Стабильная стоимость - 401k инвестиционный выбор для близких пенсионеров

У многих из вас есть возможность инвестирования в ваш план 401k, который вы никогда не рассматривали, но вам нужно. Это происходит по многим названиям: Стабильная стоимость, Фонд с фиксированным доходом, GIC (Гарантированный инвестиционный контракт), Фонд сохранения капитала, Фонд основной защиты, Фонд фиксированных процентов, Гарантированный фонд, Стабильный процентный фонд. Все эти типы фондов могут быть сгруппированы под категорию «стабильная стоимость».

Что такое стабильная стоимость?

Стабильные денежные средства состоят из инвестиционных контрактов, выпущенных банками и страховыми компаниями. Каждый инвестиционный договор оплачивает указанную норму прибыли в течение определенного периода времени.

Это инвестиционный вариант, который доступен только в рамках планов с учетом налогов. Это означает, что вы не можете приобрести эти инвестиции в учетной записи IRA или в своем брокерском аккаунте, а также не можете найти паевой фонд с устойчивой стоимостью, который вы можете купить за пределами своей компании пенсионный план.

Целью стабильной ценности является сохранение вашего капитала и обеспечение ликвидности при доставке доходностей, сопоставимых с краткосрочными или среднесрочными облигациями, но с меньшей волатильностью. Исторически сложилось, что стабильная ценность достигла своей цели. Согласно отчетам о доходах и статистике, опубликованным Ассоциацией инвестиций в стабильное значение, за последние десять лет стабильные денежные средства дали доход, сопоставимый с среднесрочными облигациями, но с меньшей волатильностью.

Кто должен учитывать стабильность?

Стабильное значение считается выбором для инвестиций с низким уровнем риска. Тот, кто вполне консервативен, может выбрать его для всех своих денег. Кто-то, кто обеспокоен волатильностью фондового рынка, может выбрать его за часть своих денег. Я считаю, что это особенно подходящий выбор для тех, кто находится в пятилетнем возрасте от ожидаемой даты выхода на пенсию.

Стабильное значение для тех, кто находится недалеко от выхода на пенсию

Инвестиционный вариант, такой как стабильное значение, весьма полезен для тех, кто находится на грани выхода на пенсию. Предположим, вы три года от выхода на пенсию. Вы составили план пенсионного дохода, который показывает, что вам нужно будет вывести 30 000 долларов США из своих пенсионных счетов в первый год выхода на пенсию.

Если вы инвестируете в $ 30 000 в стабильное значение сейчас, вы узнаете, что он доступен вам, когда вам это нужно. Если рынок сейчас находится на грани выхода на пенсию, и что? Вы будете знать, что сумма, которую вы должны снять, безопасна в стабильном выборе инвестиций.

Если вы собираетесь использовать этот параметр, важно, чтобы ваш поставщик плана 401k позволял вам выбирать, какие инвестиции вы берете изъятия. Некоторые планы 401k заставляют вас снимать прорациональные - это значит, что они должны пропорционально распределяться из ваших различных инвестиционных фондов.Если вы хотите, чтобы ваши инвестиции были направлены на ваши потребности в снятии средств, вам нужно будет выбрать и выбрать, что продавать, когда приходит время, чтобы взять деньги.

Даже если ваш план не позволяет вам выбирать, что продавать, когда вы берете отходы на пенсию, стабильная ценность все равно может повысить стабильность вашего портфеля, и чем ближе вы к пенсии, тем больше стабильности вы хотите.

Другое использование для стабильного значения

Я не думаю, что большинство людей должны активно управлять своими инвестициями, но если вы это сделаете, вы можете использовать стабильную ценность как фонд возможностей. По мере роста ваших инвестиций в рост (акции) вы будете получать прибыль и переводить их в стабильную стоимость. Затем, когда рынок акций снизится, вы можете перевести деньги из стабильной стоимости обратно в рост. Нет гарантии, что такой подход принесет доходности выше, чем после стратегической модели распределения активов. Фактически, из того, что я видел, большинство инвесторов имеют неверные решения, когда они пытаются это сделать.

Преимущество для стабильной стоимости и фондов облигаций

Для тех, кому скоро нужно будет изыматься, преимущество для стабильной стоимости в краткосрочном или среднесрочном фонде облигаций - более низкая волатильность. Или, другими словами, хороший доход от ваших инвестиций - это возврат от ваших инвестиций. По мере приближения к моменту времени, когда вы будете снимать деньги, это становится все более важным.

Если вы могли бы купить отдельные облигации или компакт-диски внутри своего плана 401k, это было бы хорошим выбором, так как эти инвестиции защищают вашего принципала, и вы можете использовать их для создания лестницы для дохода или лестницы для облигаций, но поскольку эти варианты недоступны в 401k, тогда стабильное значение становится идеальной альтернативой.

Раскрытие информации: ничто в этой статье не предназначено для инвестиционной рекомендации и не заменяет личные рекомендации по инвестициям. Все инвестиции имеют риски.