных медицинских расходов.

Если вам посчастливилось иметь хорошее здоровье и низкие медицинские расходы, вам просто нужно подождать до 65 лет, чтобы избежать штрафа за раннее снятие штрафа.

Многие финансовые планировщики рекомендуют в полной мере использовать вклады HSA после создания вашего резервного фонда и получения соответствия в плане вашего работодателя. HSA является единственным типом учетной записи, который предлагает как доналоговые, так и налоговые льготы. Он также предоставляет средства для оплаты расходов на здравоохранение, которые, как правило, являются главной проблемой, когда вы достигаете выхода на пенсию. На самом деле часто рекомендуется оплачивать расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана, когда это возможно, чтобы позволить вашим деньгам HSA продолжать расти без налогов для выхода на пенсию.