Home Покупка: Ипотека - это не домашний кредит

Что такое Ипотека?

Большинство из нас привыкли называть наш ипотечный кредит ипотекой , но это не точное определение термина. Ипотека - это не кредит, и это не то, что дает вам кредитор. Это инструмент безопасности, который вы предоставляете кредитору, документ, который защищает интересы кредитора в вашей собственности.

Как работает ипотечный фонд

• В ипотеке есть две стороны. Вы залогодатель или заемщик, а кредитор - залогодержатель.

• Ипотечный документ создает залоговое право на имущество, которое служит обеспечением кредитором долга. Залоговое право записывается в публичных отчетах, возможно, в вашем окружном суде.
• Собственность не может быть передана кому-либо еще, пока вы не погасите долг, чтобы освободить залог.
• Даже если ваш кредит обеспечен ипотекой, у вас все еще есть полный титул собственности. Никто другой не имеет прав собственности.
• Ипотека дает кредитору право продать обеспеченное имущество для возврата средств, если вы не платите долг. Процесс продажи называется выкупа.
• Когда залог используется для обеспечения безопасности, обращение взыскания обычно должно проходить через судебную систему. Этот тип выкупа называется судебным взысканием.

Договор доверия

Более половины государств в Соединенных Штатах используют ипотечные кредиты в качестве инструментов безопасности. В других штатах используется поступок доверия , который служит той же цели, но с несколькими важными отличиями.

• Дело доверия - это особый вид дела, который записывается в публичных записях, где он говорит всем, что есть залоговое право на вашу собственность.
• Доверенность состоит из трех сторон. Вы являетесь доверенным лицом, кредитор является бенефициаром, а третьим лицом является попечитель - тот, кто имеет временный (но не полный) титул, пока не будет уплачено залоговое право.

• Попечитель должен быть нейтральным третьим лицом, кто-то, кто не будет против вас или кредитора, если возникнут проблемы. В некоторых штатах адвокаты выступают в качестве попечителей, а в других, страховые компании по титулу часто предоставляют услугу.
• Попечитель не может взять вашу собственность без всякой причины - для защиты от этого существуют документы.
• Договор о доверии отменяется, когда долг выплачивается.

Итог

Различия между ипотекой и делом доверия влияют на покупателей жилья только тогда, когда проблема выкупа является проблемой, потому что доверительный управляющий имеет право продать дом, если ваш кредит становится правонарушителем. Кредитор должен предоставить доверенному лицу доказательство просрочки и попросить опекуна инициировать процедуру выкупа.

Попечитель должен продвигаться так, как это разрешено законом, и как это продиктовано вашим делом доверия, но процесс обходит судебную систему, делая его гораздо более быстрым и более дешевым способом для отказа кредитора.

Вы не можете выбрать способ обеспечения кредита, который определяется тем, где вы живете, но важно иметь представление о типе залога, который обеспечивает долг для вашего дома.