Фидуциарная и соответствующая: почему вам нужно знать разницу

Неудивительно, что многие люди там скептически относятся к найму инвестиционного советника. В конце концов, мы все слышали рассказы о жертвах схемы Берни Мэдоффа Понци. Мы смотрели фильмы типа «Уолл-стрит» и «Котельная», которые оставляют нас в замешательстве о том, кому мы можем действительно доверять нашим деньгам.

Итак, как вы выбираете инвестиционного советника, которому вы действительно можете доверять?

И как вам найти советника, который на законных основаниях ставит ваш интерес выше их?

Если вы провели какое-то исследование по поиску идеального советника, вы, возможно, наткнулись на два слова, которые звучат так, как будто они могут означать одно и то же, но на самом деле имеют очень разные определения. Эти слова являются фидуциарными и пригодными. Важно понимать разницу между теми советниками, которые придерживаются фидуциарного стандарта, и теми, кто придерживается стандарта пригодности, особенно перед тем, как выбрать кого-то, кому вы доверяете, управлять своими деньгами.

Фидуциарий

Фидуциарный стандарт был создан в 1940 году в рамках Закона об инвестиционных консультантах. Этот стандарт, регулируемый SEC или государственными регуляторами ценных бумаг, утверждает, что инвестиционные консультанты привязаны к стандарту, который требует, чтобы они ставили интересы своих клиентов выше своих собственных. Следующие правила относятся к фидуциарному стандарту:

• Советник должен ставить свои интересы ниже, чем у клиента.
• Советнику запрещается покупать ценные бумаги за свой счет до их покупки для клиента.
• Советник должен сделать все возможное, чтобы убедиться, что рекомендации по инвестициям сделаны с использованием точной и полной информации. Анализ должен быть настолько тщательным, насколько это возможно.

• Советник должен избегать конфликтов интересов. В качестве фидуциария советник должен раскрывать любые конфликты интересов или потенциальные конфликты интересов.

Пригодность

Хотя оба термина могут казаться похожими, существует разница между пригодностью и фидуциарием. Пригодность означает только составление рекомендаций, соответствующих наилучшим интересам основного клиента. Вот что еще вам нужно знать:

• Вместо того, чтобы поместить свой интерес ниже, чем у клиента, стандарт пригодности требует только того, чтобы советник мог разумно полагать, что любые сделанные рекомендации подходят для клиента в терминах финансовых потребностей клиента, целей и уникальных обстоятельств.
• Пригодность означает, что транзакционные издержки не являются чрезмерными или что рекомендация не подходит для клиента.
• Чрезмерная торговля, взбалтывание, чтобы генерировать больше комиссионных или часто переводить активы учетной записи для получения дохода от транзакции для советника.
• Потребность раскрывать потенциальные конфликты интересов не является столь же строгим требованием, как и для фидуциария.
• Инвестиция для клиента должна быть только подходящей, она не обязательно должна соответствовать целям и профилю отдельного инвестора.
• Инвестиционные консультанты, которые получают вознаграждение, могут стимулировать продажу своих продуктов перед конкурирующими продуктами, которые могут быть более дешевыми. Так они делают свои поручения.

Bottom Line

Если вы заинтересованы в поиске инвестиционного консультанта, который должен поддерживать Фидуциарный стандарт, отличное место для начала - это поиск платного финансового планировщика. Планировщики и консультанты, не участвующие в платах, не продают инвестиционные продукты и не делают комиссий. Планировщики, взимающие плату, взимают фиксированную цену и не управляются продажей каких-либо продуктов. Их советы придерживаются самых высоких стандартов, и они должны ставить интересы своих клиентов выше своих. Чтобы найти платный финансовый планировщик рядом с вами, ознакомьтесь с Национальной ассоциацией личных финансовых консультантов на www. NAPFA. орг.

Следуйте за Wes на Twitter , Facebook и Wesmoss. com

Для ценных финансовых инструментов и информации о том, как настроить себя для счастливого выхода на пенсию, проверьте следующие:

Оптимизатор социального обеспечения, калькулятор выхода на пенсию, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, это время для Экономическое завершение? и вы можете уйти в отставку раньше, чем вы думаете

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.