Введение в основы взаимных фондов

Взаимные фонды предоставляют возможность группе инвесторов эффективно объединять свои деньги, чтобы они могли инвестировать в более широкий спектр инвестиционных средств и использовать преимущества профессионального управления капиталом за счет покупки одной паевой инвестиционной акции , Компании взаимного фонда в основном собирают деньги у своих инвесторов или акционеров и вкладывают средства в отдельные инвестиционные средства в соответствии с определенным профилем риска, философией управления финансами или финансовой целью.

Затем взаимный фонд передает прибыль (и убытки) этих инвестиций своим акционерам.

Что делает взаимные фонды Хорошими вариантами инвестиций

Взаимные фонды являются одним из наиболее широко используемых инвестиционных вариантов среди средних инвесторов и финансовых специалистов. Но почему инвестировать в взаимный фонд хорошая идея? Хотя некоторые взаимные фонды являются объективно лучшими инвестициями, чем другие (и даже другие, которые обслуживают очень конкретные инвестиционные потребности), то, что взаимные фонды предоставляют инвесторам доступ, является, пожалуй, самым важным преимуществом.

В первую очередь, взаимные фонды предоставляют инвесторам доступ к широкому спектру инвестиций, которые они иначе не могут нести в своем портфеле как отдельные ценные бумаги. Поскольку паевые инвестиционные фонды инвестируют в широкий спектр ценных бумаг и инвестиционных опционов, одна доля взаимного фонда фактически представляет собой пропорциональную собственность на все инвестиции в портфель взаимного фонда.

Наибольший интерес для инвесторов состоит в том, что каждая доля также пропорционально отражает прибыль этих инвестиций, поскольку взаимные фонды должны передавать прибыль своим инвесторам посредством распределения взаимных фондов, которые бывают нескольких форм. В паевом фонде стоимость ваших акций растет вверх и вниз по мере увеличения и снижения стоимости акций и облигаций в фонде.

Для того, чтобы средний инвестор имел одинаковое воздействие на эти варианты инвестиций и потенциальную прибыль сам по себе, был бы чрезвычайно дорогостоящим как с точки зрения реальных инвестиционных долларов, так и с точки зрения времени.

Кроме того, инвестирование в взаимный фонд, как правило, является экономически эффективным способом получить доступ к профессиональному управлению капиталом. Если бы индивидуальный инвестор пытался инвестировать в отдельные ценные бумаги и активно управлял ими, как это делает менеджер взаимного фонда, он может очень легко стать полноценной работой (как для профессиональных управляющих фондами мира!). Чтобы принимать разумные инвестиционные решения, когда вы покупаете отдельные акции и облигации самостоятельно, по крайней мере, вам нужно будет иметь знания для проведения обширных исследований по различным видам бизнеса в целом (автомобильным, строительным, медицинским) и конкретным компаниям (GE, IBM, Microsoft).Это работа, которую большинство из нас не интересует, не имеют времени и, что самое главное, вероятно, не так квалифицированы. Но покупая акции взаимного фонда, вы также покупаете управление капиталом и инвестиционные навыки менеджера фонда, чья работа заключается в инвестировании и реинвестировании капитала взаимного фонда на основе установленных целей фонда.

В то время как взаимные фонды предлагают эти преимущества своим инвесторам, это не приходит бесплатно.

Обвинения в взаимном фонде покрывают административные расходы

Каждому инвестору взимается процент от его или ее инвестиций, чтобы покрыть все расходы на управление взаимным фондом, в том числе наличие профессионального менеджера фонда, а также исследования, покупки и продажи акций. Но опять же, инвесторы могут извлечь выгоду из своих коллективных инвестиций. Взаимные фондовые сборы распределяются по всем инвесторам, поэтому затраты на каждого отдельного инвестора все еще намного меньше, чем это было бы, если бы он или она купил акции напрямую и заплатил брокеру или финансовому консультанту для управления инвестициями. Несмотря на то, что многие варианты взаимных фондов действительно эффективны с точки зрения затрат, существует множество видов сборов за взаимные фонды, от сборов за фронт до постоянной платы за постоянную нагрузку, поэтому всегда лучше знать тип платы и как она рассчитывается до инвестируя в взаимный фонд.

Другие виды взаимных фондов: индексные фонды

Сегодня не все фонды управляются финансовым менеджером. Индексные фонды используют компьютерную программу для покупки всех акций в определенном индексе, таких как Russell 3000 или S & P 500, независимо от того, как они работают. Им не нужно заниматься исследованиями или пытаться использовать время на рынке для покупки или продажи в «правильное» время. Плата за индексные фонды, как правило, намного ниже, чем плата за управляемые фонды, и, следовательно, доходность инвестиций выше.