Как создать устойчивый пенсионный план

«Если вы не можете изменить его, измените то, как вы думаете об этом. «

Устойчивость определяется как способность справляться с жизненными событиями и, по сути,« рулон с ударами ». Когда вы задумаетесь обо всех событиях, которые бросают вызов нашей отказоустойчивости, список этих жизненных событий может показаться довольно обширным. Эти важные жизненные события могут быть положительными (например, рождение ребенка, начало новой работы), или они могут оказаться отрицательными (например, медицинские проблемы, потеря работы).

Как вы решаете отвечать на эти потенциальные препятствия на пути выхода на пенсию, оказывает большое влияние на ваше общее финансовое благополучие. Таким образом, финансовая устойчивость может оказаться разницей между процветанием во время пенсионных лет и просто попыткой выжить.

Что значит иметь устойчивый пенсионный план

Быть устойчивым не считается личностью, но представляет собой динамический процесс обучения. Устойчивые люди не рассматривают потенциально стрессовые ситуации как неразрешимые. Но вместо этого они воспринимают их как опыт обучения и возможность личного роста и развития.

Концепция финансовой устойчивости относится к умению возвращаться и выдерживать жизненные события, которые оказывают большое влияние на ваши доходы и / или активы. Способность восстанавливаться после финансовых неудач усиливается благодаря таким финансовым ресурсам, как адекватная экономия, медицинское страхование и надежный доход.

Некоторые примеры шагов финансового действия и других действий, которые вы можете предпринять, чтобы помочь улучшить свое чувство финансовой устойчивости, включают в себя:

1. Поддерживать низкий коэффициент долга к доходу.
2. Поддержание резервного фонда не менее трех месяцев.
3. Считайте ваше образование или профессиональную подготовку непрерывным процессом.
4. Позаботьтесь о своем физическом здоровье и благополучии.
5. Приобретите достаточное страхование жизни и инвалидности для защиты близких людей от возможной потери или снижения дохода.

Если вы уверены, что находитесь на пути к достижению своих целей выхода на пенсию, вы находитесь в меньшинстве. Выводы из Национального индекса риска выхода на пенсию (NRRI) показали, что 52 процента домохозяйств рискуют не поддерживать свой уровень жизни во время выхода на пенсию. Если уровень уверенности в отношении выхода на пенсию настолько низок, важно не допустить, чтобы страх и беспокойство взяли под свой контроль. Устойчивый план выхода на пенсию смещает акцент на то, что вы можете делать, и дает возможность действовать сегодня, чтобы улучшить ваши шансы на успех. Один из основных шагов - запустить базовый расчет выхода на пенсию, чтобы узнать, сколько вы должны экономить, чтобы достичь своих целей.

Ожидается, что вы столкнетесь с потенциальными препятствиями на пути выхода на пенсию.Некоторые из наиболее распространенных финансовых неудач, которые наносят ущерб пенсионным планам, включают следующее:

• Увеличение стоимости жизни
• Ограниченные ресурсы, оставшиеся для спасения на пенсию
• Отсутствует доступ к пенсионному плану на работе
• Травматические жизненные события ( болезни, инвалидности, развода и т. д.)
• Накопление долга
• Расходы на образование
• Оплата текущих и / или будущих расходов на здравоохранение
• Уход за стареющим родителем или другим любимым человеком

Из здесь представлены пять важных признаков того, что ваш пенсионный план обладает способностью выдерживать потенциальные проблемы и препятствия, которые могут помешать вашим планам добиться финансовой независимости.

1. Ваш финансовый план жизни включает долгосрочные планы выхода на пенсию

Установление финансовых и других жизненных целей на регулярной основе может положительно повлиять на вашу способность принимать интеллектуальные финансовые решения. Финансово-устойчивые люди используют цели для определения приоритетов своих решений и сосредоточены на наиболее важных вопросах. Настройка цели также помогает подготовиться к тем вещам, которые потенциально могут поставить важные планы в нужное русло. Но просто создание письменного финансового плана - это только первый шаг. Вы должны усердно следовать плану и сосредоточиться на финансовом поведении, которое имеет значение.

Вы можете создать свой письменный план выхода на пенсию, указав краткосрочные и долгосрочные финансовые цели и задайте себе эти важные вопросы о своем выходе на пенсию.

• Почему финансовый план жизни так важен для меня?
• Что я с нетерпением ожидаю наибольшего выхода на пенсию?
• Почему достижение этих целей выхода на пенсию так важно?
• Сколько дохода необходимо для поддержания комфортного образа жизни во время выхода на пенсию?

Как только у вас появятся ответы на эти вопросы планирования пенсионного обеспечения, вы можете начать писать свой план в письменной форме. Для получения дополнительной информации о том, как сделать этот процесс, кажется немного менее сложным, рассмотреть возможность создания простого плана на одну страницу.

2. Вы предприняли шаги для защиты своей семьи и своего богатства.

Финансовая устойчивость требует более сильной воли и решимости преодолевать сложные жизненные события. У вас также должен быть план защиты богатства, и первое, на что нужно начать, - создать специальный накопительный счет. Затем вы можете перенести внимание на защиту от катастрофических событий, связанных со здоровьем, с адекватным медицинским страхованием. Планирование страхования по нетрудоспособности является еще одним способом защиты от риска, связанного с потерей дохода. Проконсультируйтесь с вашим работодателем, чтобы узнать, есть ли у вас долгосрочное покрытие инвалидности. Если вы находитесь в возрасте от 50 лет и старше, страхование на длительное медицинское страхование становится еще одной сферой, вызывающей озабоченность в отношении защиты интересов. Суть заключается в том, чтобы подготовить себя и свою семью к тем большим событиям в жизни, которые могут значительно повредить вашим шансам на пенсию на ваших условиях.

3. Вы пенсионный план сбережений находится на пути к достижению ваших целей дохода

Финансовое благополучие - это термин, используемый для оценки вашего общего финансового состояния. Финансовое благополучие состоит не только из наших представлений и чувств относительно нашего собственного финансового здоровья.Концепция аутентичного финансового оздоровления измеряется сочетанием факторов, включая общую удовлетворенность нашей текущей финансовой ситуацией, фактическое финансовое поведение (то есть бюджетирование, сбережение, полное погашение остатков по кредитным картам), финансовые отношения, финансовые знания и объективность финансовый статус. Financial Finesse определяет финансовое благополучие как состояние благосостояния, когда человек достиг минимального финансового стресса, создал сильную финансовую основу и создал постоянный план, который поможет достичь будущих финансовых целей.

Финансовое благополучие не гарантирует устойчивости при возникновении препятствий или препятствий на пути. Сосредоточение внимания на вашем общем финансовом здоровье может значительно помочь вам подготовиться к выходу на пенсию при решении проблем. Вы можете отслеживать свой финансовый прогресс, регулярно оценивая важные финансовые показатели, такие как общий коэффициент чистой прибыли, отношение долга к доходам и коэффициенты сбережений. См. «Способы отслеживания вашего финансового благополучия», чтобы узнать, насколько вы жизнеспособны. Проверка вашего финансового состояния, по крайней мере, несколько раз в год, должна быть столь же важна, как регулярное обследование здоровья и хорошего самочувствия.

После того, как вы изучили свою финансовую основу, вы можете продолжать отслеживать свое финансовое здоровье, поскольку оно конкретно относится к пенсионным целям. Часто предлагается, чтобы базовый расчет выхода на пенсию не реже одного раза в год должен быть частью текущего финансового плана. Большинство финансовых планировщиков рекомендуют установить цель шара, чтобы заменить 70-90 процентов вашего дохода до выхода на пенсию. Эта цель может быть скорректирована с учетом вашего образа жизни в отставке. Как только ваша запланированная дата выхода на пенсию составляет 10 лет или меньше, обычно имеет смысл выйти за рамки подхода к замене доходов и выполнить бюджетный план выхода на пенсию.

4. Вы создали фонд базовых финансовых знаний

Финансовая устойчивость требует наличия базы финансовых знаний для принятия важных решений. Также неудивительно, что общие финансовые знания являются важным аспектом финансового благополучия. Когда дело доходит до принятия финансовых решений, существует разрыв между знаниями и действиями. Знакомый пробел обычно опосредуется доверием. Исследователи выяснили, что наше собственное восприятие того, насколько мы знаем о финансовых вопросах, является лучшим предиктором финансового поведения, которое мы будем демонстрировать.

Вот некоторые конкретные шаги по планированию выхода на пенсию, чтобы обучить вас будущим вариантам:

• Получить оценку ваших пособий по социальному обеспечению
• Понять различные альтернативы выхода на пенсию
• Обзор права на участие в программе Medicare и других альтернатив медицинского обслуживания
• Узнайте о способах сокращения долга до выхода на пенсию

5. У вас больше, чем финансовый капитал, созданный для выхода на пенсию

Создание адекватной экономии для выхода на пенсию, очевидно, важно. Но что-то, обычно называемое «психологическим капиталом», является еще одним важным компонентом готовности к отставке, который может быть создателем различий.

Вы не можете просто думать о своем пути к успеху на пенсию. Но наличие упругого мышления может помочь вам преодолеть основные жизненные переходы. Помимо важного аспекта устойчивости, важно также иметь надежду, оптимизм и самоэффективность (или вашу веру в себя). Это основные компоненты психологического капитала, которые могут быть полезными инструментами, которые помогут вам процветать во время выхода на пенсию.

Дополнительным аспектом устойчивости является человеческий капитал. Непрерывное принятие мер по изучению и продвижению вашей работы и личных навыков может создать возможности для карьерного роста и снизить риск финансовой неудачи, которая может повлиять на вашу способность увеличивать ваши доходы и увеличивать сбережения на пенсию.

Во время основных жизненных переходов вы можете обратиться к друзьям, коллегам и расширенным социальным сетям (включая социальные сети) для оказания поддержки. Этот так называемый «социальный капитал» является полезным инструментом для выживания сложных переходов и для того, чтобы помочь вам продемонстрировать устойчивость.

Как создать план, который является устойчивым

Если у вас есть некоторые препятствия, стоящие на пути достижения собственного чувства финансовой устойчивости, осознание этих потенциальных препятствий может помочь выявить необходимость перемен. Оценка потенциальных недостатков вашего финансового плана поможет вам использовать эту осведомленность для принятия мер и создания пенсионного плана на сегодняшний день, который также уравновешивает текущие приоритеты. В результате улучшения в отделе финансовой устойчивости помогут вам подготовиться к следующему крупному жизненному переходу, и в конечном итоге вы будете лучше подготовлены к успеху на пенсии.

Подводя итог, рассмотрим вопрос о том, чтобы отложить несколько моментов, чтобы подумать о том, что стоит между вами и жить вашей текущей жизнью, как вы хотите. Теперь быстро перейдите на свои пенсионные годы. Каковы некоторые препятствия, которые мешают вам достичь самых важных жизненных целей для выхода на пенсию? Чем более устойчивым вы становитесь, тем менее вероятно, что эти препятствия станут постоянными препятствиями.