Какой тип финансового консультанта мне нужен?

Как финансовый планировщик, когда я встречаюсь с кем-то новым, и они спрашивают меня, что я делаю, когда я им говорю, что я финансовый планировщик, они часто отвечают «О, как вы думаете, я следует инвестировать прямо сейчас? " Этот вопрос меня заводит. Финансовый планировщик не означает биржевого брокера, таймера рынка, гуру экономики или инвестиционного советника. Это также не означает, что у меня есть рабочий хрустальный шар.

В мире финансовых услуг существуют различные предложения по услугам, и если вы считаете, что вам могут понадобиться финансовые консультации, вы захотите потратить время на понимание того, какие типы советов можно купить, и кто его предлагает.

Давайте рассмотрим три основных типа финансовых советов, которые вы можете искать; финансовое планирование, инвестиционные консультации и планирование выхода на пенсию.

Финансовое планирование

Финансовое планирование подразумевает рассмотрение всей вашей финансовой ситуации и составление плана, который поможет вам в том направлении, в котором вы хотите пойти.

В нем рассматривается вопрос о типе ипотеки, который у вас есть (а также все виды задолженности, которые у вас есть), ваши страховые потребности и текущее покрытие, преимущества компании, такие как планы 401 (k), акции варианты или отложенные планы Comp, семейная ситуация, стабильность карьеры, привычки к расходам, юридические документы, планы выхода на пенсию; в основном все, что связано с вами и вашими деньгами.

Затем финансовый планировщик показывает вам, какие типы учетных записей должны вносить свой вклад, и как со временем это должно привести к целевому размеру чистой стоимости или размера учетной записи, когда вы находитесь на пути выхода на пенсию.

Инвестиционный совет

Инвестиционный совет - всего лишь одна небольшая часть финансового планирования.

Это связано с тем, где вы вкладываете свои деньги и можете включать в себя сбор средств внутри вашего плана 401 (k), выбирая акции и облигации и оценивая риски перевода ваших денег в новое деловое предприятие.

Инвестиционные консультанты обычно имеют такую ​​специальность, как управление облигациями, управление запасами, управление стратегиями опционов или управление взаимными фондами с использованием подхода распределения активов.

Некоторые инвестиционные консультанты специализируются на проведении должной осмотрительности и проверке других консультантов, чтобы выбрать подходящего типа советника для каждой категории. Всегда спрашивайте у инвестиционного советника, какова их специализация, прежде чем нанимать их. Ни один инвестиционный консультант не может быть хорош во всем, поэтому будьте осторожны с тем, кто говорит, что они делают все это. Хороший инвестиционный консультант знает, когда искать внешние экспертизы для определенных частей портфеля.

Планирование выхода на пенсию

Планирование выхода на пенсию включает набор навыков, который выходит за рамки базового финансового планирования или предоставляет советы по инвестициям.

Планировщик пенсионного плана должен четко понимать, что накопленные финансовые активы, а также другие ресурсы, которые у вас есть, такие как пенсии, социальное обеспечение, работа на условиях неполного рабочего дня, домашний капитал и т. Д.все части головоломки, которые должны быть собраны таким образом, что это приведет к доставке надежных ежемесячных зарплат вам после того, как вы выйдете на пенсию.

Планировщик выхода на пенсию спроецирует, сколько пенсионного дохода вы можете ожидать в какой день, и какие счета вывести из него. Они могут показать вам, сколько вы ожидаете платить налогами и расходами на здравоохранение. Они показывают, как инфляция может повлиять на ваши потребности в расходах, и какие решения помогут поставить будущему 80-летнему вам в более безопасное положение.

Тот, кто просто пытается продать вам продукт или рассказать вам, что делать с вашими деньгами, не является планировщиком выхода на пенсию. Когда вы приближаетесь к отставке, вы захотите получить подробную проекцию того, откуда придет ваш будущий доход.

Могу ли я иметь все три?

Просто потому, что кто-то предлагает финансовое планирование, это не значит, что они предлагают советы по инвестициям и / или пенсионное планирование, или наоборот. Перед тем, как искать необходимый сервис, убедитесь, что вы понимаете различия.

Некоторые фирмы (часто платные консалтинговые фирмы) имеют опыт работы во всех областях, потому что они имеют достаточно большой штат или ресурсы с внешними консультантами или советниками-экспертами, у которых есть нишевые тематические области, которые позволяют им быть компетентными во всех областях. Этот тип фирмы может быть долгосрочным домом, который удовлетворит ваши потребности в финансовом планировании, инвестировании и пенсионном планировании без необходимости внесения изменений позже в жизни.