Средства Доступность: Правила хранения ваших вкладов

Когда вы депозируете чек, вы, вероятно, просто ожидаете, что деньги появятся на вашем банковском счете - и вы ожидаете, что сможете использовать эти деньги, когда вам это нужно. В большинстве случаев это точно, как это работает, и проблем нет.

К сожалению, иногда там есть проблема : ваш банк удерживает деньги, и вы не можете снимать деньги или тратить, когда вам нужно. Политика доступности вашей кредитной карты , наряду с федеральными правилами, четко определяет, как долго все должно быть принято.

Доступность средств

Политика доступности средств объясняет, как долго вам нужно ждать, чтобы потратить или вывести средства после внесения депозита. Банки должны предоставлять эту информацию, чтобы вас не застали врасплох, хотя большинство людей никогда не знают об этих политиках, пока они не застрянут, ожидая, что средства будут очищены.

Сведения о политике вашего банка должны быть частью вашего соглашения о счете или включены в другие раскрытия, предоставленные вашим банком.

Срочные депозиты

При внесении средств на ваш счет банк часто удерживает эти депозиты, а это означает, что вам нужно подождать, по крайней мере, за один рабочий день, прежде чем вы сможете использовать деньги. Особенно с чеками и денежными переводами банки не могут быть уверены в том, что платеж является законным, плюс деньги фактически не поступают в ваш банк в течение нескольких рабочих дней (или более) после внесения вашего депозита. Удержание предназначено для защиты банка от потери денег.

Эти меры также защищают вас в некоторой степени, но вы в конечном счете несут ответственность за внесенный вами депозит в свою учетную запись. Если ваш банк позволяет вам набрать чек, который позже отскакивает (что может произойти через несколько недель после внесения депозита), вам придется платить взносы, и вам придется возвратить банк за те деньги, которые они вам дали, - хотя ни одна из них не была вашей ошибкой.

Вот почему он платит, чтобы проверить средства на подозрительных чеках и избегать платежей от кого-либо, которому вы не доверяете.

Времена холдинга

Федеральные правила ограничивают, как банки могут устанавливать свои политики доступности средств. Банкам разрешено быть менее строгими, если они хотят - они могут немедленно получать средства, и они часто это делают, но они не могут удерживать средства навсегда.

Если вы удерживаете депозит, банк должен предоставить вам дату выпуска на квитанцию. В некоторых случаях они добавляют удержание позже (и отправляют вам уведомление), поэтому рекомендуется проверить свою учетную запись, прежде чем тратить, если у вас мало средств на средства.

В следующий рабочий день: большинство банков говорят, что они «обычно» делают средства доступными в рабочий день после внесения депозита, но есть исключения. Денежные депозиты, сделанные сотруднику банка, должны быть предоставлены в течение одного рабочего дня (и эти депозиты часто доступны сразу).Некоторые виды проверок также должны быть доступны за один рабочий день:

• Официальные банковские чеки, такие как кассовые чеки
• Чеки, выпущенные Казначейством США (например, возврат налогов или социальное обеспечение)
• Чеки за $ 200 или меньше < Проверки, сделанные в том же банке, который вы вкладываете в
• денежные переводы USPS
• Если общая сумма депозитов

чеком за один день составляет более 5 000 долларов США, или если проверка одобрена кем-либо, кроме получателя платежа, которому он был выпущен, банки могут добавить трюм. Электронные депозиты

, такие как банковские переводы и прямой депозит, также обычно доступны в течение одного дня. Рабочие дни включают рабочие дни, которые не являются праздниками.

Более длительные сроки удержания

Закон об ускоренном поступлении средств (правило CC), в котором устанавливаются правила о том, как быстро банки должны выделять ваши средства, позволяет в более длительные сроки удерживать при определенных обстоятельствах. Они часто называются

исключениями . Когда применяется исключение, банк может иметь средства на «разумное» время. Это время конкретно не определено, но 5 рабочих дней или около того, пока вы должны будете ждать.

Более $ 5 000:

Если вы вносите более 5 000 долларов США в чеки - даже официальные чеки или государственные чеки - банк должен сделать первые 5 000 долларов США доступными в течение одного рабочего дня, но удержание может быть на оставшуюся сумму. Повторная проверка:

Если проверка переотложена (поскольку она отскочила, когда она была сначала внесена), банк может добавить более длинный трюм. Вы

также должны быть обеспокоены этими проверками. Неоднократная перерасходная учетная запись:

Переопределение вашей учетной записи (или расходование большего количества денег, чем у вас есть на счету) не просто приводит к огромным банковским сборам - это также может привести к удержанию ваших депозитов, что еще больше вероятно, вы пойдете в негатив. Разумное сомнение:

Если банк подозревает, что чек не будет соблюден, они могут добавить дополнительное время удержания. Общие причины включают в себя пост-проверенные чеки и чеки, возраст которых превышает 60 дней. Новые счета:

Новые банки особенно рискованны для банков. Если ваша учетная запись составляет менее 30 дней, ожидайте, что чеки будут проведены до девяти дней. Однако электронные платежи и официальные проверки должны иметь как минимум частичную доступность на следующий день. Обратите внимание, что эти правила распространяются также на кредитные союзы, застрахованные в федеральном порядке.

Помните, что рабочие дни являются стандартными будни. Выходные и федеральные праздники, которые падают в будние дни, замедляют время очистки.

Смотреть время выключения

Всегда важно определить ваши условия. Когда вы депозируете чек, вы, вероятно, думаете, что сделали это сегодня. «Тем не менее, банки устанавливают время отсечения, которое может быть уже в середине дня, где вы живете. Для Bank of America это 2 p. m … В Chase Bank, когда ваш филиал закрывается. Когда вы делаете важный депозит, спросите у кассира, чего ожидать в терминах каких-либо акций (опять же, ваша квитанция должна рассказать вам также).

Если будет поздно в день, вам может быть лучше сдать депозит в банкомате или через мобильное приложение вашего банка (щелкнув фотографию с чеком). Эти методы часто имеют более короткие сроки отключения.Однако эта стратегия может иметь неприятные последствия: поскольку вы

не , делая депозит лично сотруднику банка, могут возникнуть другие осложнения, особенно в банкоматах, которые не получают изображения вашей проверки. Эти стратегии лучше всего, когда вам не нужны все деньги, и ваша учетная запись находится в хорошем состоянии. Спросите у клиента, что лучше в вашей ситуации.