Видео: "Как легко создать свой частный пенсионный фонд и получать ежемесячный пассивный доход всю жизнь." 2024
План пенсионного дохода - это ежегодная шкала времени, которая показывает вам, откуда придет ваш пенсионный доход. Это можно сделать на листе графической бумаги или довольно легко в электронной таблице Excel (или другой программе для работы с электронными таблицами). Вот четыре простых шага, которые вы можете использовать для его создания.
1. Создание шаблона
Начните свой пенсионный план дохода с одной строки за каждый календарный год, с соответствующим возрастом (и если возраст супружеского супруга), указанным рядом с каждым календарным годом.
Протяните эту проекцию по ожидаемой продолжительности жизни. Вы можете увидеть пример пенсионного плана дохода в таблице внизу этой статьи.
Сделайте заголовки столбцов для каждого элемента, который вы добавите к нему. Используйте приведенный ниже список, чтобы определить, какие элементы нужно добавить.
2. Список фиксированных источников пенсионного дохода
Добавить столбцы для каждого источника фиксированного дохода, такие как:
- Ваше социальное обеспечение - Покажите сумму, начиная с года / возраста, когда вы планируете начать пользоваться преимуществами и продолжать эту продолжительность жизни. В образце внизу страницы, который вы видите в возрасте 66 лет, есть полгода социального страхования, так как этот человек планирует начать свой 66-й день рождения, который находится в середине года.
- Социальное обеспечение вашего супруга - Покажите сумму, начиная с года / возраста, когда вы, супруг, начнете получать пособия и продолжите его через свою продолжительность жизни. Если между вами есть возраст или разница в здоровье, помните, что после первой смерти выживший супруг сохраняет больше своего собственного социального обеспечения или своего супруга. Это означает, что если у одного из супругов будет меньше ожидаемой продолжительности жизни, временной график выхода на пенсию будет включать только более значительную сумму социального обеспечения после достижения ожидаемого срока службы другого супруга.
- Ваша пенсия (ы) - Показывает сумму, начиная с года / возраста, которую вы планируете принять. Отдельный столбец используется для каждого источника пенсионного дохода.
- Пенсия (-ы) вашего супруга (-а) - Показывает сумму, начиная с года / возраста, которую вы планируете принять. Отдельный столбец используется для каждого источника пенсионного дохода. Если вы состоите в браке, убедитесь, что вы учитываете вариант оставшегося в живых пенсионера, который был выбран.
- Доход от аннуитета - Введите это только в том случае, если у вас есть аннуитет, который выплатит вам гарантированную минимальную сумму, начиная с определенного возраста или даты, с оплатой, продолжающейся на всю жизнь, совместную жизнь или на определенный период времени ,
- Прибыль - Если вы планируете работать неполный рабочий день, введите доход за год, который вы планируете работать. Не забывайте, что если вы возьмете Социальное обеспечение до полного пенсионного возраста и получите прибыль, превышающую лимит дохода, ваше социальное обеспечение будет уменьшено, поэтому вам может понадобиться сократить количество столбцов социального обеспечения на основе ожидаемого дохода.
- Другое - Введите любые другие фиксированные или регулярные источники дохода, такие как доход от аренды или алименты.
- Одноразовые источники дохода - вводят ожидаемые единовременные суммы, такие как доходы от страхования жизни, наследование или чистая выручка от продажи части собственности.
Не вводите источники инвестиционного дохода, такие как дивиденды, проценты или прирост капитала. Вместо этого вы будете использовать свой пенсионный план дохода, чтобы рассчитать, сколько вам нужно будет снимать с ваших финансовых счетов.
3. Добавить расходы, включая налоги
Затем оцените свои общие годовые расходы на проживание. Перечислите такие предметы, как залог, который может быть погашен через несколько лет в отдельной колонке. В примере внизу страницы вы увидите, что залог будет выплачен на полпути до 2025 года, так что в этом году общий годовой платеж по ипотечным кредитам составляет половину того, что было годом ранее, а затем этот расход уходит.
Ставки налога будут варьироваться в зависимости от вашего общего дохода и вычетов. Лучше всего проводить налоговое планирование каждый год, чтобы точно проецировать это. В примере, который я использую, у этого человека только сбережения IRA. Любой вывод, который они должны предпринять, должен будет исходить из их ИРА и будет облагаться налогом.
Они работали со своим налоговым планировщиком и использовали график их выхода на пенсию, чтобы оценить, что им потребуется валовой сбор средств ИРА в размере 35 000 долларов США в возрасте 66 лет, что является их первым плановым годом выхода на пенсию. Из этого вывода около $ 3, 100 пойдут на налоги.
В следующем году у них будет больше доходов по социальному обеспечению, и, по оценкам, им потребуется всего около 15 000 долларов США на вывод ИРА. Их налогоплательщик оценил, что их налоговая ответственность составит около 3 300 долларов США в этом году. Они использовали это число для остальной части их проекции.
4. Рассчитайте разрыв
Затем ваш пенсионный план дохода должен рассчитать разницу, которая представляет собой дефицит, который будет изыматься из сбережений, или излишек, который можно будет сдать на сбережения.
В нашем примере добавьте источники дохода (социальное обеспечение плюс пенсия), затем вычтите издержки (расходы на проживание, ипотеку и сметные налоги), чтобы добраться до - $ 34 693, показанных в первом ряду под столбцом «Gap».
- Если этот «разрыв» является отрицательным числом, это то, что вам нужно будет уйти от сбережений и инвестиций, чтобы иметь желаемый образ жизни в отставке.
- Если «Зазор» является излишком, чем у вас достаточно фиксированных источников дохода для удовлетворения желаемого образа жизни на пенсию и может добавить к экономии или, возможно, потратить немного больше.
Этот упрощенный план пенсионного дохода не учитывает инфляцию или возврат инвестиций, но дает вам исходное место; из года в год, из которых можно получить доход от выхода на пенсию.
| Возраст | Год | Социальное обеспечение | Пенсионный | Расходы на жизнь | Ипотека | Налоги | Пробел |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 < $ 14, 535 | $ 9, 216 | $ 42, 000 | $ 13, 344 | $ 3, 100 | - $ 34, 693 | 67 |
| 2017 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 68 |
| 2018 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 69 |
| 2019 | 29, 651 | 9, 216 | 42 , 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 70 |
| 2020 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 71 |
| 2021 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 > 3, 300 | -19, 777 | 72 | 2022 |
| 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 < -19, 777 | 73 | 2023 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 74 | 2024 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 75 | 2025 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 6, 672 | 3, 300 | -13, 105 | 76 | 2026 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 77 | 2027 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 78 > 2028 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 79 | 2029 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 80 | 2030 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 81 | 2031 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42, 000 < 0 | 3, 300 | -6, 433 | 82 | 2032 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 0 | 3 , 300 | -6, 433 | 83 | 2033 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 0 | 3, 300 | -6 , 433 | 84 | 2034 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 0 | 3, 300 | -6, 433 | 85 < 2035 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | 86 | 2036 | 29 , 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | После того, как у вас есть эта схема прогнозируемых выплат, вы можете использовать ее для создания инвестиций растение шляпа настраивается, когда вам действительно нужно использовать ваши деньги. |
Создать бюджет для ваших доходов и потребностей
Этот рабочий лист бюджета поможет вам отслеживать ваши доходы и необходимые расходы так что вы можете видеть, сколько вы оставили в конце месяца. Как создать устойчивый пенсионный план
Устойчивые планы выхода на пенсию имеют возможность преодолевать препятствия и неудачи. Узнайте больше о них и о том, как они повышают доверие к пенсию. Узнать, если ваш пенсионный или пенсионный доход облагается налогом
Является пенсионным доходом, облагаемым налогом? Некоторые. Вот руководство относительно того, какие источники дохода на пенсию облагаются налогом, частично облагаются налогом и не облагаются налогом. |