Что кредиторы ищут в кредитоспособном бизнесе?

Многие предприятия, как правило, испытывают определенные финансовые трудности в ходе своего развития в большинстве случаев. Когда такие времена наступают, многие предприниматели рассматривают приближающихся кредиторов и альтернативные источники финансирования. Существует несколько кредиторов, начиная от банков, микрофинансовых организаций, а также с другими кредиторами, такими как сайты обратного фонда, доступные для всей отрасли бизнеса.

Однако не все компании имеют доступ к бизнес-кредитам. Это связано с несколькими факторами, которые многие кредиторы учитывают. К сожалению, не многие компании отвечают всем требованиям, которые нужны финансовым учреждениям для предоставления им бизнес-кредитов или кредитных линий. На той же ноте некоторые владельцы бизнеса не знают факторов, используемых для определения кредитоспособности бизнеса. Вот посмотрите, что ищут кредиторы, прежде чем распространять любую форму кредита предпринимателю малого бизнеса.

История погашения кредита

Это очень важный фактор, который любой кредитор использует в качестве приоритета, прежде чем предоставлять кредит любому бизнесу. Чтобы оценить кредитоспособность, кредиторы ищут кредитный отчет от кредитных бюро. Кредитный отчет содержит информацию, такую ​​как ваши кредитные счета, кредитные запросы, которые ваш бизнес делает и, наконец, свою историю погашения.

В кредитном отчете некоторые из наиболее важных показателей, которые ищут кредиторы, - это то, сколько раз вы не выполняли дефолт по платежам, а также историю банкротства.

Когда у вас очень плохой показатель истории погашения кредита, кредитор не предоставит вам никакой формы кредита.

Это означает, что для любого бизнеса полезно своевременно и своевременно оплачивать все свои счета. С очень хорошей историей погашения кредита доверие кредитора будет повышаться с уверенностью, что действительно вы вернете свои деньги вовремя без сбоев.

Таким образом, с сегодняшнего дня убедитесь, что вы своевременно погашаете все свои счета, чтобы увеличить свои шансы получить бизнес-кредиты или кредитные линии от разных кредиторов.

Ваш кредитный рейтинг для бизнеса

Это еще один важный фактор, который кредиторы используют для определения кредитоспособности вашего бизнеса. Чем лучше оценка бизнес-кредита для вашего бизнеса, тем выше вероятность получения кредита от данного финансового учреждения. Если вам интересно, как денежные кредиторы узнают ваш бизнес или время от времени ваш личный счет FICO? Вот как.

Ваш бизнес-кредитный отчет - это документ, который содержит различную информацию, которая используется кредитными бюро, когда дело доходит до расчета вашего бизнеса или личного счета. Факторы, учитываемые при расчете кредитного балла, включают коэффициент использования кредита, как часто вы открываете новые кредитные счета, кредитные запросы и как быстро вы очищаете свои деньги, зачисляемые вам вашими предыдущими кредиторами.

Если ваш кредитный рейтинг в бизнесе с Dun & Bradstreet находится между 75+, тогда вы классифицированы как имеющие высокий балл, который дает вам больше шансов на то, что ваши кредиты будут одобрены с легкостью. Это означает, что, будучи владельцем бизнеса, вам нужно много работать и повышать свою оценку, если вам действительно нужны ваши кредиты, которые будут предоставлены кредиторами в течение очень короткого периода времени.

Финансовое положение вашего бизнеса

Многие финансовые учреждения, такие как банки и другие финансовые учреждения, часто требуют для разных финансовых институтов, таких как финансовая отчетность за прошлый год, баланс и промежуточная финансовая отчетность за последние месяцы. Другие финансовые отчеты, которые необходимо включить, включают отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Эти заявления дадут представление о финансовом положении вашей компании или бизнеса. Если ваш бизнес очень стабилен, многие кредиторы могут предоставить вам кредит, так как они будут уверены, что ваш бизнес имеет необходимую способность погашать долги. Однако, если у вашего бизнеса столько долгов, никто не захочет рисковать своими деньгами.

Таким образом, владельцы бизнеса могут гарантировать, что бизнес, которым они управляют, очень стабилен в финансовом отношении.

Существует несколько способов уменьшить отток денежных средств в бизнесе, включая, но не ограничиваясь, сокращение числа сотрудников, отсрочку платежей кредиторам, лизинг имущества, покупку подержанного оборудования и т. Д. Все это сократит расходы и, в конечном счете, ненужные затраты на бизнес.

Доступное залог

Когда вы подаете заявку на получение кредитов от разных учреждений, в большинстве случаев вам необходимо предоставить залог в качестве обеспечения. Это актив, который кредиторы могут продать, чтобы вернуть свои деньги на случай, если вы по умолчанию погасите кредит. Большая часть активов включает в себя недвижимость, наземное и машинное оборудование.

Это означает, что любой бизнес, имеющий ценные активы, может получить свои кредиты в течение короткого периода времени. Однако помните, что порой бизнес может пойти на необеспеченные кредиты, хотя для этого нужен очень стабильный бизнес с высоким кредитным рейтингом и хорошей историей погашения.

Сохраняя другие факторы постоянными, любой бизнес с ценным залогом будет получать огромную сумму денег в виде кредита по сравнению с бизнесом, стоимость активов которого очень низка. Если у вас есть залог, стоимость которого обесценилась, тогда хорошо подать заявку на небольшой кредит, который соответствует стоимости залога.

Ваш долг к коэффициенту дохода

При рассмотрении кредитоспособности бизнеса для вашего бизнеса многие кредиторы учитывают отношение долга к доходу вашего бизнеса. Любой владелец бизнеса может рассчитать этот коэффициент, взяв общее количество своих ежемесячных обязательств и разделив их на общий ежемесячный доход, полученный от бизнеса. Это соотношение никогда не должно превышать 36. Математически, чем меньше соотношение, тем лучше.

Это означает, что любой бизнес, отношение долга к доходу которого очень велико, имеет более высокий риск потери в оплате.Это красное предупреждение кредиторам не давать деньги на такой бизнес. Таким образом, очень важно, чтобы владельцы бизнеса выплачивали свои долги, чтобы снизить это соотношение до минимума.

Если вы хотите, чтобы кредиторы время от времени предоставляли вам кредиты или другие формы кредита, вам необходимо сделать свои инвестиции в создание кредитоспособного бизнеса. Сделайте все свои кредитные выплаты своевременно и улучшите кредитный рейтинг своего бизнеса, а также получите кредитную историю погашения с хорошей репутацией. Кроме того, рекомендуется очистить свои долги и работать над притоком денежных средств, чтобы иметь сильную финансовую отчетность.