Страхование Одобрения - что это такое? Подтверждениями

В страховании имущества / несчастного случая термин одобрение означает документ, прилагаемый к договору страхования, который каким-либо образом изменяет политику. Индоссамент может добавлять, удалять или изменять сферу охвата в рамках политики. В страховании жизни, одобрение упоминается как всадник.

Добавить, устранить или изменить охват

Одобрения можно разделить на категории, основанные на их назначении. Большинство попадают в одну из следующих групп:

• Исключение Многие индоссаменты предназначены для исключения покрытия для определенных типов требований. Примером может служить исключение ответственности за ядерную энергию, упомянутое выше.
• Добавлен Coverage Одобрения используются для добавления типа покрытия, которое не предусмотрено базовой политикой. Примером является одобрение, включающее автоматическое покрытие семьи для коммерческой политики авто.
• Модификация покрытия Некоторые одобрения расширяют существующее покрытие. Примером является одобрение, добавленное к политике коммерческого имущества, которая увеличивает лимит личной личной собственности до 250 000 долларов США от 100 000 долларов США. Другие одобрения уменьшают охват. Например, страховщик присоединяется к общей политике ответственности, которая заменяет стандартное исключение договорной ответственности тем, что является более ограничительным.
• Редакционные изменения Добавлены некоторые одобрения, чтобы прояснить цель политики без изменения охвата. Страховщик использует подтверждение для замены одного слова или фразы другим.

• Административные изменения В целях администрирования могут быть добавлены одобрения, такие как изменение почтового адреса страховщика или исправление имени страхователя.

Стандартные или нестандартные

Одобрения могут быть стандартными или нестандартными. Стандартные индоссаменты выдаются организацией страхового обслуживания, такой как ISO.

Эти одобрения широко используются в страховой отрасли. Страховщики, как они, потому что они легко доступны. Кроме того, многие стандартные индоссаменты уже были проверены судами. Страховщики могут смотреть на предыдущие судебные решения, чтобы оценить, как конкретное одобрение может быть истолковано в будущем.

Нестандартные индоссаменты составлены страховщиками. Страховщики создают свои собственные одобрения, чтобы отделиться от своих конкурентов. Страховщик может также подготовить индоссамент для определенной цели, для которой нет стандартной версии. Многие индоссаменты, созданные страховщиками, фактически являются вариантами стандартных одобрений. Страховщик может использовать одобрение ISO в качестве шаблона, а затем расширять или ограничивать охват по своему усмотрению.

Некоторые нестандартные индоссаменты составлены для конкретного застрахованного. Вызывается манускриптом , которые предназначены для использования в единой политике.Конспекты рукописей предназначены для решения уникальных ситуаций. Таким образом, страховщики часто разрабатывают их «с нуля» (не полагаясь на стандартное одобрение).

Большинство политик компенсации работников включают одно или несколько утверждений, опубликованных NCCI. Они квалифицируются как стандартные одобрения. Политика компенсации работников может также включать в себя одобрения со стороны государства.

Они были составлены рабочим бюро компенсации в конкретном государстве и применяются только в этой юрисдикции. Политика компенсации работников может также включать нестандартные и рукописные одобрения.

Обязательное или добровольное

Некоторые одобрения добавляются в политику добровольно, по выбору застрахованного или страховщика. Например, страхователь запрашивает Auto Medical Payments Coverage в рамках коммерческой политики авто. Страховщик соблюдает этот запрос, добавляя соответствующее одобрение политике застрахованного лица. Другие одобрения добавляются в политику по выбору страховщика. Например, страховщик хочет избежать покрытия любых претензий, связанных с асбестом. Таким образом, страховщик присоединяет исключение асбеста к политике общей политики страхователя.

Другие индоссаменты являются обязательными.

Когда индоссамент является обязательным, страховщик должен включить его в политику. В соответствии с законодательством штата некоторые индоссаменты требуются. Например, многие штаты разработали соглашение, которое вносит поправки в условие аннулирования, указанное в стандартной общей политике ответственности. Это одобрение может ограничивать способность страховщика отменять политику. Это может также потребовать от страховщика уведомить застрахованного за 45 или 60 дней до ожидаемого отказа, а не 30 дней, как указано в стандартной политике.

Некоторые одобрения являются обязательными на основе правил ИСО, а не закона штата. Правила андеррайтинга ISO могут потребовать определенного одобрения для всех политик, обеспечивающих определенный тип покрытия. Например, ISO диктует добавление исключения ядерной энергии для всех общих политик ответственности. В политике, охватывающей определенные виды операций, требуются другие одобрения. Например, если архитектурная или инженерная фирма застрахована в соответствии с общей политикой ответственности, политика должна включать исключение профессиональной ответственности.