Что такое хорошая рентабельность инвестиций?

Я слышал, что хорошая отдача от инвестиций - это возврат ваших инвестиций. В этом заявлении есть огромная мудрость. Самые большие ошибки в инвестировании, которые я видел, все произошли, когда кто-то подвергался большему риску в надежде заработать лучшую прибыль, а вместо этого потерял большую часть того, что у них было.

Чтобы определить, какая хорошая отдача от инвестиций, вы должны знать, что реально.

Если вы не знаете, что реалистично, чем любой мошенник может убедить вас, что у них есть что-то особенное. Я видел, как люди снова и снова перекликались с кем-то, обещающим им выдающуюся отдачу от своих инвестиций; например, в 20% или выше. Заработок возвращается, как это примерно так же часто, как выигрыш в лотерее. Давайте рассмотрим пять широких категорий инвестиций и ожидаемых результатов.

1. Спекулятивные инвестиции

Начнем с правила номер один: чем выше потенциальный доход, тем выше риск. Отличный пример - запасы пенни. Однажды я купил копейку. Это рекомендовал друг, которого я знал годами. Он сказал, что выполнил всю свою должную осмотрительность, и компания была готова к гигантскому прорыву, и наши инвестиции должны были бы удвоить ценность. В течение следующих двух лет я потерял 90% своих инвестиций. К счастью, я не инвестировал много, потому что знал, что это спекулятивно.

Золото - еще один пример того, что я думаю, попадает в спекулятивную категорию. Если вы получите правильное время и поймаете золото до кризиса, вы можете заработать целое состояние. В этом случае вы могли бы подумать, что золото было лучшей инвестицией когда-либо, но на самом деле произошло то, что вам повезло, и ваши спекулятивные инвестиции произошли, чтобы окупиться.

Неправильное время, и вы можете наблюдать, как ваши инвестиции проходят через долгое и устойчивое снижение стоимости, что произошло с ценой золота с 1980 года, когда она достигла 850 долларов за унцию до 2001 года, когда она ушла ниже 300 долларов за унцию; потеря 65% его стоимости. Если бы вы были золотым инвестором в течение этого периода времени, вы, вероятно, не думали, что это так здорово. Если вы думаете об инвестировании в золото, сделайте это как часть диверсифицированного портфеля.

2. Традиционные фонды и фондовые фонды

Как насчет акций голубых фишек или фондового рынка в целом? Чтобы оценить доходность этого типа инвестиций, вы должны понимать разницу в уровне риска, который вы принимаете при инвестировании в акции против инвестирования в фондовый индексный фонд. Я использую шкалу инвестиционных рисков от одного до пяти, причем пять представляют собой выбор высокого риска, а один из них имеет наименьший риск. Я классифицирую инвестирование в единый фонд как инвестиционный риск уровня 5: вы можете потерять все свои деньги.Я классифицирую фондовый индекс как риск уровня четыре; вы можете потерять деньги, но вам будет почти невозможно потерять все ваши деньги. Безопасным инвестициям, таким как сберегательные счета, присваивается уровень риска одного.

Вы можете увидеть исторические доходы на фондовом рынке в этом наборе графиков возврата рынка.

В короткие периоды времени акции могут обеспечить единовременную доходность инвестиций до 97% или потерю -42% (как измерено индексом Russell 2000 для акций с малой капитализацией). Более двадцати лет, если вы держались в фондовом фонде S & P 500, годовая доходность достигла 18% в год или до 7% в год, в зависимости от 20-летнего периода времени, в который вы были инвестированы.

3. Недвижимость

Недвижимость - это один из вариантов, который вы часто видите в рекламе как отличная отдача от инвестиций. Имеет ли это? Ну, может, если вы знаете, что делаете. Многие богатые люди сделали свое счастье, инвестируя в недвижимость. Недвижимость также может, как и любые инвестиции, обеспечивающие хорошую отдачу, приводит к потере. Вам нужно сделать значительный объем обучения, прежде чем покупать арендуемую недвижимость или инвестировать в любую форму недвижимости.

Недвижимость не является быстрой и быстрой деятельностью. Успешные инвесторы по недвижимости управляют своими проектами, как бизнес, и проводят время, проводя исследования. Если вы хотите знать, что нужно, чтобы сделать это правильно, я бы посоветовал вам начать с книги Джона Т. Рида «Как начать инвестировать в недвижимость».

4. Традиционные облигации и облигационные фонды

Когда я говорю о традиционных облигациях, я имею в виду государственные или корпоративные облигации, которые имеют рейтинг Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) или выше. Я классифицирую эти типы облигаций на уровне двух или трех категорий риска по шкале инвестиционных рисков. Вы можете увидеть доходность индексов облигаций в темно-зеленых, синих и желтых цветах в этой скользящей строке возврата графиков, при этом долгосрочные государственные облигации имеют самый высокий доход за двенадцать месяцев 54% и самый низкий показатель -17%.

Одна вещь, которая стоит иметь в виду о облигациях, заключается в том, что их основная стоимость снижается при повышении процентных ставок. Это оказывает большее влияние на долгосрочные облигации и оказывает меньшее влияние на краткосрочные облигации. Если вы владеете отдельной облигацией и планируете удерживать ее до погашения, то эти колебания цен не повлияют на вас.

5. Безопасные инвестиции

Безопасные инвестиции - это один из вариантов, который может обеспечить возврат ваших инвестиций, хотя они могут не обеспечить хорошую отдачу от ваших инвестиций. Исторические доходы от надежных инвестиций, как правило, падают в диапазоне от 3% до 5%, но в настоящее время значительно ниже, поскольку они в основном зависят от процентных ставок. Когда процентные ставки низкие, безопасные инвестиции обеспечивают более низкую отдачу. Эта ситуация может заставить людей преследовать более рискованные инвестиции с целью получения более высокой прибыли.

Что насчет историй «Великого возвращения»?

А как насчет историй, которые вы слышите о людях, получающих впечатляющие результаты, находя правильный запас? Это называется удачей. Некоторые люди также выигрывают в лотерею, и мы счастливы за них, но мы не собираемся вкладывать все наши деньги в лотерейные билеты, не так ли?Абсурдно, что только потому, что один человек, возможно, добился хорошей отдачи от акций или инвестиций в недвижимость, что вы думаете, что легко дублировать результаты. Это так же просто, как выиграть в лотерею.