Позади пенсионного спасения? Вот как поймать.

Никто не хочет однажды проснуться и почувствовать, как прошли годы. Но вы знаете, что еще хуже? Пробуждение и осознание того, что вы слишком сильно отстали от своего пенсионного планирования.

К сожалению, это позиция, в которой слишком много американцев. Средний размер пенсионного счета составляет всего лишь 12 000 долларов США для семей с близкими пенсиями, согласно данным Национального института по вопросам пенсионного обеспечения.

Неудивительно, что в последнем обзоре доверия к пенсию из Исследовательского института по доходам сотрудников (EBRI) сообщается, что только 22 процента работников уверены, что у них будет безопасный выход на пенсию.

Если вы окажетесь в этом положении, пришло время перестать беспокоиться и что-то сделать.

Джон Свини, исполнительный вице-президент по стратегии выхода на пенсию и инвестирования в Fidelity Investments, сравнивает его с планированием визита с вашим врачом, слишком долго проходя между встречами. «Вы знаете, что они, вероятно, скажут вам изменить свою диету и больше заниматься физическими упражнениями», - говорит он. «Но причина, по которой врач скажет вам, что это потому, что вы можете вернуться в нужное русло. «

Рассмотрите эти советы по рецепту, чтобы вернуть контроль над своим финансовым будущим.

Получить план

Какая разница между теми людьми, которые уверены в своем уходе на пенсию, и теми, кому не хватает уверенности? По данным EBRI, это участие в плане выхода на пенсию на рабочем месте, например, 401 (k).

Это имеет смысл. Когда вы планируете работать на рабочем месте, вы автоматически сберегаете деньги, исходящие из каждой зарплаты. Если у вас есть план, доступный вам, и вы не зарегистрированы, позвоните в наш менеджер преимуществ.

Если у вас нет плана, вы можете сделать это самостоятельно с помощью IRA или Roth IRA и настроить его таким образом, чтобы деньги были электронным образом переведены из вашего текущего счета и в ваш выход на пенсию экономия на ежемесячной основе.

Если вам меньше 50, ежемесячный взнос составляет 458 долларов США. 33 вы получите полный взнос IRA на сумму 5500 долларов США к концу года; если вы 50 плюс, ваш номер составляет 551 доллар США. 66 (потому что ваш максимум составляет 6500 долларов США, включая догоняющий взнос в размере 1 000 долларов США).

И если вы не знаете, куда вкладывать эти деньги? Ищите пенсионный фонд с установленными сроками, который выберет подходящее сочетание инвестиций для вашего возраста и приблизительной даты выхода на пенсию.

Работайте дольше

Помимо автоматического сохранения, самая эффективная вещь, которую вы можете сделать в этот момент, - увеличить временные рамки, над которыми вы работаете.

Предположим, что вам 55 лет, и мы стремимся выйти на пенсию в 62 года. Если вы сейчас начнете экономить, вы можете удвоить свои взносы до 20 процентов своего дохода в течение следующих семи лет - но этого все равно не будет так как работает еще три года до 65 лет, говорит Суини, или восемь лет до 70 лет.Мало того, что еще три или восемь лет зарабатывать деньги, что вы можете внести свой вклад в свой пенсионный фонд, но это также меньше пенсионных лет, для которых вам понадобится доход.

Еще одна возможность ждать до 70 лет на пенсию? Более точные проверки со стороны социального обеспечения. За каждый год, когда вы откладываете социальное обеспечение с 62 до 70 лет, вы получаете 8-процентное увеличение полученного платежа.

Отсрочка от 62 до 70 добавляет до 50-процентного увеличения ежемесячных проверок.

Размер правого размера

К тому моменту, когда вы уходите на пенсию, вы захотите заменить большинство ваших фиксированных расходов на предсказуемый доход. Этот доход поступает из социального обеспечения, любых пенсий, которые у вас могут быть, и в состоянии ежегодно вывести около четырех процентов ваших пенсионных накоплений. (Если вы держите свои изъятия около четырех процентов, ваши сбережения должны длиться 30 лет, что достаточно долго для большинства.) Но что, если вы смотрите на свои цифры, и вы все еще не хватает? Тогда пришло время изменить размер вашей жизни.

Это может означать переход на более мелкий дом, что должно означать экономию на ваших арендных или ипотечных выплатах; ваши коммунальные услуги и техническое обслуживание также могут снизиться. Это может означать избавление от автомобиля и использование общественного транспорта.

Это может означать переход от двух каникул в год к одному.

Не ждите, пока вы не уйдете на пенсию, чтобы совершить эти действия. Переход на более низкую передачу, пока вы все еще работаете, позволит вам выделить дополнительные деньги для выхода на пенсию.

Сделать догоняющие взносы

Люди в возрасте пятидесяти лет имеют возможность ежегодно составлять пенсионный план «догоняющих» взносов. Мы отметили дополнительные $ 1 000, которые вы можете внести в IRA. Но вы также можете внести дополнительные 6 000 долларов США на ваш 401 (k), а если вы добавите 55 долларов плюс дополнительные 1 000 долларов на ваш счет экономии на здоровье или HSA.

Но чтобы найти дополнительные деньги, вам нужно будет найти комнату в своем бюджете. И да, если вы не живете с бюджетом, пришло время начинать.

К сожалению, 60 процентов людей никогда не делают бюджет, и больше никогда не делают расчет того, достаточно ли им, чтобы жить в отставке, говорит Даллас Солсбери, почетный посол и почетный член-корреспондент Employee Benefit Research Institute.

Заблокируйте время в календаре, налейте себе бокал вина и сделайте глубокий вдох. Затем внимательно изучите свои доходы и расходы (бесплатные приложения, такие как Mint, могут помочь вам отслеживать последний.) Посмотрите на каждую категорию расходов и спросите себя, где вы можете сократить, чтобы высвободить больше денег, чтобы убрать на завтра. За каждый доллар, который вы найдете, планируйте автоматическую передачу, чтобы деньги фактически выходили из вашего счета расходов и в сбережения. Таким образом, вы будете уверены, что это произойдет.

С Хайден Филд