Недостатки взаимных фондов

Прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы должны выполнить свою домашнюю работу. И, к счастью, мы здесь, чтобы помочь вам в этом! Какие средства лучше всего использовать? Будете ли вы использовать взаимные фонды, закрытые фонды, ETF и / или отдельные акции и облигации?

Неизбежно, ваше задание на домашнее задание приведет вас к статьям, в которых излагаются недостатки взаимных фондов. Но являются ли все эти так называемые недостатки взаимных фондов недостатками взаимных фондов?

Давайте рассмотрим несколько так называемых недостатков взаимных фондов и то, как вы можете их избежать.

Недостаток 1: Взаимные фонды имеют скрытые пошлины

Если сборы были спрятаны, эти скрытые сборы, безусловно, будут в списке недостатков взаимных фондов. Скрытые сборы, которые оплакиваются, должным образом упоминаются как плата 12b-1. Хотя эти 12b-1 гонорары не приносят удовольствия платить, они не скрыты. Плата раскрывается в проспекте взаимных фондов и может быть найдена на веб-сайтах взаимных фондов. Многие паевые инвестиционные фонды не взимают комиссию в размере 12 млрд. Фунтов стерлингов. Если вы обнаружите, что плата за 12b-1 обременительна, инвестируйте в взаимный фонд, который не взимает плату. Скрытые сборы не могут составить список недостатков паевых инвестиционных фондов, потому что они не скрыты и существуют тысячи взаимных фондов, которые не взимают комиссионные 12b-1.

Недостаток 2: Взаимные фонды с недостатком ликвидности

Как быстро вы можете получить свои деньги, если вы продадите паевой фонд по сравнению с ETF, акциями и закрытыми фондами?

Если вы продаете взаимный фонд, у вас есть доступ к вашим деньгам на следующий день после продажи. ETF, акции и закрытые фонды требуют от вас ждать три дня после того, как вы продадите инвестиции. Я бы назвал «недостаток ликвидности» недостатком взаимных фондов мифом. Вы можете найти больше ликвидности, если инвестируете в свой матрас.

Недостаток 3: Взаимные фонды имеют высокие сборы с продаж

В случае если плата за продажу должна быть включена в недостатки списка взаимных фондов? Трудно оправдать оплату комиссий за продажу, когда у вас есть множество взаимных фондов без нагрузки. Но, опять же, трудно сказать, что плата за продажу является недостатком взаимных фондов, когда у вас есть тысячи вариантов взаимного фонда, которые не имеют комиссий за продажу. Сборы за продажу слишком широки, чтобы быть включенными в мой список недостатков взаимных фондов.

Недостаток 4: Взаимные фонды и плохая торговля

Если вы покупаете или продаете взаимный фонд, сделка будет проводиться по окончании рынка, независимо от того, когда вы ввели заказ на покупку или продажу взаимный фонд. Я считаю, что торговля взаимными фондами является простой, без стрессовой черты инвестиционной структуры. Тем не менее, многие сторонники и поставщики ETFs укажут, что вы можете торговать в течение дня с помощью ETF.Если вы решите инвестировать в ETF за паевые инвестиционные фонды, потому что ваш заказ может быть заполнен ETF, с 3:50 вечера по восточному стандартному времени, вместо того, чтобы получать цены с 4:00 вечера по EST с паевыми инвестиционными фондами.

Недостаток 5: все взаимные фонды имеют большие распределения доходов от прироста

Если все взаимные фонды продают холдинги и передают прирост капитала инвесторам в качестве налогооблагаемого события, то у нас есть победитель в списке недостатков взаимных список фондов.

Хорошо, не все паевые фонды делают ежегодные распределения прироста капитала. Индексные паевые фонды и налоговые эффективные паевые фонды не производят эти распределения каждый год. Да, если у них есть прибыль, они должны распределять прибыль акционерам. Тем не менее, многие паевые фонды (включая паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды) представляют собой фонды с низким оборотом и не распределяют распределение прироста капитала на ежегодной основе.
Кроме того, на пенсионные планы (IRA, 401ks и т. Д.) Не влияют распределения капитала. Существуют также стратегии, позволяющие избежать распределения прибыли от прироста капитала, включая сбор уплаты налогов и продажу взаимного фонда до распределения.

Есть ли недостатки взаимных фондов?

Есть ли недостатки взаимных фондов? Абсолютно, есть недостатки взаимных фондов. Есть преимущества и недостатки инвестиций в каждый инвестиционный инструмент.

Однако, если вы столкнулись с перечнем недостатков взаимных фондов, внимательно изучите каждый пункт в списке и определите, применяется ли он в качестве недостатка взаимных фондов или недостатка определенного взаимного фонда (или для инвестиционных средств как все независимо от структуры).

Обновлено 26 мая 2016 года, Kent Thune