Видео: Что такое FHA? Ипотека в США. 2024
Кредиты Федеральной жилищной администрации (FHA) являются популярными вариантами для заемщиков, поскольку они позволяют вам покупать дом с относительно небольшим первоначальным взносом. Разработанный для продвижения собственности на дом, кредиты FHA облегчают людям право на получение ипотеки. Но они не для всех, поэтому он платит, чтобы понять, как они работают и когда они лучше всего работают.
Что такое FHA Loan?
Кредит FHA - это домашний кредит, который застрахован FHA.
Другими словами, вы предлагаете гарантию своему банку: если вы не сможете погасить ипотечный кредит, FHA повысит и погасит банк. Из-за этой гарантии кредиторы готовы делать крупные ипотечные кредиты в случаях, когда они в противном случае отказываются одобрять заявки на получение кредита. В FHA, агентстве правительства Соединенных Штатов, есть много теста, чтобы выполнить это обещание.
Почему они так велики?
Кредиты FHA не идеальны, но в некоторых ситуациях они отлично подходят. Главная апелляция заключается в том, что они облегчают покупку недвижимости, но не забывайте, что эти преимущества всегда приходят с компромиссами. Вот некоторые из наиболее привлекательных функций:
Первоначальный взнос: Кредиты FHA позволяют вам купить дом с первоначальным взносом в размере 3,5%. Другие кредитные программы обычно требуют гораздо более крупного авансового платежа. Если у вас есть больше, вам может быть лучше сделать более крупный авансовый платеж (обязательно посмотрите на общую картину).
Деньги других народов: проще использовать подарки для первоначального взноса и закрытия. Кроме того, продавцы могут уплатить до 6% суммы кредита в сторону стоимости закрытия покупателя. Вы, скорее всего, выиграете от этого на рынке покупателя, но время от времени они появляются.
Предоплата: нет (большой плюс для субстандартных заемщиков)
Предполагаемый: покупатель может «взять на себя» ваш кредит FHA, если он будет допущен. Это означает, что они заберут, где вы остановились, - используя более низкие процентные расходы (потому что вы уже прошли годы наибольшего интереса). В зависимости от того, изменились ли они к моменту продажи, покупатель может также пользоваться низкой процентной ставкой, которая недоступна в других местах.
Возможность сброса: Если вы недавно вышли из банкротства или потери права выкупа, легче получить кредит FHA, чем кредит, который не поставляется с какой-либо государственной гарантией (через два или три года после финансовых трудностей достаточно, чтобы претендовать на FHA).
Домашнее улучшение: некоторые кредиты FHA могут использоваться для оплаты домашнего улучшения (через программы FHA 203k)
Квалификация: легче получить кредит FHA.
Как вы претендуете на получение кредита FHA?
FHA позволяет относительно легко получить кредит. Опять же, правительство гарантирует кредит, поэтому кредиторы более склонны утверждать кредиты.Однако кредиторы могут (и делать) устанавливать стандарты, которые более строгие, чем требования FHA. Если у вас возникли проблемы с одним одобренным FHA кредитором, вам может быть повезло с другим.
Примечание: вы никогда не узнаете, пока не примете. Даже если вы считаете, что не пройдете квалификацию после прочтения этой страницы, поговорите с одобренным FHA кредитором, чтобы узнать наверняка.
Лимит дохода: нет. Вам нужно будет достаточно, чтобы показать, что вы можете погасить кредит (см. Ниже), но эти кредиты предназначены для заемщиков с более низким доходом. Если вам посчастливилось иметь высокий доход, вы не дисквалифицированы, как, например, у вас с определенными программами для начинающих покупателей.
Отношение долга к доходам: , чтобы получить кредит FHA, вам нужно будет иметь разумный коэффициент долга к доходам. Это означает, что сумма, которую вы тратите на ежемесячные платежи, должна быть «разумной» по сравнению с вашим ежемесячным доходом. В общем, вы должны быть лучше 31/43, но в некоторых случаях можно получить одобрение с коэффициентами D / I ближе к 55%.
Пример: Предположим, вы зарабатываете 3 500 долларов США в месяц. Для удовлетворения требований лучше всего ежемесячно выплачивать ежемесячные жилищные платежи ниже 1 225 долл. США (поскольку 1 225 долл. США составляют 31% от 3 долл. США, 500 долл. США).
Если у вас есть другие долги (например, задолженность по кредитной карте), все ваши ежемесячные платежи должны быть менее 1 доллара США, 505.
Чтобы выяснить, сколько вы можете потратить на оплату ипотеки, используйте наш онлайн-калькулятор ,
Кредитная оценка: заемщики с низким кредитным рейтингом, скорее всего, получат одобрение, если они подадут заявку на получение кредита FHA. Оценка может составлять всего 580, если вы хотите внести первоначальный взнос 3,5%. Если вы готовы и можете сделать более крупный авансовый платеж, ваш счет потенциально может быть ниже.
- Посмотрите, как работают кредитные баллы
Сумма кредита: существуют лимиты на сколько вы можете брать в долг. В общем, вы ограничены скромными суммами кредита по сравнению с ценами на жилье в вашем районе. Чтобы найти ограничения в своем регионе, посетите веб-сайт HUD.
Как работают кредиты FHA?
FHA обещает выплатить кредиторам, если заемщик не выполнил по кредиту FHA. Для финансирования этого обязательства FHA взимает с заемщиков плату. Домашние покупатели, которые используют кредиты FHA, платят авансовую страховую премию за ипотеку (MIP) в размере 1,75%. Они также платят скромную текущую плату за каждый ежемесячный платеж.
Если заемщик по умолчанию использует кредит FHA, FHA использует собранные страховые взносы для компенсации банка.
Почему бы не использовать кредит FHA?
Пока они приходят с привлекательными функциями, вы можете обнаружить, что кредиты FHA не для вас. Они могут не предоставлять достаточно денег, если вам нужен большой кредит. Но основным недостатком является то, что авансовая страховая премия за ипотеку (и текущие премии) может стоить дороже, чем страхование частной ипотеки.
- См. FHA Loan Pitfalls
В некоторых случаях вы все равно можете купить дом с очень небольшим доходом, используя стандартный кредит (а не кредит FHA). Особенно, если у вас есть хороший кредит, вы можете найти конкурентные предложения, которые бьют кредиты FHA.
Как всегда, вам следует сравнить предложения от нескольких разных кредиторов - включая кредиты FHA и обычные займы - прежде чем вы согласитесь на что-либо.
Фиксированная ставка Ипотека: Основы ипотечного кредитования с обычным ванильным покрытием
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику заранее знать что все будущие платежи будут. Узнайте, как получить лучший ипотечный кредит с фиксированной ставкой.
Викторина. Понимаете ли вы основы основы?
Выполните эту викторину, чтобы проверить свои знания о самых элементарных вещах, которые вам нужно знать при торговле вариантами. Вопросы уровня новичков.
Преимущества финансирования ипотечного кредитования FHA
Узнайте о преимуществах получения кредита FHA для покупки вашего дома. В сообщении подробно указаны требования к авансовому платежу и страховые взносы по ипотечным кредитам.