Как избавиться от частного ипотечного страхования (PMI)

Если вы не упали на 20%, когда купили свой дом, вы, вероятно, заплатите за частную ипотечную страховку. Это тип страхования, предназначенный для защиты банка, если вы когда-либо не воспользовались своим кредитом. И это не совсем дешево. Вы можете рассчитывать заплатить 1 000 долларов США в год за каждые 100 000 долларов, которые вы заимствовали. Это выходит до 83 долларов в месяц! Если вы хотите избавиться от своей частной ипотечной страховки на благо, есть несколько способов сделать это.

Вот совок:

Оплатить свою ипотеку

В соответствии с Законом о защите домовладельцев от 1998 года кредиторы должны автоматически прекратить ваше личное страхование ипотечных кредитов (PMI) на дату, когда ваш основной баланс должен составить 78% от первоначальной стоимости дома (определяется как меньшая цена продажи или оценочная стоимость вашего дома в то время, когда вы его купили). Обратитесь к исходной таблице амортизации или документации PMI за 78% -ную дату или позвоните в банк, чтобы запросить ее.

Если вы хотите скорее избавиться от своего PMI (и я уверен, что вы это сделаете), вы можете попросить его отменить, когда вы заплатили свою ипотеку до 80% от суммы оригинальная домашняя ценность. Для этого вы должны быть в курсе своих платежей по ипотечным кредитам и иметь хорошую историю платежей (не более 30-дневных или более прошлых платежей в прошлом году или 60-дневных или более прошлых платежей в течение последних двух лет), и вы должен сделать ваш запрос на отмену в письменной форме (телефонный звонок не сделает этого).

Вы, вероятно, попросите кредитора представить доказательства того, что в вашем доме нет других залогов, и может потребовать оценки (за ваш счет), чтобы доказать, что ваш дом не потерял значение. Как только они подтвердят, что вы выполнили все свои требования, ваша частная ипотечная страховка будет отменена.

Увеличение стоимости вашего дома

Если вы значительно улучшили свой дом или почувствовали, что домашние ценности в вашем районе поднялись достаточно, чтобы дать вам 20% эквити в вашем доме, вы также можете попросить, чтобы ваш PMI будет отменен, но ваш кредитор не имеет юридического обязательства предоставить ваш запрос. Это, однако, все еще стоит преследовать. Просто знайте, что вы должны будете заплатить за оценку, чтобы доказать, что у вас есть справедливость, которую вы говорите.

Сделайте это на полпути через ваш ипотечный кредит

. Ваш кредитор также должен прекратить вашу частную ипотечную страховку, когда вы делаете ее на полпути через график амортизации (даже если ваш основной баланс не упал до 78%). Итак, если у вас есть 30-летняя закладная, это произойдет, когда вы достигнете 15 года. Это правило называется окончательным окончанием.

Рефинансирование

Думая о рефинансировании вашего дома, чтобы заблокировать более низкую процентную ставку, более короткий срок кредита или и то, и другое? Тогда у вас есть еще одна возможность избавиться от вашей частной ипотечной страховки.Если оценка вашей рефинансирования показывает, что у вас есть 20% или более эквити в вашем доме, вам не придется платить за частное ипотечное страхование по новому кредиту. Гол!

Исключения из правила

Правила, изложенные здесь, применяются к ипотечным кредитам, которые были сделаны 29 июля 1999 года или после этой даты, и относятся только к домам, которые служат в качестве основного места жительства.

В некоторых штатах есть законы о книгах, чтобы помочь PMI отменить домовладельца на втором доме, поэтому обратитесь к своему государству, если это относится к вам.

Также знайте, что эти правила не применяются к кредитам, которые были классифицированы как повышенный риск, когда они были сделаны (применяются правила окончательной отмены), или любой кредит, гарантированный FHA или Департамент по делам ветеранов. Обратитесь к Закону о национальном жилье за ​​ваши права, связанные с этими кредитами.