Перевести свое богатство с страхованием жизни

Перевод богатства и защита активов являются важными темами для многих бэби-бумеров и пожилых людей. Потребители хотят изучить эффективные способы максимизации распределения активов для своих супругов, молодых поколений и любимых благотворительных организаций. Воля и / или доверие могут назначать активы бенефициарам, однако эти инструменты планирования недвижимости не предназначены для создания богатства настолько, насколько это необходимо для его сохранения. Напротив, продукты страхования жизни мгновенно создают богатство и могут увеличить сумму, переданную получателю или бенефициару.

Использование Single Premium Life Insurance для перевода богатства

Одиночное страховое страхование жизни - это ценная инвестиция, когда дело доходит до создания и передачи богатства. При таком типе страхования жизни начисляется единая премия, создающая немедленную выгоду от смерти, которая гарантируется, пока владелец не уйдет. Пособие по смерти будет зависеть от суммы, депонированной, пола, возраста и здоровья застрахованного. Во многих случаях единичный депозит умножается в два или более раза, когда рассчитывается пособие по смерти. Как правило, чем моложе застрахованный, тем выше полученное вознаграждение. Например, 65-летняя здоровая женщина для некурящих, которая вносит 100 000 долларов США в одну премиальную политику жизни, может получить 200 000 долларов или более в качестве пособия в случае смерти для своих бенефициаров. Более того, пособие - это подоходный налог, бесплатный для получателей!

Преимущества использования страхования жизни для перевода богатства

Одиночное страховое страхование жизни также может принести пользу застрахованному или покупателю в течение его или ее жизни.

Стоимость наличных средств в полностью финансируемой политике будет быстро расти и может приносить доход покупателю, если это необходимо. В свою очередь, покупатель может в любой момент отказаться от политики в отношении своей денежной стоимости. Несколько политик гарантируют, что денежная стоимость будет не меньше, чем одноразовый депозит. Таким образом, если застрахованный должен отказаться от политики из-за непредвиденных обстоятельств, ему или ей гарантированно вернуть инвестиции.

Застрахованный также имеет возможность взять кредит против политики, а не отдавать договор, если это необходимо.

Варианты политики

В других политиках есть возможность ускоренного пособия в случае смерти *, который может быть использован для оплаты за долгосрочный уход. Позвонив этому всаднику, женщина в приведенном выше примере имела бы 200 000 долларов, доступных ей для расходов на долгосрочное обслуживание в своем доме или в доме для престарелых, и эти льготы можно было получить бесплатно. В этом примере она избегает премиальных взносов в традиционную политику долгосрочного ухода и по-прежнему остается уверенной, что при необходимости у нее есть значительная защита дома престарелых. Страховой полис улучшает имущество двумя способами. Политика страхования жизни передаст бенефициарию повышенное благосостояние или защитит имущество от значительных затрат, связанных с долгосрочным уходом.

Варианты инвестиций

Существуют различные варианты инвестиций в политике единой страховой жизни. Наиболее распространенная политика, традиционная целая жизнь, имеет гарантированную процентную ставку и является наименее агрессивной, что делает ее очень надежной. Другие политики, такие как универсальная жизнь, имеют разные структуры процентных ставок и могут использовать механизм индекса акций или переменных для повышения ценности политики.

Выбор для пожилых людей

Многие пожилые потребители считают, что они недостаточно здоровы, чтобы покупать страхование жизни в свои золотые годы. Это просто неправда. Упрощенный андеррайтинг позволяет многим пожилым людям претендовать на страхование жизни. При упрощенном андеррайтинге нет необходимости в физической или кровной работе. Пока предлагаемый застрахованный не может ответить на несколько вопросов, андеррайтинг может быть выполнен с использованием ответов на заявку и быстрого телефонного интервью. Факт - однократное страхование жизни от несчастных случаев. Те, кто чувствуют, что находятся в чрезвычайном состоянии здоровья, могут выбрать пройти расширенный андеррайтинг и могут претендовать на увеличение страховых выплат.

Налоговые преимущества страхования жизни

Конечно, преимущество страхования жизни по аннуитету, сберегательной облигации, депозитного сертификата или других инвестиций является благоприятным налоговым режимом жизни.

Вся выплата смертной казни передается бенефициару бесплатно. Тем не менее, пособие в случае смерти может рассчитывать на валовую стоимость недвижимости для целей налога на имущество. Чтобы избежать уплаты налогов на недвижимость, некоторые политики принадлежат бенефициарам или безотзывному страхованию жизни. Крайне важно работать со знающим агентом и адвокатом, если налоги на недвижимость вызывают беспокойство.

Часто единая страховая жизнь считается измененным договором о предоставлении средств или MEC со стороны IRS. Эта политика может облагаться налогом собственнику, если доходы изымаются - подобно тому, как аннуитет или сберегательная облигация могут облагаться налогом владельцу.

В заключение, страхование жизни может быть одним из самых безопасных и надежных инвестиций для многих семей. Страхование жизни особенно ценно из-за благоприятного налогового режима и гарантированных возвратов, связанных с этими политиками. Важно выбрать хорошо зарекомендовавшую себя компанию и информированного советника, чтобы выбрать наилучшую возможную политику для вашего будущего.