Облигации Основы: почему вы должны инвестировать в облигации?

В течение многих лет инвесторам было сказано, что запасы являются наилучшим средством долгосрочных сбережений, и это настроение сохраняется и сегодня, даже после двух рыночных аварий в этом тысячелетии. Но те, кто преуменьшают роль облигаций, могут упустить значительные возможности. Фактически, облигации так же важны сегодня, как и прежде. Вот краткий обзор четырех важных причин для рассмотрения размещения облигаций:

Доход

Хотя многие инвестиции обеспечивают некоторую форму дохода, облигации, как правило, предлагают самые высокие и самые надежные потоки доходов. Даже в те времена, когда преобладающие ставки низкие, все еще существует множество вариантов (таких как высокодоходные облигации или долговые обязательства развивающихся рынков), которые инвесторы могут использовать для создания портфеля, который будет отвечать их потребностям в доходах. Самое главное, диверсифицированный портфель облигаций может обеспечить приличную доходность с более низким уровнем волатильности, чем акции, и с более высокими доходами, чем фонды денежного рынка или банковские инструменты. Таким образом, облигации являются популярным вариантом для тех, кто нуждается в доходе от своего инвестиционного дохода.

Диверсификация

Почти каждый инвестор услышал фразу «не кладите яйца в одну корзину. «Это может быть клише, но тем не менее его проверенная временем мудрость. Со временем более высокая диверсификация может обеспечить инвесторам лучшую доходность, скорректированную с учетом риска (иными словами, сумму возврата по отношению к размеру риска), чем портфели с более узким фокусом.

Более того, облигации могут помочь снизить волатильность - и сохранить капитал - для инвесторов в фонды во времена падения фондового рынка.

Защита Принципала

Инвестиции с фиксированным доходом очень полезны для людей, приближающихся к точке, где им нужно будет использовать наличные деньги, которые они вложили - например, инвестор в течение пяти лет после выхода на пенсию или кого-то кто должен набрать свой фонд колледжа своего ребенка, чтобы заплатить за школу.

В то время как акции могут столкнуться с огромной волатильностью за короткий период - например, с крахом 2001-2002 годов или с финансовым кризисом 2008 года - диверсифицированный портфель облигаций гораздо реже будет иметь большие потери за короткий период. В результате инвесторы часто увеличивают свои ассигнования на фиксированный доход и уменьшают свое распределение по акциям, поскольку они приближаются к своей цели.

Потенциальные налоговые преимущества

Определенные типы облигаций также могут быть полезны тем, кто нуждается в снижении налогового бремени. Хотя доход по банковским инструментам, большинству фондов денежного рынка и акциям облагается налогом, если они не удерживаются на счете с отложенным налогом, проценты по муниципальным облигациям не облагаются налогом на федеральном уровне, а для инвесторов, владеющих муниципальной облигацией, выпущенной государство, в котором они проживают, на государственном уровне. Кроме того, доход от Казначейства США не облагается налогом на государственном и местном уровнях.Хотя не всегда разумно инвестировать в ценные бумаги с налоговыми льготами, особенно для инвесторов в более низких налоговых брекетах, вселенная с фиксированным доходом предлагает ряд транспортных средств, которые инвесторы могут использовать для минимизации своего налогового бремени.

The Bottom Line

Облигации не делают интересной беседы на обеде, и они не получают пропорционального покрытия в финансовой прессе относительно акций.

Тем не менее, облигации могут обслуживать широкий спектр использования для инвесторов всех полос.

Отказ от ответственности : Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна толковаться как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги. Поговорите с финансовым консультантом и налоговым специалистом, прежде чем инвестировать.