Roth 401 (k) - Сохранение для выхода на пенсию Tax-Free

Roth 401 (k) был создан несколько лет назад. Но так как Roth 401 (k) был первоначально установлен до истечения десятилетия, немногие компании потрудились установить Roth 401 (k) s для своих сотрудников. Еще в 2006 году Конгресс, к счастью, сделал Roth 401 (k) постоянным.

Если у вас есть опция Roth 401 (k) на работе, важно понять, как и когда воспользоваться. Если у вас нет варианта Roth 401 (k) на работе, все же имеет смысл понять, что вы просто хотите, чтобы ваш отдел льгот знал, что они пропали без вести.

Как работает Roth 401 (k)

Как вклады в Roth IRA, взносы в Roth 401 (k) не облагаются налогом. Эффективно вы используете доллары после уплаты налогов для финансирования своего вклада. Однако, когда деньги на один день распределяются вам во время выхода на пенсию, весь счет не облагается налогом. (С другой стороны, регулярные ИРА и 401 (k) относятся к налогообложению, что означает, что вы будете платить много налогов за свои распределения во время выхода на пенсию).

Без ограничений на доход

Внесение вклада в IRA Roth разрешено только в том случае, если ваш доход ниже определенных лимитов. Однако таких ограничений для плана Roth 401 (k) не существует. Это делает Roth 401 (k) привлекательным для тех, кто в противном случае не мог бы претендовать на этот вариант сбережений на пенсию, который обеспечивал бы беспроцентный рост инвестиционных доходов.

Более высокие пределы вкладов

Вклад Roth IRA ограничен 5, 500 (2016) или $ 6 500 (2016, если 50 или старше). Но взносы Roth 401 (k) могут достигать 18 000 долларов США (2016 год) или 24 000 долларов США (2016 год, если они составят 50 или более лет).

Обратите внимание, однако, что эти лимиты являются суммарными, разрешенными для всех взносов 401 (k). Таким образом, если вы, будучи 45-летним, решили внести 12 000 долларов США в регулярный 401 (k) в 2016 году, то вы можете внести вклад в Roth 401 (k) - 6 000 долларов США. регулярные 401 (k) и Roth 401 (k) разрешены, если сумма вашего комбинированного взноса не превышает годовой лимит. Тем не менее, вы также можете внести вклад Roth IRA, как только достигнете годового взноса для плана 401 (k).

401 (k) Пределы взносов на 2016 год

Пределы взносов ИРА за 2016 год

Вклад работодателя в соответствие с договором

Независимо от того, получаете ли вы соответствующий доход от вашей компании, определяется вашим работодателем. Если вы его получите, он будет сделан до уплаты налогов и удерживается отдельно от вашего Roth 401 (k).

Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)

Выбор того, какой план принять участие, если ваш работодатель дает вам оба варианта, может быть затруднен. Хотя есть много переменных, которые следует учитывать, наиболее важным является ожидаемая ставка подоходного налога при выходе на пенсию по сравнению с текущей ставкой налога на прибыль.Чем скорее вы почувствуете, что ваша будущая ставка подоходного налога будет выше, тем более привлекательным будет Roth. Таким образом, молодые люди, которые могут быть в относительно низких налоговых брекетах сегодня, должны наиболее серьезно рассмотреть Roth 401 (k).

Вы можете выполнить несколько гипотетических сценариев, чтобы сравнить различия между обычными 401 (k) и Roth 401 (k) с помощью сравнительных калькуляторов.

Roth 401 (k) - это решение компании

Не каждая компания имеет план 401 (k), и не каждая компания с планом 401 (k) выбрала план Roth 401 (k). Если вы не видите вариант, указанный в вашей книге льгот, попросите вашего представителя о преимуществах. Если ваш работодатель получает достаточное количество запросов, компания может добавить его.