Покупка и залог - покупка нового дома для залога на старом

Вопрос: Что не так с покупкой и залогом?

Читатель спрашивает: Мы купили наш дом несколько лет назад, не узнав много о соседстве, которое оказалось меньше соседей и больше капюшона, поэтому мы не можем его продать сейчас. Моя жена говорит, что ее парикмахер рассказал ей о плане, где мы могли бы купить новый дом, притвориться, что сдаем в аренду наш существующий дом, и после того, как наш новый кредит закрывает закрытие, прекратите платежи в нашем старом доме. Она назвала это «купить и поручиться». «Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Что-то не так с покупкой и поручительством?

Ответ: Покупать и поручительство - это результат покупки нового дома с намерением заручиться старым. Это считается ипотечным мошенничеством. Даже смягчающие обстоятельства не дают владельцу дома право совершать мошенничество с ипотекой.

Что означают обстоятельства покупки и залога?

Иногда владельцы домов чувствуют себя оправданными, потому что считают, что их обманули, когда они купили свой существующий дом. Некоторые из причин, по которым покупатели и заемщики заблуждаются в заблуждении, выглядят следующим образом:

• Представитель по ипотеке не полностью объяснил последствия финансирования, такие как ссуды с регулируемой процентной ставкой, которые будут корректироваться или варианты оплаты только по процентам не выплачивают основную сумму.
• Агент по недвижимости заставил покупателя поверить, что домашние ценности никогда не могут упасть. На рынках, где цены падают, и покупатель вкладывает мало или ничего в капитал, дом может стоить меньше суммы, причитающейся банку.
• Возможно, банк пообещал покупателю, что рефинансирование всегда будет вариантом, а затем изменит принципы кредитования, что сделало невозможным получение нового кредита.

В соответствии с любым из вышеперечисленных сценариев владелец дома может чувствовать себя загнанным в угол и надавленным на то, чтобы позволить дому уйти в выкупа, но не хочет отказываться от права на владение собственностью. В сознании этих домовладельцев они считают, что обстоятельства оправдывают обман, потому что они были обмануты.

Однако это не меняет того факта, что покупка и залог составляют ипотечное мошенничество и противоречат закону.

Как работает покупка и поручительство?

Купить и поручительство - это ложь. Обычно это связано с составлением фальшивого договора аренды и представлением этой ложной документации кредитору. Давайте последуем за шагами, которые мифический владелец дома - мы назовем его Клодом - последует за ним:

• Во-первых, Клод решает, что по какой-либо причине его дом больше не подходит для его целей.
• Поскольку Клод не может получить новый ипотечный кредит после короткой продажи или потери права выкупа, он намеревается найти дом для покупки, прежде чем входить в дефолт по существующей ипотеке.
• Клод пишет предложение о покупке в новом доме и подает заявку на получение кредита.
• Кредитор просит Клода об аренде, чтобы показать, что арендатор переедет в старый дом Клода и сделает арендные платежи Клоду.
• Клод просит своего приятеля Клайда подписать договор об аренде, хотя Клайд не намерен переезжать или арендовать старый дом Клода. Он представляет это поддельное соглашение об аренде кредитору.
• Кредитор одобряет новую ипотеку Клода и финансирует кредит.
• Клод никогда не делает другого платежа в своем старом доме. Уведомление о дефолте подано, и дом переходит в выкупа, а затем возвращается в банк.
• Кредит Клода разрушен, но ему все равно, потому что он уже купил новый дом и не имеет намерений двигаться в течение длительного времени.

Почему покупка и залог против закона?

В случае Клода он фальсифицировал кредитные документы и сознательно лгал в своей заявке на кредит. Это ипотечное мошенничество. Ипотечное мошенничество происходит, когда заемщик удерживает информацию - например, намеренное намерение прекратить платежи другому кредитору - или фальсифицирует информацию - любой из которых может привести к тому, что новый кредитор отклонит кредит, если кредитор знал об этом.

Также считается, что мошенничество лежит на заявке на получение кредита и выдает ложные документы кредитору. ФБР определяет ипотечное мошенничество как «любое существенное искажение, искажение или упущение, на которое полагается андеррайтер или кредитор для финансирования, покупки или страхования кредита».

В результате практики покупки и залога руководство Fannie Mae теперь требует от покупателей квалифицироваться на ипотечные кредиты в обоих домах при создании кредита, если у существующего дома нет достаточного капитала.

Это потому, что хозяин дома с большим количеством акций будет глупо уходить от него.

_{На момент написания этой книги Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, является брокер-юристом в Лионской недвижимости в Сакраменто, штат Калифорния.}