Определение малого бизнес-кредита

Определение:

A кредит для малого бизнеса - это сумма денег, заимствованная у финансового учреждения малым бизнесом для начала, запуска или расширения малого бизнеса.

Получение кредита для малого бизнеса затруднено

К сожалению, финансовые учреждения, как известно, неохотно предоставляют кредиты малым предприятиям - согласно недавнему опросу, проведенному на более чем 10 000 бизнес-кредитных претендентов в U. S, > 82% было отказано в финансировании их банком .

Кредитование малого бизнеса, особенно стартапов, является более рискованным предложением для банков, чем ипотечное кредитование или кредитование более крупных, установленных предприятий.

Кроме того, учитывая, что затраты на андеррайтинг для оценки, проверки и обработки небольшого кредита примерно такие же, как и для более крупного, банки могут увеличить свою прибыль, сосредоточившись на более крупных кредитах для крупных предприятий (малые предприятия обычно запрашивают кредиты менее 500 долларов США). Помимо того, что банки чаще отказываются от финансирования, более мелкие предприятия обычно платят более высокие процентные ставки по кредитам, чем крупные компании.

Считайте, что у вас может быть отличный кредитный рейтинг и прочный бизнес-план, и вы все еще не сможете получить кредит для малого бизнеса, потому что у вас нет залога. Даже созданные деловые люди могут оказаться в этом положении, если они не владеют достаточными материальными активами, такими как дома или другое имущество.

Другими словами, кредит для малого бизнеса не предоставляется на статус вашего бизнеса; он предоставляется на ваш личный финансовый статус.

Вот почему важно, чтобы ваш личный финансовый дом был в порядке, прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса.

Вы также обнаружите, что многие кредиторы просто не предоставляют начальные деньги. Хотя они совершенно готовы предоставить кредит для малого бизнеса, чтобы помочь бизнесу расти, они не хотят рисковать кредитованием для запуска.

Все, что было сказано, у вас есть больше шансов получить кредит для малого бизнеса, если вы знаете, где искать и готовы соответствовать ожиданиям кредитора. Имейте в виду, что всеобъемлющее рассмотрение кредиторов - это управление рисками, и утверждение будет зависеть от их оценки вашей способности погасить кредит.

Увеличение шансов успешной заявки на кредит

Помимо достаточного залога, перед рассмотрением заявки на получение кредита финансовые учреждения будут нуждаться в следующем:

Документ бизнес-плана, который описывает вашу компанию, продукты, целевой рынок, денежный поток и другие финансовые прогнозы и т. д. Банки тщательно изучают бизнес-планы, чтобы убедить себя в том, что бизнес, который они предоставляют, может быть успешным. Таким образом, бизнес-план должен демонстрировать прочную бизнес-модель, подкрепленную рациональным управлением.

• Если вы являетесь зарегистрированным бизнесом, такой информацией, как ссуды / кредитная история, банковские счета и другая подтверждающая финансовая информация. Вы также должны включать отчеты о дебиторской и кредиторской задолженностях, а также ссылки от поставщиков, которые указывают, что у вас есть прочная история внесения платежей вовремя. Наконец, включают балансы, корпоративные налоговые декларации и (если возможно) аудированную финансовую отчетность за предыдущие несколько лет деятельности.
• Личные финансовые сводки, в том числе сведения об активах, таких как имущество, транспортные средства, инвестиции и т. Д. И такие обязательства, как ипотечные кредиты, займы, задолженность по кредитным картам и т. Д.
• Обратите внимание, что банки часто также требуют страхования кредиторов по бизнесу кредиты, которые покрывают погашение кредита в случае смерти или инвалидности владельца (владельцев) бизнеса.

Подробнее об увеличении шансов получить кредит для малого бизнеса см. В разделе «Как получить кредит для малого бизнеса».

Кредитные союзы могут стать лучшим выбором, чем банки

Кредитные союзы становятся все более важным источником финансирования для малого бизнеса. Согласно сообщению Huffington Post: «С июня 2007 года, когда начался финансовый кризис, к декабрю 2015 года кредиты для малого бизнеса, выданные в кредитных союзах, выросли более чем в два раза - чуть более чем на 130% за этот период.

Эти кредиты на банки фактически сократились на 10% за это время ».

Кредитные союзы - это более мелкие, более ориентированные на локальную деятельность учреждения и, как таковые, более склонны кредитовать малые предприятия в своих сообществах. Банки, с другой стороны, стали более крупными и более национальными (и международными) слияниями и поглощениями. Чем больше организация, тем менее вероятные решения (например, политика кредитования) принимаются на местном уровне.

Примеры:

Заявка Стивена на кредит для малого бизнеса была отклонена, потому что у него не было залога. См. Также:

8 Источники запуска денег

Быстрый бизнес-план

Начало бизнеса: поиск финансирования малого бизнеса

Ангел Инвесторы

Венчурные капиталисты