Финансовые консультанты: какие самые богатые клиенты имеют в общей сложности

«Подумайте иначе. « Это был один из первых рекламных лозунгов Apple, но он также применим к тому, как успешные люди обрабатывают свои деньги. Так как до каменного века наши мозги были связаны с краткосрочным мышлением и немедленным удовлетворением, и эти тенденции могут быть тяжелыми. Но, тренируя свой мозг, рассматривая будущее, решайте свои приоритеты и регулярно проверяйте свои финансы, можете обернуться.

Мы попросили финансовых консультантов по всей стране, что их самые богатые, самые успешные клиенты имеют вместе - и то, что остальные из нас могут извлечь из них.

Соблюдайся.

Урок: «Некоторые клиенты смотрят на нас, как на посещение стоматолога - что-то, что им нужно делать, а не хотеть делать», - говорит Давон Барретт, аналитик Francis Financial. Но самые успешные из них приходят своевременно, заранее подготавливают вопросы и даже проводят между совещаниями, как небольшие или большие изменения в их жизни могут повлиять на их финансовый план. «Это клиенты, которых нам не нужно преследовать, - говорит Баррет.

Большинство самых богатых и успешных клиентов своей компании также тщательно окупаются, ежедневно вступая в свои финансовые счета и переклассифицируя расходы, чтобы убедиться, что у них достаточно места для маневра в разных областях. «Независимо от того, сколько они делают, они хотят видеть, куда каждый доллар идет и что он собирается делать. "

Сделайте это: Установите ежедневное напоминание календаря, чтобы войти в свои учетные записи и посмотреть, что к чему. Подпишитесь на уведомления о банках / кредитном союзе и веб-сайтах кредитных карт на такие вещи, как низкие остатки, необычно большие транзакции, напоминания о дате платежа и ежедневные остатки на счетах. И делайте ежеквартальную дату с собой (и вашим супругом или партнером, если у вас есть), чтобы посмотреть на свою финансовую картину.

Используйте время, чтобы подумать о том, где ваши деньги сейчас идут, и о том, что вы хотели бы изменить в будущем.

Спросите, когда вы не знаете.

Урок: «Если вам больно то, что вы не понимаете, вам следует обратиться к врачу», - говорит Крис Чен, стратег по богатству в Массачусетсе, аналитик Financial Insights. Эта же идея относится и к вашим финансам. И если вы беспокоитесь о том, чтобы стать финансовым новичком - «Все наоборот», - говорит Баррет. Он и другие советники, с которыми мы говорили, говорили, что их самые опытные и финансово грамотные клиенты, как правило, задают больше всего вопросов.

Сделайте это: Если вы не понимаете финансового термина, как что-то работает или детали вашего финансового плана, тогда не стесняйтесь спрашивать. И если вам все еще не ясно, спросите еще раз, пока не станет ясно.И если ваши ответы финансового консультанта (или представителя финансового учреждения) не режут его, найдите другого, который хочет сделать ясность приоритетом и говорить на вашем языке.

Проведите свои приоритеты.

Урок: «У вас не может быть всего» - это способ пессимистов смотреть на вещи. Оптимисты? «У вас может быть то, что вы цените больше всего. «Вот сколько успешных людей смотрит на свои деньги, и это большая причина, почему их богатство выросло - вместо того, чтобы уменьшиться - со временем.

«Они не покупали самый большой или самый дорогой дом, они не покупали самый большой или самый дорогой автомобиль, и они не покупали самую большую или самую дорогую поездку», - говорит Билл Лоузи, президент Bill Out Losey Retirement Solutions, LLC. «[Но] они, конечно, не лишают себя. Чен соглашается. Он помнит одного из клиентов, у которого раньше был $ 50 000 Mercedes, но продал его, когда понял, что он ценит другие вещи больше, чем автомобили. Он перешел на $ 25 000 Toyota Camry и использовал дополнительные средства, чтобы сосредоточиться на вещах, о которых он больше заботился.

Сделайте это: Если вы собираетесь тратить меньше, чем вы делаете, и последовательно откладывать деньги на будущее, важно ранжировать ваши приоритеты. Поэтому сделайте список того, что вы цените больше всего - сделайте все возможное, чтобы сохранить список короче! - и позвольте себе дополнительное пространство для маневра в этих областях.

Чтобы компенсировать, вырезать углы по категориям, которые для вас не так важны. Если вы не уверены, что вы цените, начните регистрировать свои расходы. Через неделю после того, как вы сделаете каждую покупку, вернитесь назад и напишите, как вы к этому относитесь, а затем повторите этот процесс по прошествии месяца. Шаблоны начнут становиться ясными.

Надеюсь на лучшее и подготовимся к худшему.

Урок: Исторически и в долгосрочной перспективе рынки возвращают около 7 процентов ежегодно на инвестиции. В компании Barrett они обычно предполагают 5-процентный рост в годовом исчислении. Но он говорит, что наиболее успешные клиенты хотят увидеть наихудший сценарий - как год роста на 1 процент или даже крах рынка. «Они знают, что через секунду может получиться, - говорит он. Это звучит немного пугающе, но знание всех возможных результатов - и подготовка к наихудшему сценарию, который вы, вероятно, никогда не увидите, может привести к ощущению финансовой свободы. «Вы думаете, что сохранение этих сумасшедших взглядов вызовет у вас беспокойство, но многие времена все наоборот», - говорит Барретт. «Это может дать вам душевное спокойствие. «

Сделайте это: Следуйте за руководством Барретта и выполняйте расчеты на пенсию, предполагая, что фондовый рынок отступает и берет с собой ваше портфолио. Сможете ли вы заставить его работать с вашей текущей экономией?

Но также рассмотрим другие страшные, что-если. Biggie: Что, если что-то случилось с первичным заемщиком в вашей семье? У вас есть достаточное страхование жизни, чтобы отправить своих детей в колледж, продолжать оплачивать ипотеку и достигать своих целей? Если нет, эта часть вашего портфеля защиты нуждается в обновлении.

Имейте дисциплину, чтобы следовать.

Урок: Еще одно качество успешных и богатых? Дисциплина и последующие действия - в их карьере, личной жизни и финансах. Когда дело доходит до последнего, дисциплина особенно вступает в игру во времена рыночной волатильности. «Как только они разрабатывают план, они придерживаются плана, даже если в определенный период ситуация не всегда идет хорошо», - говорит Шомари Хирн, управляющий вице-президентом и сертифицированным финансовым планировщиком в Атлантике Palisades Hudson Financial Group.

Экспозиция A - финансовый кризис 2008-2009 годов: самые успешные клиенты придерживались своих первоначальных планов и поддерживали одни и те же распределения активов. Таким образом, они смогли участвовать в восстановлении рынка через несколько лет. «Их портфели вернулись к тому, что они были в предшествующих высотах, и с тех пор превысили эти ценности», - говорит Херн. «Тем временем, те, кому не хватает этой дисциплины, чтобы придерживаться стратегии - чаще всего, они продолжали сидеть на обочине, поскольку они видели, как рынок восстановился. "

Сделайте это: Создайте реальный финансовый план, или если вам не очень удобно, обсудите его с финансовым консультантом. Если у вас нет советника, вы можете работать с одним, выравненным с вашим планом выхода на пенсию (иногда они доступны для бесплатной помощи) или финансовым консультантом, платящим только по тарифам, который взимает плату за час (GarrettPlanningNetwork. Com - это хороший источник).

Тогда сделайте все возможное, чтобы игнорировать ваши деньги. Правильно: воздержитесь от мониторинга ежедневных движений вашего портфеля, вместо этого проверяя ежеквартально, самое большее. Вы будете рады, что вы это сделали.

С Хайден Филд