Узнать о FHA 203k Кредиты на улучшение

Кредит FHA 203k позволяет вам брать деньги, используя только один кредит, как для домашнего улучшения, так и для покупки дома. Эти кредиты также могут использоваться только для домашних улучшений, но могут быть лучшие варианты. Кредиты 203 тыс. Гарантированы FHA, что означает, что кредиторы берут на себя меньший риск при предоставлении этого займа. В результате легче получить одобрение (особенно с более низкой процентной ставкой).

Основы FHA 203k

Некоторые свойства почти отлично - местоположение хорошее, а свойство имеет потенциал, но необходимо сделать значительные улучшения.

Без этого ремонта дом может оказаться непригодным для жизни, и кредиторы могут не желать финансировать кредиты на имущество с проблемами.

FHA 203k позволяет вам превратить это свойство в дом (и получить эту собственность с рынка и снова сделать ее ценной частью сообщества).

Ремонт и покупка фонда: вы можете брать достаточно, чтобы сделать покупку плюс достаточно, чтобы внести необходимые улучшения. Поскольку Федеральное управление жилищного строительства (FHA) участвует, кредиторы готовы двигаться вперед с имуществом, которое они иначе не коснутся.

Временное жилье: , если вы не хотите жить в зоне строительства, вам понадобятся средства для других жилищных мероприятий. В некоторых случаях вы можете занять дополнительные средства для покрытия арендной платы или существующей ипотеки на срок до шести месяцев.

Обзор проекта: ваш проект должен быть завершен в течение шести месяцев. Фонды размещаются на условном счете и выплачиваются подрядчикам по мере завершения работы.

Необходимо работать с уважаемыми подрядчиками, которые не недооценивают и знакомы с процессом 203k.

Право на участие: владелец / жильцы и некоммерческие организации могут использовать FHA 203k, но не инвесторы. Программа рассчитана на от одного до четырех объектов, но владельцы кондоминиумов и таунхаумов могут использовать программу для внутренних проектов.

Вам не нужен совершенный кредит - потому что FHA защищает кредиторов в случае, если вы по умолчанию, его легче квалифицировать. Вам все еще необходим достаточный доход для покрытия платежей. Лучше иметь соотношение долга к доходам лучше, чем 31/43, но вы, возможно, сможете подняться выше.

В зависимости от типа улучшений, которые вы запланировали, другие типы кредитов могут быть лучше подходят. Для экологически устойчивых проектов (таких как модернизация более энергоэффективных систем отопления и охлаждения) кредит ПАСЕ может обеспечить финансирование. PACE также доступна для коммерческой недвижимости.

Сведения о кредите

Вы должны брать не менее $ 5 000, и есть максимальные лимиты, установленные FHA, которые зависят от местоположения. Для большинства людей, покупающих дом с одной семьей, который не является экстравагантным, вы попадете в эти пределы.Для небольших проектов Streamlined FHA 203k позволяет вам брать меньше (с более легким процессом).

Вы можете занять достаточно, чтобы финансировать 110% прогнозируемой стоимости дома после улучшения. Оценщики будут рассматривать ваши планы и учитывать будущую ценность вашего дома.

Процентная ставка: процентная ставка будет варьироваться в зависимости от ставок в целом и вашего кредита. Ожидайте оплатить ставку, которая на 1% выше, чем вы заплатили бы за стандартный кредит.

Подумайте об этом как о стоимости упрощенного утверждения (или связывания как ваших кредитов на покупку, так и улучшения в одном). Кроме того, кредиторы должны выполнять дополнительную работу, отслеживая ход вашего проекта и обрабатывая выплаты. В то же время кредит застрахован FHA, поэтому кредиторы могут предлагать более низкую ставку, чем вы бы получили в другом месте. Сравните предложения и получите кредит, который лучше всего подходит для вас. Кредиты 2023 тыс. Могут быть займами с фиксированной или переменной ставкой с погашением до 30 лет.

Первоначальный взнос: с займом 203k, как и другие займы FHA, вы можете заплатить всего 3,5%. Но есть веские причины сделать более крупный авансовый платеж, когда можете.

Подрядчики и DIY

203 тыс. Кредитов дают вам возможность значительно улучшить ваш дом. Вы также можете делать то, что вам больше всего важно: если вы хотите использовать экологически чистые или энергоэффективные приборы и материалы, вы можете это сделать.

Вы не можете финансировать предметы роскоши через 203k, но вы можете внести существенные улучшения.

К сожалению, вам вообще не разрешается выполнять эту работу самостоятельно. Даже если вы квалифицированный, лицензированный подрядчик, не ожидайте обработки всей работы.

Вы должны использовать лицензированных подрядчиков для всей работы, и важно, чтобы они знали, что вы используете 203k. Это может исключить некоторых разнорабочих, которые вы использовали в прошлом, и разработали отношения. Процесс 203k связан с документами и соблюдением определенных правил, поэтому приготовьтесь к меньшему количеству свободы, чем вы могли себе представить при ремоделировании вашего дома.

Если вы являетесь инвестором, надеющимся перевернуть дома, есть лучшие варианты, в том числе деньги от частных кредиторов.

Плюсы и минусы

203 тыс. Кредитов отлично подходят для улучшения собственности, в которой вы надеетесь жить. Однако выгоды никогда не приходят бесплатно.

Стоимость: Кредиты FHA 203k могут быть или не быть вашим самым доступным вариантом. Вы заплатите авансовую страховую премию за ипотеку (MIP), и вы также заплатите небольшую текущую плату за каждый ежемесячный платеж. Ваш кредитор может также взимать плату за дополнительный сбор (более 1,5% или 350 долларов США). Другие не-203k кредиторы, безусловно, взимают комиссию, поэтому вам необходимо получить котировки из нескольких источников (глядя несколько разных видов кредитов), прежде чем принимать решение.

Документы: эти ссуды печально известны документами. Вы заполните многочисленные формы, и ваши подрядчики также подвержены этой боли. Если у вас нет терпения, чтобы следить за всем, рассмотрите другие варианты.

Время: в дополнение к времени, которое требуется для обработки документов, вам придется ждать ответов от FHA и вашего кредитора.У них есть так же (или более) документы, чтобы сделать их конец. Особенно, если вы пытаетесь купить недвижимость на конкурентном рынке, это может быть сделкой.

Необходимые стандарты: у вас могут быть определенные улучшения, но FHA также требует, чтобы вы занимались вопросами охраны здоровья и безопасности и отвечали всем строительным нормам. Краска для свинца, электрические проблемы и другие предметы могут быть добавлены в ваш список проектов неожиданно. В любом случае, решение этих проблем - хорошая идея, но у вас меньше выбора, когда и как исправить эти проблемы.