Что такое кредитование? Что такое кредиторы?

Что означает «кредитование»?

Кредитование (также известное как «финансирование») в его самом общем смысле - временное предоставление денег или имущества другому лицу с ожиданием его погашения. В бизнес-и финансовом контексте кредитование включает в себя множество различных видов коммерческих кредитов.

Кредитование и заимствование - это одна и та же транзакция с двух точек зрения.

Что такое кредитор?

Кредиторы - это предприятия или финансовые учреждения, которые предоставляют деньги, ожидая, что они будут возвращены.

Кредитору выплачивается проценты по кредиту в качестве стоимости кредита. Чем выше риск невыплаты, тем выше процентная ставка.

Кредитование бизнеса (в частности, для нового бизнеса для начинающих) является рискованным, поэтому кредиторы взимают более высокие процентные ставки и часто не предоставляют кредиты для малого бизнеса.

Кредиторы не участвуют в вашем бизнесе так же, как акционеры корпорации или владельцы / партнеры в других бизнес-формах. Другими словами, кредитор не имеет права собственности в вашем бизнесе.

Кредиторы имеют различный вид риска от владельцев / акционеров бизнеса. Кредиторы приходят к владельцам с точки зрения платежей, если бизнес не может оплатить свои счета или обанкротиться. Это означает, что вы должны вернуть кредиторов до того, как вы и другие владельцы получите деньги в результате банкротства.

Каковы типы коммерческих кредитов?

• Банковское финансирование для начинающих предпринимателей и оборотного капитала
• Финансирование активов для оборудования и машин или транспортных средств для бизнеса.
• Ипотека
• Финансирование кредитных карт
• Финансирование поставщиков (через торговый кредит)
• Личные (необеспеченные) кредиты

Тип кредитора, который вам понадобится для бизнес-кредита, зависит от нескольких факторов:

• Сумма кредита. Сумма денег, которую вы хотите заимствовать, влияет на тип кредитора. Для более крупных кредитов вам может понадобиться сочетание видов коммерческих кредитов.
• Активы, переданные в залог. Если у вас есть бизнес-активы, которые вы можете заложить в качестве обеспечения по кредиту, вы можете получить более выгодные условия, чем если ваш кредит является необеспеченным.
• Тип активов. Ипотека, как правило, для земли и строительства, тогда как кредит на оборудование предназначен для финансирования капитальных затрат, таких как оборудование.
• Запуск или расширение . Кредит на запуск обычно намного сложнее, чем кредит для расширения существующего бизнеса. Для запуска вам, возможно, придется рассмотреть некоторые из более нетрадиционных типов кредиторов, описанных ниже.
• Срок кредита. Как долго вам нужны деньги? Если вам нужен краткосрочный кредит для запуска бизнеса, вы будете искать другого кредитора, чем для долгосрочного кредита на землю и строительство.

Что такое разные типы кредиторов?

Наиболее распространенными кредиторами являются банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения.

В последнее время термин «кредиторы» был израсходован, чтобы ссылаться на менее традиционные источники средств для кредитов для малого бизнеса, в том числе:

Кредиторы равный-равному - заимствования у физических лиц через онлайн-организации, такие как Lenders Club ,

Crowdfunding, через такие организации, как Kickstarter и другие. Хорошая вещь об этих кредиторах заключается в том, что они не требуют процентных платежей!

Заимствование из семьи и друзей. Существуют организации, которые помогают разобраться в сложных финансовых и личных проблемах, связанных с этими транзакциями. Если вы рассматриваете кредит у кого-то, кого знаете, обязательно создайте кредитное соглашение. Эти соглашения иногда называются частными сторонами.

Заимствование от себя. Вы также можете ссудить деньги своему бизнесу в качестве альтернативы инвестированию в него, но убедитесь, что у вас есть письменный контракт, в котором определенно указывается ваша роль кредитора, с регулярными платежами и последствиями, если бизнес по умолчанию.

Ищете кредитора?

Когда вы ищете кредитора, подумайте о типе займа, который вам нужен, независимо от того, имеете ли вы какие-либо активы для залога по кредиту, а также другие факторы, которые будут определять вашу способность получить бизнес-кредит и условия этого займа.

Для получения дополнительной информации см. Мою статью о кредите 4 C.

Кредиты и кредиторы SBA

Вы также можете рассмотреть Управление малого бизнеса, которое работает с кредиторами для предоставления гарантий по кредитам для малого бизнеса. Их 7 (а) программа кредитования помогает малым предприятиям получать кредиты, которые в противном случае не могут квалифицироваться из-за «слабых мест» в своих приложениях. В SBA также есть другие специальные программы кредитования, на которые может претендовать ваш бизнес.