Узнать, если ваш пенсионный или пенсионный доход облагается налогом

Можно ли подоходный налог на пенсию? Это зависит от того, откуда исходит ваш доход от выхода на пенсию, и сколько у него будет.

Ниже приведен список общих источников дохода для выхода на пенсию, разбитый на налогооблагаемый пенсионный доход, частично облагаемый налогом доход на пенсию, а также доход от уплаты налогов без налогов.

Используйте этот список только для общего руководства. Вы должны использовать рекомендации IRS, которые могут измениться, или квалифицированный налоговый специалист, знакомый с вашими финансами, чтобы дать вам окончательное мнение о том, какие предметы приведут к налогооблагаемому доходу на пенсию.

Налогооблагаемые источники пенсионного дохода

Ожидайте, что все следующие виды пенсионного дохода будут облагаться налогом по вашим обычным ставкам подоходного налога.

• Выплаты из пенсионных планов: Если план был профинансирован с доналоговыми долларами, будь то вы или ваш работодатель, это приведет к налогооблагаемому доходу на пенсию при изъятии. Ожидайте почти все снятия с IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES и другие подобные типы планов, подлежащих налогообложению.
• Пенсионный доход: Большинство пенсий облагаются налогом, однако некоторые виды военных пенсий или пенсии по инвалидности могут быть частично или полностью безналоговыми. Поставщик вашей пенсии отправит вам форму 1099 в начале каждого года, которая покажет вам, сколько вашей пенсии облагается налогом.
• Инвестиционный доход в счетах без выхода на пенсию : Проценты, дивиденды и прирост капитала, которые происходят в счетах без выхода на пенсию , будут сообщаться вам в форме 1099 каждый год и вы будете платить налог на большую часть этого типа инвестиционного дохода, поскольку он заработал. Исключением будет любой прирост капитала, который попадает в нулевую процентную ставку налога - вы не платите налог за эту часть прироста капитала. Обратите внимание, однако, что проценты, дивиденды и прирост капитала, которые происходят в рамках налоговых отложенных счетов , таких как планы IRA или 401 (k), не облагаются налогом в год их возникновения. Вместо этого все такие доходы от инвестиций в этих типах счетов откладываются до тех пор, пока вы не предпримете вывод. Во время снятия сумма вывода облагается налогом.

• Выплаты из аннуитета: Когда вы берете изъятия из фиксированного или переменного аннуитета (тот, который не , принадлежащий ИРА или счет выхода на пенсию), правила IRS говорят любая прибыль должна быть сначала снята, и эта прибыль облагается налогом как обычный доход. Как только вся прибыль будет снята, вы будете снимать свою стоимость или основную сумму. Вывод средств из фонда не считается налогооблагаемым доходом на пенсию.

Частично облагаемый налогом доход на пенсию

Следующие источники пенсионного дохода не полностью облагаются налогом.

• Социальное обеспечение: В любом месте от нуля до 85% вашего дохода по социальному обеспечению может облагаться налогом, но не на 100%.Если ваши другие источники дохода ниже пороговых значений, установленных IRS, тогда все ваши льготы будут облагаться налогом, но если ваши другие источники дохода превышают порог, тогда формула определяет, какой процент ваших пособий будет подлежать к налогообложению. Хорошей новостью является 15% ваших пособий по социальному обеспечению, которые всегда будут облагаться налогом.
• Неизлечимые Изъятия ИРА: Если у вас есть традиционные взносы IRA до налогообложения, а также взносы, не подлежащие налогообложению, после уплаты налогов, то часть каждого не подлежащего вычету ИРА может быть признана прибылью и частью будет возвращение вашей базы. Часть прибыли считается налогооблагаемым доходом на пенсию.
• Доход от немедленного аннуитета, который был приобретен с помощью денег после уплаты налогов : когда вы покупаете немедленную аннуитет с деньгами после уплаты налогов, часть каждого платежа, который вы получаете, представляет собой проценты, а часть является возвратом принципала. Часть процентов облагается налогом. Если бы немедленный аннуитет был куплен с доналоговыми деньгами, например, на ИРА или на пенсионном счете, весь доход будет облагаться налогом.
• Поступления от обналичивания полиса страхования жизни в денежной форме: Политики страхования жизни в денежной форме имеют себестоимость, что обычно составляет сумму всех премий, которые вы заплатили. Когда вы наживаетесь в политике, если ваша денежная стоимость превышает вашу базу, тогда эта часть считается прибылью и будет облагаться налогом. Остерегайтесь - если у вас выдающийся кредит на политику, он становится более сложным. После того, как вы возьмете кредит из полиса страхования жизни, если вы прекратите действие политики до погашения кредита, тогда часть суммы кредита может стать налогооблагаемым доходом для вас.

Налоговый пенсионный доход

И последний, но не менее важный, лучший вид дохода - не облагаемый налогом вид. Следующие источники дохода обычно не облагаются налогом.

• Roth IRA снятие средств: Изъятия Roth IRA не облагаются налогом, если вы отвечаете требованиям отмены Roth IRA. Кроме того, изъятия Roth IRA - они не включены в формулу, которая определяет, какая часть вашего социального обеспечения облагается налогом, а также не включены в формулу, которая определяет, сколько в премиях Medicare Part B вы будете платить.
• Процентные доходы от муниципальных облигаций: Большинство доходов муниципальных облигаций не облагается федеральными подоходными налогами, но вы можете облагаться подоходными налогами государства на эту форму пенсионного дохода.
• Кредиты по страхованию жизни
• Доход от обратной ипотеки: ежемесячные платежи или единовременные выплаты, полученные от обратной ипотеки, не облагаются налогом. Это дает обратную ипотеку скрытое преимущество, которое многие люди не видят.
• Взносы после уплаты налогов: Если вы сэкономли деньги после уплаты налогов в размере 401 (k) или другой компании, тогда, когда вы снимаете эту часть, она не облагается налогом.
• Любой возврат основной или стоимостной основы : например, предположим, что вы приобрели переменную аннуитет с 10 000 долларов после уплаты налогов. Вы получаете его в возрасте 60 лет, когда он стоит 12 000 долларов США. Прибыль в размере 2 000 долларов США облагается налогом как обычный доход.10 000 долларов США - это ваша базовая стоимость или первоначальный принцип и не облагаемый налогом доход.
• Прибыль от продажи вашего дома : большинство людей получают прибыль от продажи основного жилья без налогов. Если выигрыш составляет менее 250 000 долларов США за один или менее 500 000 долларов для замужних лиц, вы прожили дома не менее двух последних пяти лет и выполнили другие требования IRS.

Как видно из приведенного выше списка, налоги на пенсию могут сильно варьироваться в зависимости от того, откуда поступает доход. Однако при правильной экономии и планировании вы можете уменьшить общую сумму налогов, которые вы платите при выходе на пенсию.