Пенсионное планирование для корпоративных руководителей

По мере развития вашей профессии ваше пенсионное планирование нуждается в изменении. Если вы являетесь корпоративным исполнителем или занимаете руководящую должность, вы не только получаете высокую компенсацию, но и получаете доступ к различным наборам преимуществ компании. У вас есть больше переменных для координации, когда дело доходит до вашего планирования выхода на пенсию.

Принятие оптимального решения о том, когда и как вы используете эти преимущества, может существенно повлиять на ваш будущий уровень защиты от выхода на пенсию.

Ниже приведены четыре вещи, которые вы хотите сделать, чтобы вы были готовы к любым финансовым условиям.

1. Увеличьте свой уровень сбережений и рассмотрите свой уровень риска карьеры

Чем больше вы это сделаете, тем больше вам нужно будет сэкономить, чтобы поддерживать свой образ жизни во время выхода на пенсию. И если вы сильно компенсируетесь, вы также должны иметь в виду уровень риска карьеры, которым подвергаетесь.

Несколько умных руководителей компаний, с которыми я работал, один в отрасли по названию, один в индустрии технологий, признал, что их статус может не длиться вечно. Они знали, что их положение должно закончиться тем, что замена их высокооплачиваемой позиции может быть непростой. Они сберегали как можно больше в свои долгие годы. Один из них был уволен в 2008 году и провел три года в поисках работы. Его сберегательная стратегия отбрасывания средств, в то время как его доход был высокооплачиваемым.

В то время как в свои пиковые годы работы сосредоточены на создании избыточных резервов наличности, финансирование как можно больше в ваши планы 401 (k) и другие выплаты, получение финансового плана и сохранение ваших профессиональных навыков Соответствующий.

2. Использовать планы отложенной компенсации разумно по ошеломительным датам выплат

Предлагаются многочисленные варианты отложенных планов Comp для топ-менеджеров и корпоративных исполнителей. Эти наиболее распространенные названия для такого плана - это SERP (дополнительный пенсионный план для руководителей), но их также можно назвать планами верхней шляпы, планами избыточных пособий или планами выравнивания выгоды.

Эти планы позволяют указать будущую дату, когда вам будет выплачена компенсация. Многие люди случайно выбирают даты выплат без учета налоговых последствий или того, как эта будущая дата выплаты может вписаться в их пенсионные или будущие планы карьеры. Часто они получают единовременную сумму при выходе на пенсию или при выходе из компании. Это не всегда самый мудрый способ получить эти деньги.

Тщательно выбирая сроки отложенных платежей Comp, вы часто можете минимизировать налоги и создавать сглаживание дохода при переходе на пенсию. В идеале вы будете шагать по датам выплат, чтобы налоговые последствия распространялись в течение нескольких календарных лет.

3. Сокращение воздействия на акции компании

Большинство корпоративных исполнителей имеют непропорциональную сумму своей чистой стоимости, привязанной к акциям компании, в которой они работают.Запасы могут поступать в виде неквалифицированных или стимулирующих опционов на акции, ограниченных фондовых единиц и, несмотря на то, что взносы работодателя или взносы ESOP (план владения акциями сотрудников) внутри пенсионного плана. Некоторые люди даже покупают больше акций со скидкой через ESPP (план покупки акций для сотрудников).

Вы не хотите, чтобы значительная часть вашей чистой стоимости и ваш будущий доход были связаны с успехом одной компании.

Создание плана листинга акций компании является разумным. Вы должны это сделать. Ниже приведен краткий обзор трех типов выходов из фонда для рассмотрения.

• Выполнение ваших опционов на акции - Существует два типа опционов на акции, варианты стимулирования и неквалифицированные варианты. У каждого есть другой способ облагать налогом. Работайте с специалистом по налогам или специалистом по финансовому планированию, чтобы создать стратегический план выхода, чтобы вы продавали варианты упражнений при уплате минимальной суммы налога.
• Создание стратегического плана продажи акций акций . Если вы владеете запасами от РГУ, инвестиций в ESPP или просто потому, что купили их, вы можете использовать покрытые стратегии вызовов для получения дохода от акций при установлении ценовых точек на которые его продают. Это может быть отличным способом для тех, кто не хочет расставаться с акциями, чтобы создать план по снижению риска для одного акционерного общества.
• Возможно наличие акций в планах работодателя - Запасы в плане работодателя - это тот вид акций, который вы, возможно, не захотите выходить из него. При наличии акций от соответствующих взносов работодателя у вас есть специальный вариант распределения при выходе на пенсию, что называется чистой нереализованной оценкой или NUA. Распределение NUA позволяет вам распределять акции компании с вашего пенсионного плана, платить обычный подоходный налог только на основе стоимости акций, а затем получить прибыль, как долгосрочную прирост капитала, которые облагаются налогом по более низкой ставке налога, чем обычный доход ,

4. Использовать услуги финансового планирования

Некоторые компании оплачивают услуги финансового планирования для своих руководителей и высшего руководства через предварительно выбранную компанию. Если ваша компания этого не делает, попробуйте обратиться за помощью к финансовому планировщику, который имеет фидуциарное обязательство для вас. Disclosure: Я платный планировщик, поэтому вы можете подумать, что я предвзято отношусь к этой рекомендации. Я видел, что услуги финансового планирования добавляют сотни тысяч, и даже миллионы, к чистой стоимости высокооплачиваемых руководителей. Это услуга, которая окупается.

Вы можете узнать, как найти такого человека в семи шагах, чтобы найти лучшего финансового советника для вас. Вы можете узнать больше об услугах моей фирмы в моей биографии.