Диверсификация источников дохода

Все говорят о диверсификации ваших инвестиций, но мало кто, кажется, говорит о столь же важной работе по диверсификации источников дохода для создания пассивного дохода. Если вы хотите получить финансовую независимость, это должно быть в верхней части вашего списка. Это тесно связано с концепцией, которую я назвал моделью Berkshire Hathaway - взяв подход с двумя ведрами к вашим личным финансам, а не то, что вы должны отмахиваться.

Это может означать разницу между парусным спортом во времена экономической катастрофы без того, чтобы сломать пот или потерять один ночной сон или вывести волосы из беспокойства, когда вы пытаетесь пройти через день, боясь, как вы собираетесь положить еду на стол.

Диверсификация вашего дохода важна, поскольку безопасность работы - иллюзия

Когда вы впервые начинаете свой путь инвестирования, вполне вероятно, что большинство, если не все, вашего домашнего дохода придут с вашей основной работы. То есть вы продаете свое время в обмен на деньги. Сколько вы зарабатываете в час, зависит от ваших навыков - вы почасовая ставка будет отличаться в зависимости от того, являетесь ли вы врачом, строителем, медсестрой, дворником или профессором из-за соображений спроса и предложения. Это совершенно удовлетворительное положение вещей … сначала.

Это не состояние дел, с которым вы должны довольствоваться долго.

Нет ничего более опасного, чем полагаться на одного или двух работодателей для поддержки потребностей вашего домохозяйства в доходах. Хотя это идет вразрез с общепринятой мудростью, которая, как правило, фокусируется на труде как на главном механизме экономической безопасности, не ошибается: безопасность работы - это иллюзия. Фактически, я бы зашел так далеко, чтобы сказать талантливого владельца малого бизнеса, который обладает гибкостью для выхода на новые рынки или корректирует свою структуру затрат, при условии, что он или она имеет финансовые знания для принятия разумных решений, находится в гораздо менее рискованной ситуации чем школьный учитель, который может быть уволен из-за бюджетных проблем, несмотря на потенциально более высокую волатильность денежных потоков.

Причина? Если учитель теряет свою работу, в дверь не поступают новые деньги, чтобы покупать продукты, платить за бензин или строить богатство. Если владелец бизнеса разумно развил бизнес без чрезмерной зависимости от одного клиента, поставщика, отрасли, сектора или рынка, у него или нее всегда должно быть достаточно средств для хорошего уровня жизни.

Диверсификация вашего дохода означает отсутствие необходимости использовать ваши сбережения и пенсионные активы, когда время становится жестким

Помимо этого, работа по диверсификации источников дохода важна для ваших инвестиций, поскольку зачастую это те, кто имеет были уволены или были подвергнуты существенному сокращению зарплаты, которые вынуждены окунаться в пенсионные счета, выплачивать штрафы за досрочное снятие средств, налоги на прирост капитала и подоходный налог и сборы (не говоря уже о потере десятилетия рецептуры, которая могла произойти, если ваши деньги оставались в безопасности 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Simple IRA, традиционная IRA или сопоставимая учетная запись для выхода на пенсию).Это говорит о том, что во время Великой рецессии 2007-2009 годов некоторые из самых популярных страниц на сайте Investing for Beginners были связаны с изъятием трудностей с 401 (k) счетов и способами избежать раннего штрафа сборов и налогов, связанных с прослушиванием ИРА до пенсионного возраста.

Это не проблема в более старой, пенсионной американской пенсионной системе - даже если вы голодны, вы не можете окунуться в ваши будущие пенсионные выплаты и подвергнуть свой пенсионный выезд риску, - но эти дни давно позади. Многие американцы, к лучшему или худшему, - это не что иное, как телефонный звонок от возможности совершать набег на пресловутую копилку, когда время становится жестким, недостатком и всеми.

В двух особенно известных примерах участвуют победители лотереи и звезды спорта. Из-за нежелания диверсифицировать источники дохода, используя свои лотерейные выигрыши для накопления производственных активов, победители лотереи обанкротятся с той же скоростью, что и не лотерейные победители. Они тратят свои деньги на обесценивание активов, таких как автомобили и развлечения, а не на вещи, которые отбрасывают дивиденды, проценты и арендную плату.

Спортсмены не лучше. Размышляя о своих высоких доходах, они будут длиться вечно, когда серный поезд остановится, у них нет запасов голубых фишек, отбрасывающих у них дивидендный доход. У них нет инвестиций в недвижимость, производящих арендную плату за них. У них нет облигаций, осыпающих их процентным доходом. В результате, по оценкам, 78 из 100 игроков НФЛ, как правило, испытывают финансовые трудности в течение двух лет после выхода на пенсию. Для NBA цифра составляет 60 из 100.

Способы диверсификации вашего дохода

Вот несколько общих рекомендаций по диверсификации вашего дохода:

• Диверсифицируйте свой доход по классу активов
• Диверсифицируйте свой доход на сектор и отрасль
• Диверсифицируйте свой доход по коррелированным рискам
• Диверсифицируйте свой доход по географическому региону
• Диверсифицируйте свой доход по стране, политическому режиму и валюте

. Это дает множество математических преимуществ, кроме простого снижения риска.

Отличный пример диверсификации источников дохода происходит из моего старого родного города. Выдающийся адвокат, который построил юридическую практику, использовал свой заработок для развития местного бизнеса в области мороженого. Каждое лето сообщество с нетерпением ожидало, что он будет открыт, с автомобилями, тянущимися вокруг здания, когда люди появятся в их любимом угощении. Сам бизнес был прост и почти не нуждался в надзоре, работая от крошечного автономного здания на стоянке крупного розничного продавца со скидкой. Я знаю нескольких владельцев строительной компании, которые использовали свой опыт для разработки автомоек и складов для своих личных портфолио, предоставляя им поток заработка в периоды, когда строительный бизнес сокращался из-за экономических проблем. Я знаю банкира, который купил прачечные, сельскохозяйственные угодья и доли производителя оружия, все откачивая доход в его жизнь в стороне от банка. Я знаю людей, которые купили права песни знаменитого художника, наслаждаясь гонорарами, которые прибывают неожиданно.

В моем личном блоге я даже сделал некоторые примеры этой стратегии. Певица-автор песен Долли Партон построила один из самых больших чистых достоинств во всех развлечениях, диверсифицируя свой доход. Она использовала свои публикации для приобретения, ребрендинга, расширения и развития отеля, курорта и тематического парка в Теннесси. Несмотря на то, что он ни с чем не начинал и никогда не учился в колледже, он делал ее более богатой, чем королева Англии, ее личные активы оценивались в пределах от 450 до 000 000 и 900 000 000 долларов. Она даже владеет ресторанами в Миссури. Ее секрет - избегать того, чего она не понимает. Она чувствует себя более комфортно с недвижимостью, чем акции, поэтому она в основном не покупает акции. Это нормально. Вы можете разбогатеть, не владея акциями.

Ключом, когда диверсифицировать свой доход, является запоминание того, чтобы никогда не инвестировать в то, что вы не понимаете. Диверсификация не означает бросать деньги на стену. То, как вы будете диверсифицироваться, будет зависеть от ряда факторов, в том числе: 1.) ваших личных интересов, 2.) экономики в то время (некоторые активы будут дешевле других из-за цикличности капитализма) и 3.) процент вашего дохода, который вы можете посвятить увеличению своих инвестиций.