Стоит ли денег на получение финансового консультанта?

Среди наиболее распространенных вопросов, которые я слышу в качестве финансового советника: «Почему на Земле я должен нанять тебя, когда смогу управлять своими деньгами? У меня 401k, и если я хочу делать другие инвестиции, в Интернете есть масса информации и советов. «

Я полностью понимаю вопрос. Финансовые консультации обычно составляют от 0,5 до 1 процента вашего портфеля в год. Итак, да, люди хотят знать, получают ли они то, за что платят.

Vanguard, одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире, изучает этот вопрос уже 15 лет. Основываясь на исследованиях, анализе и тестировании, Vanguard пришел к выводу, что да, есть количественное увеличение прибыли от работы с финансовым консультантом. Авангард называет это преимущество Альфа-советника. Когда соблюдаются определенные передовые методы, результатом может быть альфа в диапазоне 3 процентов в год.

Отдельное исследование, проведенное Russell Investments, крупной компанией по управлению деньгами, подошло к аналогичному выводу. По оценкам Рассела, хороший финансовый консультант может увеличить доходность инвесторов на 3. 75 процентов.

Не каждый хочет или нуждается в финансовом консультанте. По словам Авангард, около четверти частных инвесторов действительно «самонаправлены». Эти люди действительно любят инвестировать. Они навязчиво следуют рынкам и любят создавать и делать финансовые прогнозы. Возможно, самое главное, у этих инвесторов есть невероятный уровень дисциплины, который не позволяет их эмоциям вмешиваться в их долгосрочную инвестиционную стратегию.

Учитывая, что три четверти из нас не являются «самонаправленными», когда речь идет о деньгах, хорошо знать, что есть доступная помощь, которая действительно может окупиться - при правильных обстоятельствах.

Vanguard говорит, что существует несколько способов, которыми финансовый консультант может повысить ценность ваших инвестиционных усилий. Среди этих преимуществ - руководство по разработке общей инвестиционной стратегии, распределению активов, минимизации налогов, перебалансированию и способам структурирования / снятия времени с ваших пенсионных счетов.

Каждая из этих служб может постепенно увеличивать прибыль клиента - иногда постоянно, иногда спорадически.

Но самый большой способ, которым финансовый консультант может повысить ценность - до 1. 5 процентов в год увеличения ежегодной прибыли - через нечто, называемое поведенческим коучингом.

Как знает каждый хороший игрок в покер, испуганные деньги не зарабатывают деньги. Лучшие финансовые консультанты могут контролировать свои страхи и эмоции своих клиентов, предоставляя постоянный, основанный на фактах совет и заверение, когда рынки становятся шаткими или сумасшедшими. Исследование Рассела также показало, что это самое большое преимущество работы с финансовым консультантом.

Я не могу особо подчеркнуть важность этой функции.Исследование Vanguard более 58 000 самонаправленных ИРА показало, что инвесторы, внесшие существенные изменения в свою стратегию EVEN ONCE за пятилетний период с 2008 по 2012 год, понесли 8% -ный успех.

Исследование Morningstar показывает, что инвесторы часто получают гораздо более низкие доходы, чем те фонды, в которые они инвестируют. Причина: они бегут к средствам после того, как они преуспели, и выровняли другие средства прямо перед их взлетом. Другими словами, они продают низко и покупают высоко. Советник может предотвратить такое контрпродуктивное поведение.

Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.