Как инвестировать для выхода на пенсию с взаимными фондами - лучшие стратегии фиксированного дохода для пенсионеров

Каковы лучшие взаимные фонды для выхода на пенсию? Для каждого человека выход на пенсию выглядит по-другому, потому что необходимо учитывать несколько факторов, таких как потребность в доходах, альтернативные источники дохода (например, социальное обеспечение, пенсионное обеспечение или работа на условиях неполного рабочего дня), ожидаемая продолжительность жизни, устойчивость к риску и многое другое.

Однако каждый случай имеет общие общие рекомендации для инвестиций и экономии. Например, люди, находящиеся в отставке, обычно находятся в периоде, когда они выводят из их сбережений, а не добавляют к нему.

Кроме того, как и в годы, связанные с выходом на пенсию, пенсионеры должны быть осторожны, чтобы выбрать лучшие инвестиции для своих конкретных потребностей. Однако при выходе на пенсию эти инвестиции не столько для роста, сколько для сохранения и дохода.

Поэтому инвестирование в отставку - это деликатный балансирующий акт, но это можно сделать успешно, если вспомнить некоторые ключевые моменты и применить умную тактику. Лучшие взаимные фонды в отставке - это те, которые могут идти в ногу с инфляцией, но держать риск на минимальных уровнях, обеспечивая при этом общую норму прибыли, которая может обеспечить высокую вероятность того, что ваши деньги будут длиться дольше, чем вы.

Как использовать 4-процентное правило выхода на пенсию

Перед входом на пенсию вам нужно будет запланировать ставку вывода. Общее правило состоит в том, чтобы начать с ставки 4. 00%. Например, если вам требуется 40 000 долларов США в год из вашего пенсионного счета (-ов) для предоставления или дополнения дохода, вам потребуется начальная стоимость портфеля в размере 1 000 000 долларов США (40 000 - это 4% от 1 000 000 ).

Правило 4% также делает определенные предположения относительно средних ставок доходности и инфляции и предполагает, что ставка выхода 4% может предоставить пенсионеру высокую вероятность того, что их стоимость счета пенсионного портфеля не снизится до нуля в течение их жизни, общее предположение составляет 30 лет с момента выхода на пенсию.

После приведенного выше примера в 1 миллион долларов, пенсионер выведет 40 000 долларов США в год выхода на пенсию. Если их предположение о годовой инфляции составило 3% в год, они вывезли бы $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% ИЛИ $ 40, 000 + $ 1, 200). В третьем году пенсионер добавит 3% к $ 41, 200 и т. Д.

Найдите лучшие пенсионные фонды

Некоторые паевые фонды, обычно классифицированные как «фонды пенсионного дохода» или «фонды замещения доходов», разработанный с учетом мнения пенсионеров. В целом лучшие фонды пенсионного дохода имеют фундаментальную цель, которая уравновешивает сохранение активов, доходов и роста, приоритетных в этом порядке. Например, наивысшим приоритетом является достижение положительных результатов (выше нуля); вторым приоритетом является достижение отдачи от инфляции или выше; и самый низкий приоритет, который на самом деле не является «целью», заключается в увеличении активов.Это связано с тем, что рост значительно выше уровня инфляции потребует слишком большого воздействия рыночного риска, что увеличивает вероятность потери принципала.

Примеры фондов пенсионного дохода включают в себя Vanguard Managed Payout Distribution Фокус-фонд Investor Shares (VPDFX), который имеет профиль с умеренным риском и Фонд прибыли Fidelity Freedom (FFFAX), который имеет консервативный профиль риска.

Несмотря на то, что прошлая производительность никогда не является гарантией будущих результатов, оба фонда имеют долгосрочную доходность при или выше 4.00% в среднем в годовом исчислении.

Инвестирование в сбалансированные фонды

Как и фонды пенсионного дохода, сбалансированные фонды представляют собой взаимные фонды, которые обеспечивают комбинацию (или баланс) основных инвестиционных активов, таких как акции, облигации и денежные средства.

Также называемые гибридные фонды или средства распределения активов, распределение активов остается относительно фиксированным и служит заявленной цели или инвестиционному стилю. Например, консервативный сбалансированный фонд может инвестировать в консервативное сочетание базовых инвестиционных активов, таких как 40% акций, 50% облигаций и 10% -ный денежный рынок. Вы также можете найти сбалансированные средства, которые являются умеренными (средний риск) или агрессивными (более высокий риск), которые соответствуют вашим потребностям.

Инвестирование в фонды с фиксированным доходом

При создании портфеля паевых инвестиционных фондов термин фиксированный доход обычно относится к той части портфеля, которая состоит из средств, которые относительно низки в рыночном риске, и они выплачивать проценты инвестору в целях получения дохода.

Общая идея стратегии инвестиций с фиксированным доходом заключается в создании стабильной и прогнозируемой прибыли.

Поскольку общая стратегия с фиксированным доходом заключается в создании надежного источника дохода, типы инвестиций могут включать в себя паевые фонды облигаций, фонды денежного рынка, депозитные сертификаты (CD) и / или различные виды аннуитетов для части с фиксированным доходом вашего портфолио.

Паевые фонды с выплатой дивидендов

Доходы формируются не только облигациями с фиксированным доходом и облигациями. Взаимные фонды, которые инвестируют в дивидендные компании, могут быть частью интеллектуального пенсионного портфеля. Дивиденды могут быть получены в качестве источника дохода или они могут быть использованы для покупки дополнительных акций взаимного фонда. Большинство инвесторов, которые покупают дивидендные паевые инвестиционные фонды, обычно ищут источник дохода, то есть инвестор хотел бы получить устойчивые и надежные платежи из своих инвестиций в паевые инвестиционные фонды.

Простой способ инвестировать в акции с дивидендными запасами с паевыми инвестиционными фондами - использовать взаимный фонд, такой как рост дивидендов по ставке T. Rowe (PRDGX) или биржевой фонд (ETF), такой как SPDR S & P 500 Дивиденды ETF (SDY).

Как использовать фонды денежного рынка при выходе на пенсию

Фонды денежного рынка не предлагают высокую доходность, но они могут стать важной частью распределения пенсионных активов. Вероятно, вы будете использовать опцион на денежном рынке, предоставляемый брокерской фирмой или компанией взаимного фонда, которая удерживает ваши пенсионные счета. Вы также можете покупать лучшие цены на веб-сайте, таком как Bankrate.ком. Как правило, лучше всего использовать средства муниципального денежного рынка для налогооблагаемых счетов, таких как регулярные брокерские счета и налогооблагаемые денежные рынки для отложенных налоговых счетов, таких как IRA. Это особенно актуально для людей в более высоких налоговых брекетах.

Как и когда создавать CD-Лестницу

«Лестница для компакт-дисков» - это стратегия экономии, при которой хранитель или инвестор покупает сертификаты вкладов (CD) со временем. Подобно усреднению долларовых затрат с акциями и паевыми инвестициями, инвестор, например, будет покупать фиксированную сумму в долларах ежемесячно или ежеквартально. Стратегия слайдов с компакт-диском - это так же звучит: заставка «строит» лестницу компакт-дисков на одной ступеньке одновременно покупает компакт-диски последовательно и периодически в течение запланированного периода времени.

Лучшее время для использования CD-лестницы - это когда процентные ставки низкие и, как ожидается, будут расти в ближайшем будущем. Например, инвестор CD не хочет слишком долго связывать свои сбережения на одном низкоскоростном компакт-диске. Если ожидается, что процентные ставки повысятся, инвестор CD сможет обновляться с более высокими ставками, поскольку каждый отдельный CD в «лестнице» созревает.

Как создать собственный портфель

Создание собственного портфеля взаимных фондов для выхода на пенсию - это то же самое, что и создание портфеля по любой другой причине: вам нужно иметь умное сочетание различных взаимных фондов, которые также могут достичь ваших инвестиций цель, которая заключается в том, чтобы обеспечить переход на пенсию, а затем длиться долгие годы. Подумайте о том, чтобы использовать структуру Core и Satellite Portfolio, которая строится вокруг одного основного холдинга, такого как пенсионный фонд дохода, сбалансированный фонд или индексный фонд. Ядро может представлять наибольшую часть, например 30% или 40% от вашего общего портфеля. Затем вы можете добавить поддерживающие «спутники», которые могут составлять от 5% до 10%.

Советы по налоговому планированию для пенсионных сбережений

В целом, если вы ожидаете получить более высокий федеральный налоговый кронштейн при выходе на пенсию, лучшим вариантом будет Roth IRA. Если вы ожидаете, что находитесь в более низком налоговом бресте, который наиболее распространен, традиционная ИРА лучше. Если вы будете в одной и той же налоговой группе, не имеет значения, какой из них вы используете. Вы также можете рассмотреть возможность использования обычного брокерского счета в качестве альтернативы. Вы также можете использовать комбинацию из всех трех и не забывайте о своих 401 (k)! Прежде всего, зная, какой федеральный налоговый кронштейн вы окажетесь в начале выхода на пенсию, станет вашей самой большой проблемой. Также важно иметь лучшее местоположение активов (зная, какая учетная запись является лучшей или худшей для определенных типов взаимных фондов).

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.