Получение вашего Финансового дома на заказ

Одна из самых простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы помочь сохранить свой финансовый дом в порядке, - это организоваться. Сохранение и обработка вашей финансовой информации на систематической основе поможет вам сохранить ваши финансы.

Начать базовую систему хранения

Существует много финансовой информации, которая должна быть организована и обработана, а простая система регистрации может сделать это менее сложной задачей. Вы можете существенно разбить все свои финансовые документы на следующие категории:

• Счета по счетам
• Важные документы для хранения
• Элементы, которые нужно выбросить или уничтожить

Это действительно так просто. У вас есть счет, который необходимо оплатить, квитанцию ​​или документ, которые необходимо сохранить, или что-то, что можно отбросить. Все зависит от вас, как вы хотите организовать эти элементы, но это может быть так же просто, как использование трех отдельных папок, помеченных вышеуказанной информацией.

Затем, всякий раз, когда вы получаете почту или получаете другой финансовый документ, найдите момент, чтобы поместить его в нужную папку. Таким образом, ваши счета и важные документы находятся в одном удобном месте. Затем вы можете регулярно обрабатывать папки и постоянно хранить важные документы, а также бросать или перерабатывать то, что вам не нужно.

Сохранять важные документы

В то время как базовая система подачи данных будет хорошо выполнять ежедневные финансы, вы все равно захотите организовать важные предметы, которые вам нужно сохранить. Как правило, вы можете использовать небольшой шкаф для файлов с отдельными папками, чтобы все было в порядке.

Некоторые примеры финансовых документов, которые вы должны хранить:

• Налоговые декларации
• Страховые полисы
• Ипотечные документы
• Отчеты об инвестициях и пенсионных счетах
• Гарантии или контракты на обслуживание > Как долго хранить ваши документы

Поскольку вам нужно хранить копии определенных документов, как долго вы должны их хранить? В некоторых случаях вам может потребоваться сохранить документ или форму в течение короткого времени, в то время как другие, которые вы можете захотеть удерживать в течение многих лет.

Вот некоторые общие финансовые документы и время, которое вы должны рассмотреть, сохраняя их.

Налоговые декларации.

Когда дело доходит до ваших налоговых деклараций, рекомендуется хранить их в течение семи лет. Если IRS хочет провести аудит вашей прибыли, у них обычно есть от 3 до 6 лет, чтобы вернуться с даты подачи. Сохраняя семь лет прошлых возвратов под рукой, вы будете закрыты и сделаете вашу жизнь намного легче, если вы будете проверены. Не только это, но если вы планируете покупать дом или в противном случае должны предъявить доказательство дохода кредитору, приятно иметь данные за несколько лет на кончиках ваших пальцев. Ипотечные документы.

Когда вы покупаете дом, вы собираетесь сесть за закрытие и подписать свое имя на том, что кажется сотнями страниц.Как правило, вы получите большую папку с копиями всего, что вы перешли при закрытии. Они будут включать в себя документы из банка, которые описывают кредит, информацию от компании по недвижимости, информацию об оценке и инспекции и многое другое. Хотя вам может и не нужно часто ссылаться на эти вещи, вы должны хранить эти документы на неопределенный срок. Возможно, вам понадобится обратиться к ним в будущем, и они могут предоставить некоторую ценную информацию, когда вы в конечном итоге идете продать дом. Отчеты банковских и инвестиционных счетов.

Если в Интернете есть одна хорошая вещь, вы можете в любой момент вытягивать электронные копии своих банковских счетов и выписок по инвестиционным счетам. Это устраняет необходимость сохранять каждое заявление, которое вы получаете. Тем не менее, это хорошая идея, чтобы просмотреть каждое бумажное заявление, которое вы получаете, и ежели они ежеквартально, сохраните их, пока не поступит следующее заявление. После того, как вы получите годовой отчет за год или год, вы можете безопасно подбрасывать все ежемесячные или квартальные отчеты. Это сократит количество листов, которые вы должны отложить, и, по всей вероятности, вы можете получить дополнительные копии в Интернете или путем быстрого телефонного звонка. Счета и квитанции.

Когда вы получаете счета за коммунальные услуги и кредитные карты, рекомендуется сохранить их в течение года после проверки, чтобы убедиться, что информация верна. Ошибки могут произойти, и если у вас есть доступная копия вашего заявления, это может облегчить оспаривание ошибки. То же самое относится и к квитанциям. Вы должны держать их достаточно длинными, чтобы сравнивать с вашими банковскими заявлениями, чтобы вы могли поймать любые ошибки. Это, конечно же, если квитанции не предназначены для покупок, которые могут быть использованы для целей налогообложения. В этом случае вы хотите сохранить эти квитанции на срок до семи лет точно так же, как и налоговую декларацию в случае проведения аудита.

Сохранение вашей информационной безопасности

Кража личных данных стала большой проблемой в последние годы. Воры могут брать кусочки вашей личной и финансовой истории и использовать ее для создания поддельных удостоверений, которые могут испортить вам кредит, слить ваши банковские счета и в противном случае дать вам серьезную головную боль. Поэтому важно, чтобы вы правильно защищали и распоряжались своими финансовыми данными.

Прежде всего, подумайте о том, чтобы купить бумажный шредер для вашего дома. Все эти старые счета за коммунальные услуги и даже неиспользованные кредитные карты, которые вы получаете по почте каждый месяц, могут быть основными целями для воров. Измельчая неиспользованные документы, вы можете быть уверены, что минимизировали шансы кого-то украсть информацию.

Это также означает, что вы должны закрепить документы, которые вы храните в доме. Если вы просто храните все в картонных коробках в подвале, что происходит, если есть наводнение? Годы данных могут быть потеряны. То же самое происходит, если есть пожар или другая катастрофа. В то время как вы не можете защитить себя от каждой возможности, вы можете по крайней мере получить прочный, прочный и, возможно, даже огнестойкий шкаф для хранения или блокирующий контейнер, который будет держать ваши документы относительно безопасными и из-за неправильных рук.Вам не нужно идти за борт, но вы также не хотите, чтобы все просто сидело в нескольких старых коробках для обуви в вашем шкафу.

Организация может даже помочь вашим наследникам

В случае, если что-то случится с вами, организованные финансовые документы могут чрезвычайно помочь тем, кто будет заботиться о ваших делах после того, как вы уйдете. Это может упростить урегулирование вашего имущества. Если у вас есть желание, важно также иметь букву с инструкциями, чтобы исполнитель знал, где найти эти документы.