Секреты зарабатывания денег во время краха фондового рынка

В мире с круглосуточными новостными циклами каждая небольшая информация кажется монументальной причиной для начала торговли акциями вашего пенсионного счета или брокерского счета. Из отчета о рабочих местах к запасам природного газа можно подумать, что даже перерыв на чашку кофе или использование ванной может потенциально разрушить надежды на досрочный выход на пенсию.

Могущественная, бесспорная истина, часто повторяемая в финансовых кругах, заключается в том, что для получения больших денег не требуется высокий IQ, как на рынке, так и в бизнесе.

Требуется безжалостный контроль над расходами, дисциплинированная рутина и сосредоточение внимания на том, что правильно для долгосрочного, придерживаясь только того, что вы понимаете. Независимо от того, используете ли вы франшизу McDonald's или управляете своим 401k из своего домашнего офиса, возможно, нобелевский экономист-победитель Пол Самуэльсон сказал, что это лучше всего: «Инвестирование должно быть похоже на то, чтобы смотреть на сухую краску … Если вы хотите волноваться, возьмите 800 долларов и отправляйтесь в Лас-Вегас. »

Формула успеха не изменилась за последние несколько столетий, и вряд ли она изменится в будущем.

Первое правило зарабатывать деньги во время краха фондового рынка: Покупать акции хороших предприятий, которые приносят прибыль, привлекательную доходность по акциям, имеют отношение к долговым обязательствам с низким и средним доходом, улучшая валовую прибыль, дружелюбное управление и, по крайней мере, определенную стоимость франшизы. Эти фирмы лучше справляются со стрессом, делая восстановление более вероятным, даже если цена акций снижается на 75% и более.

Второе правило зарабатывать деньги во время краха фондового рынка: Доллар стоит в среднем на и за пределами ваших позиций, покупая и продавая по фиксированным ставкам, устанавливая суммы денег. Это позволит вам избежать покупки на пике или продажи на дне. Вы никогда не сможете времени либо придерживаться обычной политики регулярного накопления акций.

Третье правило зарабатывать деньги во время краха фондового рынка: Реинвестировать свои дивиденды, потому что он будет сверхзаряжать программу усреднения доллара. Работа известного финансового профессора Джереми Зигеля снова и снова показывает, что реинвестированные дивиденды являются огромной составляющей общего богатства тех, кто инвестировал свое богатство на рынок.

Четвертое правило зарабатывать деньги во время краха фондового рынка: Держите свои затраты на низком уровне. Думаете, нет никакой разницы между зарабатыванием 7% и 8. 25% на ваши деньги? Подумайте еще раз! Для 25-летнего инвестирования 5 000 долларов США в месяц в Roth IRA с надеждой на выход на пенсию в 65 лет, 7-процентная норма прибыли принесет ему около 998 долларов, 175 из-за выхода на пенсию. 8. Возвращение на 25% приведет к получению в размере 1 383 610 долларов.Это 38. На 6% больше денег, или $ 385, 435! Разместите разницу в муниципальные облигации, и вы получаете дополнительные $ 17 000+ в доходах после уплаты налогов каждый год, не касаясь своего принципала.

Подумайте об этом - те же инвестиции, при немного более высокой доходности, получат вам дополнительные $ 1, 400+ в месяц после выхода на пенсию после выхода в отставку без необходимости касаться вашего портфеля. Перед налогами это составляет около 2 300 долларов США в виде полной оплаты, когда вы работали от девяти до пяти на дневной работе.

Положите другой путь, получив дополнительную 1. Возврат 25% за 40 лет - это как получение зарплаты в размере 27, 600 долларов в течение ваших рабочих лет. Большая разница в том, что вам не придется иметь дело с запланированными часами, боссом, коллегами или коммутирующими, чтобы собирать проценты по муниципальным облигациям.

Зачем говорить о разнице в 25%? Это плата за управление, взимаемая большинством активно управляемых паевых инвестиционных фондов. Индексный фонд просто покупает и держит корзину акций, созданную для отражения индекса - чаще всего - S & P 500 или Dow Jones Industrial Average. С почти без затрат на техническое обслуживание расходы фонда составляют всего 0,12% активов в год или 120 долларов США за каждые 100 000 долларов, которые вы положили на работу! Два самых популярных индексных фонда предлагаются Vanguard и Fidelity (проверьте проспект для текущих коэффициентов расходов).

Я видел, что одна крупная компания по управлению капиталом предлагает индексный фонд S & P 500, который требует практически никакой работы, но каждый год взимается плата в размере 1% +.

Это 10x стоимость средств Fidelity и Vanguard для практически идентичного продукта! Вы уже видели, какие последствия могут быть для вашего бумажника в течение нескольких десятилетий. Большинство инвесторов не осознают важность сборов, потому что деньги автоматически вычитаются из самого взаимного фонда. Другими словами, им не нужно писать чек, так что это случай «с глаз долой, из сердца вон». (Для получения дополнительной информации прочитайте «Все о взаимных фондах».)

Пятое правило зарабатывать деньги во время краха фондового рынка: Наконец, последний секрет создания вашего состояния, когда Уолл-стрит находится в шторме, заключается в создании резервной копии генераторов наличности и источников дохода. Это одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить свой риск. Даже если вы являетесь адвокатом, зарабатывающим 300 000 долларов в год или актером, составляющим 2 000 000 долларов США за фильм, у вас будет гораздо более приятная жизнь, если вы знаете, что не зависите от своей следующей зарплаты, чтобы поддерживать ваш уровень жизни.

Мое личное любимое использование этого метода - модель Berkshire Hathaway. Так устроена моя собственная жизнь и финансы, и это может значительно облегчить накопление первых нескольких миллионов долларов чистой прибыли. По сути, вы живете со своей дневной работы, финансируя свой выход на пенсию из своей обычной зарплаты. Затем вы создаете другие генераторы денежных средств (например, автомойки, розничные магазины, газетные маршруты, работу спасателей летом, патенты, роялти, арендные дома и т. Д.), Которые вы используете для создания своего инвестиционного портфеля. Таким образом, в то время как вы делаете свое обычное дело - приступая к работе, собираете детей, проводите встречи с персоналом и помещаете газ в машину, ваши генераторы денежных средств вкладывают деньги в ваши брокерские, пенсионные и другие инвестиционные счета.

Это может сэкономить ваши долги на финансовую независимость, не говоря уже о том, чтобы защитить вас, если вы потеряли работу (в этом случае вы можете временно вытащить деньги из генераторов наличных денег, чтобы оплатить свои расходы на проживание, пока вы не сможете снова найти работу). Подумайте об Уоррен Баффет. Если бы Dairy Queen обанкротилась, он все равно был бы богат от GEICO. Если он должен был спуститься, у него все еще есть магазин мебели в Небраске. Если бы он был разрушен, всегда бывали Беньямин Мур. Если бы он был уничтожен, он всегда мог бы вернуться в Кока-Колу. Если он перестанет существовать, всегда есть American Express, Washington Post, Wells Fargo, У. С. Банкорп, Джонсон и Джонсон, Борсхайм и MidAmerican Power. Кроме того, он делает миллионы сидящих на разных Советах директоров. Все это началось с бумажного маршрута, который обеспечил его первоначальный капитал более семидесяти лет назад. Учитесь у него!