Финансовый советник Учетные данные, которые имеют значение

Наем правильного специалиста по финансам может быть немного похож на поиск идеального помощника. Вы доверяете этому человеку что-то близкое и дорогое вам - ваши деньги. Вы, очевидно, хотите убедиться, что у него есть опыт для решения проблем и вопросов, которые вы будете испытывать на протяжении многих лет. Как вы можете знать, что у него есть все, что нужно?

Первым шагом, связанным с проверкой специалиста по финансам, является понимание названия после его имени и точное знание того, что он означает, - он расскажет вам, какие финансы он обучил.

Обозначения финансового планирования

Ищите профессионала, который достиг CFP ^® -сертифицированный финансовый планировщик ^TM -designation, если вы выбираете квалифицированный финансовый консультант для вашей семьи. Он должен удовлетворять требованиям Совета по образованию, экзаменам, опыту и этике CFP ^® , чтобы использовать это обозначение.

Экзамен охватывает широкий спектр сфер страхования, инвестиций, налогообложения, планирования недвижимости и финансового планирования. Однако большинство из этих специалистов являются экспертами только в одном, и они используют других специалистов в своих сетях для решения вопросов, выходящих за рамки их возможностей. Вы можете узнать больше о назначении CFP ^® из Совета по стандартизации CFP ^® .

Еще одно достойное обозначение - PFS. Это назначение финансового советника, которое могут достичь сертифицированные публичные бухгалтеры или CPAs. Фактически, только CPAs могут получить обозначение PFS. Возможно, вам захочется найти кого-то с этим обозначением, если у вас есть передовые потребности в области налогового планирования и потребности в финансовом планировании.

Обозначения планировщика пенсионного обеспечения

Хотя многие обозначения предполагают, что кто-то может иметь опыт, который применим к пожилым людям, многие из них не считаются заслуживающими доверия. Если вы находитесь на грани выхода на пенсию, Wall Street Journal говорит, что вы хотите, чтобы ваш финансовый консультант получил одно из следующих трех обозначений:

• Analyst® для управления пенсионными выплатами или RMA®, созданный Ассоциацией производителей пенсионных доходов > Доход на пенсию, сертифицированный профессионал, или RICP, предлагаемый через Американский колледж
• Сертифицированный советник по пенсионному обеспечению или CRC, учрежденный Международным фондом пенсионного образования
• . Вы можете найти подробное сравнение этих трех обозначений экспертом по промышленности Михаэлем Китцем в RICP против RMA против CRC - Выбор наивысшего выхода на пенсию для финансовых консультантов.

Учетные данные по управлению инвестициями

Если вы хотите нанять инвестиционного консультанта для управления портфелем отдельных акций и облигаций, найдите кого-то, у кого есть свое обозначение CFA

® ^{. Это обозначение означает Chartered Financial Analyst, и это означает, что он должен был учиться в течение нескольких лет и продемонстрировать глубокие знания индустрии ценных бумаг, пройдя три разных уровня экзамена.Большинство ведущих рабочих мест в мире управления взаимными фондами занимают люди, которые достигли, по меньшей мере, обозначения CFA.} Если вы нанимаете советника для управления портфелем паевых инвестиционных фондов или для выбора основных консультантов для разных частей вашего портфеля, подумайте о том, кто имеет сертификат CIMA. CIMA означает Certified Investment Management Analyst®.

Это обозначение требует экспертных знаний по статистике, финансам, экономике, специальным рынкам, теории портфеля, поведенческому финансированию и сосредоточению внимания на выборе портфельного менеджера для создания диверсифицированных портфелей.

Профессионалы в сфере страхования

В зависимости от ваших конкретных потребностей в страховании вам может не потребоваться тот, кто достиг уровня мастерства андеррайтинга или передового понимания того, почему один страховой продукт оценивается по-другому от другого. Но многие планировщики используют страхование как средство переноса риска или налогового планирования, поэтому имеет смысл понять фон вашего страхового специалиста.

Многие из этих профессионалов владеют дипломированным финансовым консультантом

® ^{или обозначением ChFC. Типичный профессионал ChFC потратит почти 400 часов на достижение этой отметки, и он должен завершить 30 часов непрерывного обучения каждые два года, чтобы сохранить его.} Специализированные области передачи богатства и комплексного планирования подчеркиваются с этим обозначением.

Дополнительные ресурсы

Финансовый консультант может приобретать много и много других обозначений, но многие из них не требуют строгих стандартов. Они просто предназначены для того, чтобы помочь кому-то добавить буквы за его именем. Вы можете узнать больше о других обозначениях, перейдя в раздел «Понимание финансовых обозначений», сайт, спонсируемый одним из агентств по регулированию финансовых услуг.

И всегда проверяйте учетные данные своего советника и жалобу, прежде чем нанять его.