Как создать сертификат депозита (CD) Лестница

Создание лестницы для компакт-дисков может стать творческим и простым способом использовать традиционно безопасный инвестиционный продукт. По лестнице ваших компакт-дисков вы можете максимизировать свой потенциальный доход и определить частоту, по которой вы хотели бы их получить.

Как работают компакт-диски

Депозитные сертификаты или компакт-диски (иногда называемые срочными или срочными сертификатами) - это своего рода депозитный счет, предлагаемый почти в каждом банке или кредитном союзе.

Возможно, вам показалось, что вы можете отложить свои деньги в сторону, чтобы заработать немного больше, чем обычные десятые или четвертные проценты, которые предлагаются на сберегательном счете в эти дни. Компакт-диски предлагают вам различные тарифы, которые лучше, чем ваш сберегательный счет. В свою очередь, ваши деньги заперты на срок, который вы выберете до тех пор, пока он не созреет, и вы можете решить, что с ним делать, обновить по текущему курсу, снять или и то, и другое. Ранние изъятия исчисляются штрафами, как правило, из заработка, но иногда также обходится вам часть ваших основных инвестиций (хотя исключения существуют в трудных условиях). Чем дольше этот термин, тем лучше ставка.

Типичные длины - 3, 6 или 9 месяцев, вплоть до 60 месяцев (пять лет). Минимальные суммы в долларах, которые вы можете положить на компакт-диск, обычно составляют 500 долларов США, причем бонусные ставки иногда доступны для более крупных балансов (например, 10 000 долларов США или более) или для более известных клиентов / участников.

Типичный однолетний компакт-диск может составлять около 1% APY. Пятилетний срок может довести вас до 3%. Эти депозиты, такие как ваши сбережения и проверки, застрахованы FDIC или NCUA, поэтому нет беспокойства о спаде в экономике, вызывающем убытки. Заработанные проценты также обычно усугубляются, что означает, что он тоже может начать получать еще больший интерес на этом пути, особенно на более длительных сроках.

Будьте осторожны, наблюдая за APY (Годовой процентный доход), а не APR (Годовая процентная ставка), поскольку APY - это более универсальная измерительная ручка того, что вы заработаете. Компакт-диски обычно усугубляются ежемесячно или ежеквартально. Частота, с которой CD-соединения могут составлять 2% одного банка, дает вам больше прибыли, чем 2% других банков. Чтобы дифференцироваться, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения использовали годовой процентный доход (APY) в дополнение к ставке (APR). Это позволяет сравнивать яблоки с яблоками при покупке ставок.

Лестничные компакт-диски

Более высокие ставки на компакт-дисках делают его более прибыльным, чем счет Money Market, и его застрахованный характер делает его более безопасным, чем фондовый рынок. Но деньги недоступны или ликвидны (без штрафа), пока они не созреют в конце срока. Это то, где лестница компакт-диска становится полезной. Это не незаконно или неэтично; CD-лестница - это просто инвестиционная стратегия.

Скажите, что вам нравится определенная ставка: 3. 2% на 60-месячном компакт-диске, но вы предпочитаете иметь хотя бы часть средств, доступных в год. 12-месячный срок только зарабатывает. 9%. У вас есть много денег, чтобы инвестировать, и вы чувствуете, что вам следует поправляться. 9%, вы просто не хотите отказываться от него так долго, чтобы это сделать. Лестница с компакт-диском может быть просто хитростью.

Вы открываете компакт-диск в течение 60 месяцев с некоторыми из ваших средств, может быть, только минимально необходимый, и вы фиксируете эту хорошую ставку 3,2%. Но вы берете другие средства, а также открываете несколько других компакт-дисков, один на 12, 24, 36 и 48 месяцев. Это менее 3,2%, но просто подождите. Первый в течение 12 месяцев ожидается в следующем году, когда вы захотите его. Вы берете то, что вам нужно, если угодно, и оставляйте минимум минимум и обновляете его на 60 месяцев, что составляет теперь 3%. Он изменился, но он по-прежнему самый лучший. Второй год катится, и ваш второй CD созревает.

Затем вы берете то, что вам нужно, и обновляете его в течение 60 месяцев, а не его оригинальное 24. К этому времени текущий 60-месячный выпуск 3. 3%, улучшение. Вы делаете это каждый год, обновляя 36 и 48-месячные компакт-диски до 60 месяцев при том, что текущий уровень знает, что он всегда выше любого более короткого срока.

К пятому году вы обновляете пятый компакт-диск, который был уже 60 месяцев до другого 60. Кто знает, какие ставки будут через пять лет, но вы всегда знаете, что это лучше, чем 12-месячный срок. Теперь все ваши компакт-диски запираются на полные пять лет, но каждый год каждый раз приносит деньги бесплатно, чтобы вы могли продолжить свою лестницу или использовать средства для чего-то еще.

Вы получаете ставки на долгосрочный компакт-диск с возможностью более короткого срока. Эта простая магия называется CD-лестницей. Вы можете сделать свой компакт-диск широким, как этот, или, может быть, вы хотите, чтобы CD созревал каждый месяц, поэтому вы создаете двенадцать компакт-дисков в течение 12 месяцев, каждый месяц. Нет ограничений на количество или частоту на вашей CD-лестнице, если вы отвечаете минимальным требованиям к депозиту своего учреждения. Каждый из них по-прежнему застрахован (до 250 000 долларов США на каждого вкладчика), и каждый из них заперт, получая наилучшую ставку.