Информация о 401 (k) Снятие средств в возрасте 55

Вам просто исполнилось 55 лет, и вы хотите снять деньги со своего плана 401 (k). Вам разрешено? Может быть.

Это зависит от того, работаете ли вы еще в компании, в которой находится ваш план 401 (k); если вы больше не работаете в этой компании, это зависит от того, сколько вам было лет, когда вы оставили там работу. Я описываю эти различные обстоятельства ниже.

Работа в компании

Большинство планов 401 (k) не разрешают «регулярные изъятия» в возрасте 55 лет, пока вы все еще работаете в компании.

В случае регулярного изъятия , я имею в виду вывод, который не подлежит наказанию и не требует от вас квалификации на основании особых обстоятельств.

Вместо регулярного изъятия вы можете взять кредит 401 (k) или получить право на лишение трудоспособности - если ваш план 401 (k) разрешает эти варианты. Не все планы 401 (k) должны предлагать займы или лишения средств.

Вы также можете проверить у своего администратора плана, есть ли у них специальное положение, которое позволяет использовать что-то, называемое службой .

Больше не работать в компании

Если вы хотите взять деньги из старого плана 401 (k), то есть плана от работодателя, с которым вы больше не работаете, правила немного отличаются.

Если вы покинули своего предыдущего работодателя во время или после года, вам исполнилось 55 лет; то вы можете взять вывод из плана 401 (k). Этот вывод будет считаться облагаемым налогом доходом, но он не будет облагаться налогом на досрочное снятие штрафа.

Он применяется, даже если вы еще не достигли возраста 59 ½. Это применяется, если вы оставили свои деньги в плане 401 (k). Для квалифицированных сотрудников общественной безопасности это положение применяется в возрасте 50 лет, а не в 55. См. Раздел «Пенсионные темы IRS для ранних распределений» и прокрутите вниз до раздела Разделение формы и сноски внизу для проверки.

Если вы переведете свой старый план 401 (k) в IRA, это условие раннего доступа не применяется. Если вы регулярно выходите из ИРА до возраста 59 ½, он облагается подоходным налогом и штрафом за досрочное снятие штрафа.

Что, если вы оставили своего предыдущего работодателя до возраста 55?

Если вы покинули своего предыдущего работодателя до года, вы достигли 55-летнего возраста (50 лет для сотрудников общественной безопасности, определенных IRS), но теперь вам больше 55, извините, специальный режим снятия 55-летнего возраста не применяется , Любые изъятия, которые вы берете, будут облагаться штрафом за неуплату, если вы не сможете свернуть свой план 401 (k) в IRA и получить право на исключение из штрафной.

Возможности планирования

401 (k) деньги защищены кредитором. Вы аннулируете эту защиту, предварительно обналичив план 401 (k). Если вы столкнулись с финансовыми затруднениями, скорее всего, самое раннее - обналичивание плана 401 (k).

Если вы рано уходите на пенсию (например, до 60 лет), в некоторых случаях может иметь смысл оставить деньги в плане 401 (k), пока вы не достигнете возраста 59 ½. Таким образом, вы можете снять средства, если вам нужно.

Если вы можете уйти в отставку в возрасте 54 лет, может возникнуть смысл подождать до года, когда вы достигнете 55-летнего возраста. Таким образом, у вас будет больше доступа к вашим 401 (k) деньгам и вы можете снять средства, которые не подлежат раннему уходу штраф.

Унаследовано 401 (k) s

Если вы являетесь бенефициаром и унаследовали, план 401 (k), приведенные выше правила не применяются. Правила, которые применяются к вам, будут зависеть от того, являетесь ли вы супругом или не являетесь супругом, и возрастом смерти владельца 401 (k).