Как воспользоваться более низкой ипотекой и процентными ставками

Если процентные ставки по ипотечным кредитам низкие, следует ли использовать более низкие ставки для рефинансирования своей ипотеки? Если вы возьмете кредит на покупку собственного капитала? Если вы покупаете новый автомобиль? Или, возможно, перевести свои сбережения на компакт-диск? Или найти новую сделку по кредитной карте?

В конечном счете, что должно означать для вас более низкие процентные ставки? В этой статье мы обсудим ход ипотеки, который вы должны учитывать в периоды низких процентных ставок по ипотечным кредитам.

Более низкие процентные ставки и ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Снижение процентных ставок Федерального резерва не обязательно приводит к значительно более низким ставкам для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой. Это связано с тем, что ставки облигаций, а не ставки ФРС, приводят фиксированные ставки по ипотечным кредитам.

Вероятно, вы слышали, что имеет смысл рефинансировать ваш ипотечный кредит, если новая процентная ставка будет на два процентных пункта ниже вашей текущей ставки. Забудьте об этом совете. Возможно, это работало в те дни, когда вы могли получить 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, но она не применяется на сегодняшних финансовых рынках, где есть много вариантов финансирования вашего дома, включая фиксированные ипотечные кредиты сроком на 15, 20, или 30 лет, пяти- и семилетние баллонные займы и широкий спектр ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).

Даже если вы не можете снизить ваш ежемесячный платеж путем рефинансирования, может возникнуть смысл рефинансировать, если вы можете поменять уровень безопасности ARM на стабильность фиксированной ставки.

Маршалл Леб из CBSMarketWatch. com предлагает рекомендации по оказанию помощи в выборе рефинансирования в своей книге 52 недели для финансовой пригодности .

Более низкие процентные ставки и ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM)

Неподвижные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, регулируемые ставки по ипотечным кредитам больше зависят от изменений ставки ФРС, поскольку эти виды кредитов соответствуют краткосрочным процентным ставкам, таким как ставки по счетам в казначействе (T-bill), которые следуйте норме ФРС.

Но когда ARM имеет смысл? Если вы планируете остаться в доме всего на несколько лет, и вы можете получить ARM значительно меньше, чем ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы можете выйти вперед, отправившись на ARM. Регулируемые ипотечные кредиты также пользуются популярностью у людей, которые могут испытывать трудности с получением кредита по более высоким фиксированным процентным ставкам. Более низкая ставка ARM снижает их ежемесячный платеж, что упрощает для них право на получение кредита в первую очередь.

Если, с другой стороны, у вас уже есть ARM, и вы планируете остаться в своем доме на долгий срок, подумайте о блокировке по привлекательным ставкам фиксированных ипотечных кредитов.

Более низкие процентные ставки и кредиты для собственного капитала

Ставки по доходу на собственный капитал следуют основной ставке, поэтому на них прямо влияет повышение и снижение процентных ставок ФРС, хотя они всегда выше обычных ставок по ипотечным кредитам.

Когда процентные ставки низкие, это отличное время, чтобы выпустить кредит на собственный капитал (но не обязательно кредитную линию собственного капитала, которая работает по-разному). Но вы должны быть очень осторожны при рассмотрении кредита на собственный капитал и только взять его, если это имеет смысл в финансовом отношении.

Принятие решения о рефинансировании

Если вы решите рефинансировать, сначала свяжитесь с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, можете ли вы договориться с ними, чтобы отказаться от некоторых из закрывающих расходов.

Если это не сработает, вы можете позвонить местным кредиторам для получения информации о скорости. Сегодня лучший способ поиска и сравнения ипотечных кредитов - сделать это онлайн на одном из многих веб-сайтов, предлагающих эту услугу, таких как quickenloans. com или bankrate. com, и это лишь некоторые из них. Многие онлайн-брокеры также позволят вам подать заявку на получение кредита онлайн.

Если ставки низкие, и вы находитесь на рынке с более низкой ставкой по ипотечным кредитам, не стесняйтесь исследовать, можете ли вы сэкономить деньги путем рефинансирования.