Как проверить учетные данные вашего финансового советника

Не делайте бизнес с финансовым планировщиком, финансовым консультантом, консультантом по инвестициям или брокером, без предварительной проверки записи жалобы и проверки их учетных данных.

Как вы это делаете? С двумя простыми шагами.

Во-первых, спросите их, какое агентство или агентства, контролируют их бизнес

Ответ должен быть либо FINRA, либо SEC. FINRA выступает за регулирующий орган финансовой индустрии. SEC выступает за Комиссию по ценным бумагам и биржам.

• Если ответ FINRA, советник будет иметь лицензию на некоторые виды ценных бумаг или, возможно, несколько лицензий. Вы можете использовать функцию BrokerCheck на веб-сайте FINRA, чтобы узнать, есть ли какие-либо жалобы на файл.
• Если ответ - SEC, вы можете использовать функцию поиска инвестиционных консультантов SEC на своем веб-сайте, чтобы проверить как советника, так и фирму, в которой они работают.

Некоторые финансовые консультанты или финансовые консультационные фирмы могут быть зарегистрированы в обоих регулирующих органах.

Во-вторых, спросите их, какие профессиональные обозначения у них есть

В FINRA есть страница под названием Understanding Investment Professional Обозначения, в которой перечислены все обозначения со ссылкой на организацию, опубликовавшую обозначение. Вы можете использовать эту страницу для перехода в организацию, чтобы проверить, действительно ли у советника есть учетные данные, которые, как они говорят, есть, и узнать больше о том, что означают эти учетные данные.

Я призываю людей искать финансовых планировщиков, которые занимают обозначение CFP®.

Перейдите к странице «Подтвердить страницу планирования CFP® вашего Планировщика», чтобы ввести имя советника, чтобы узнать, придерживаются ли они этого обозначения. К сожалению, там много документированных случаев, когда бесчестные люди использовали учетные данные, которых у них не было. Вы не хотите вести дела с кем-то, кто считает, что этот тип обмана в порядке.

Вот почему важно проверить.

Существуют также другие действительные учетные данные советника, которые применяются к областям налогообложения, инвестиций, страхования и пенсионного планирования, таким как, соответственно, CPA, CFA, ChFC и RMA или RICP.

Лицензии и учетные данные важны. Также важно нанять консультанта, который имеет опыт работы с такими людьми, как вы. Узнайте, какие вопросы задать, когда вы нанимаете финансового консультанта, чтобы вы могли найти подходящего человека.

Другие онлайн-ресурсы

Вместо того, чтобы спрашивать у финансового планировщика, где они зарегистрированы, вы можете ввести свое имя в онлайн-ресурс Brightscope, который покажет вам, где они являются членами, какие лицензии они хранят, и если они имеют какие-либо сообщенные пункты раскрытия информации об их записи.

Вы также можете использовать множество типов онлайн-поисковых систем, специфичных для финансовых планировщиков, которые будут перечислять только советников, которые прошли базовую проверку фона, то есть их учетные данные были проверены, и у них нет большого количества жалоб на файл.Большинство онлайн-поисковых систем позволяют вам сузить свой поиск по географическому положению, областям компетенции или методу компенсации.

Не экономьте эти типы фоновых проверок. Пятнадцать-двадцать минут времени, проведенных в Интернете, - отличная инвестиция, когда вы нанимаете кого-то для работы с вашими финансами.