Однократные или многократные займы на строительство?

Создание собственного дома (или гаража, мастерской или другой структуры) отлично, потому что вы получаете ровно , что хотите. Вы можете принять все решения о дизайне, качестве, бюджете и многом другом. Одно из многих решений, которое вам нужно будет сделать, - это как отменить кредит на строительство после завершения строительства: будете ли вы использовать кредит с одним закрытием или два отдельных кредита?

Ваши варианты

Кредиты на строительство, как следует из названия, действительно предназначены только для покупки земельных и строительных (или улучшающих) структур.

Они обычно продолжаются не более 12 месяцев, поэтому вам нужен способ перехода на долгосрочный кредит (особенно если вы хотите получить более низкие платежи, которые будут поставляться с 30-летней ипотекой). Как только строительство будет завершено, вам нужно будет погасить строительный кредит, и большинство людей это сделает, заменив его кредитом, который больше похож на стандартную 15-летнюю или 30-летнюю ипотеку.

Кредиты на строительство с одним закрытием позволяют сразу получить оба кредита (кредит на строительство и ). Когда строительство будет завершено, ваш кредит станет традиционной ипотекой (ваш кредитор может сказать, что он преобразуется, модифицируется или рефинансируется). Эти кредиты также называются займами на строительство.

Двухэтажные кредиты на строительство требуют одобрения двух займов. Кредит на строительство будет финансировать ваш проект, а затем вам потребуется подать заявку (и получить одобрение) на постоянный кредит отдельно - после завершения строительства.

Вы, естественно, захотите узнать, что лучше, и, конечно, это зависит от вашей ситуации. Некоторые из преимуществ и недостатков конверсионных кредитов перечислены ниже.

Преимущества одноразового закрытия

Если вам нравятся универсальные покупки, вы можете опираться на кредит с одним закрытием.

Одно приложение: Подача заявки на получение кредита может показаться бесконечным исследовательским проектом.

С помощью кредита с одним закрытием вам нужно пройти один процесс только один раз.

Одно закрытие: Несколько закрытий означают более высокие затраты. Тем не менее, разница в стоимости может быть не столь существенной (вам нужно будет заплатить несколько затрат - например, комиссионный сбор за завершение строительства - независимо от того, используете ли вы один или два кредита), и вы не обязательно должны выйти вперед с одним закрытием ,

Без платежей: С некоторыми кредиторами процентные расходы на этапе строительства могут быть добавлены в ваш постоянный кредит. Это облегчает вам платежи за жилье, пока вы ждете своего нового дома, но это также означает, что вы должны больше (и платить больше процентов) и делать более высокие платежи в течение срока действия этого нового займа. Кроме того, отсрочка платежей может быть признаком того, что вы растягиваете вещи немного тонко.

Безопасность: Наличие постоянного финансирования на месте - до того, как вы заработаете для строительства, означает, что вы рискуете меньше. Если вы потеряете работу на этапе строительства, вы все равно получите постоянное финансирование. При двухкратном закрытии вам будет сложно убедить кредитора одобрить ваш кредит, пока вы находитесь между рабочими местами, и это может означать потерю дома, прежде чем вы даже сможете жить в нем. Во время строительства любое количество вещей может пойти не так, и вам не о чем беспокоиться, если у вас есть обязательство от кредитора с самого начала.

Ставки блокировки: Финализация вашего постоянного кредита помогает вам планировать будущее. Вы будете знать, какова будет ваша процентная ставка, поэтому вы можете заранее рассчитать и оплатить ежемесячные платежи. Вы также можете заблокировать курс, если считаете, что ставки значительно возрастут на этапе строительства (если вместо этого снизятся ставки, некоторые кредиторы позволят вам настроить).

Преимущества нескольких кредитов

Конечно, нет такой вещи, как бесплатный обед, так что вот некоторые из недостатков однократных ссуд на строительство.

Более высокие ставки: Кредиты с одним закрытием, вероятно, имеют несколько более высокие ставки (на строительный кредит, а также на постоянный кредит), но вы никогда не знаете, пока не подадите заявку на оба и сравниваете предложения. Когда вы используете единый кредит, вы понижаете свой риск и наслаждаетесь удобством одного закрытия; эти выгоды приносят себестоимость.

Гибкость: Когда вы используете один кредит, вам нужно будет выбрать предварительно упакованную программу (хотя вы можете найти кредитора, который предлагает именно то, что вы хотите - некоторые кредиторы предлагают ваш выбор однократного 15-летнего, 30-летние и ARM-кредиты). Сохранение вашего постоянного займа означает, что вы можете выйти на рынок и применить все, что захотите, для любого вида кредита .

Нет планов для сборки

Если вы не знаете, когда или когда вы будете строить, но вы хотите купить землю, может быть лучшим вариантом для земли. Однако, как правило, проще заимствовать, когда у вас есть планы по добавлению собственности в ближайшем будущем. Покупка сырьевой земли представляет собой самые большие проблемы, в то время как готовые партии намного легче получить одобрение.