Индекс Фонды - лучший выбор для новых инвесторов

Я много лет прославлял недорогостоящий индексный фонд, несмотря на присущие ему недостатки, включая те незначительные изменения в методологии, которые были перенесены на такие вещи, как индексный фонд S & P 500, которые эффективно совершенно иной, менее привлекательный продукт, чем в прошлых поколениях, к вопросу о встроенных прироста капитала, что должно привести к тому, что любой инвестор, имеющий как минимум семизначный собственный капитал, серьезно подумает о создании индивидуально управляемой учетной записи, вместо этого, как они могли бы получить попадаются с чужого налогового счета, даже если они сами ощущают потерю; риски, которые многие мелкие инвесторы действительно не знают, потому что они кажутся такими несправедливыми.

Почему похвала за этот конкретный финансовый продукт в свете его недостатков? Если вы являетесь обычным инвестором, не имея возможности читать баланс, отчет о прибылях и убытках или отчет о движении денежных средств, и вам не хватает средств, необходимых для найма одной из немногих белых перчаток, хорошо управляемых частных компаний по управлению активами, обслуживающих богатых и их многолетние семейные планы недвижимости, индексный фонд даст вам много удобства по относительно дешевой цене. Другими словами, «достаточно хорошо», чтобы выполнить эту работу; крупным достижением, когда вы считаете, что одна исследовательская работа Morningstar заставила инвесторов заработать что-то вроде жалких 3% -ных возвратных периодов, когда их базовые инвестиции дали 9% прибыли, потому что они были настолько неумелыми в построении портфеля.

Полагаю, что многие люди не понимают, что успешное инвестирование чаще всего связано с тем, чтобы избежать серьезных ошибок.

Вам нужно приобрести диверсифицированную коллекцию отличных активов по хорошим ценам, удерживать их в эффективном для налогов способом на длительные периоды времени (часто в течение 25 лет и более), и пусть время сделает все остальное. Если вы не особенно любите использовать прямые планы покупки акций и планы реинвестирования дивидендов - отличная стратегия, если у вас есть дисциплина, чтобы придерживаться ее, и то, что чеканило многих, многих тайных миллионеров, таких как дворник с минимальной зарплатой Ronald Читайте, кто накопил $ 8 000 000 - индексные фонды - достойный механизм для использования той же формулы.

1. Вы можете сэкономить деньги, инвестируя в недорогие индексные фонды

Когда вы инвестируете в недорогие индексные фонды, коэффициент управления или расходов на управление может составлять всего 0,10% активов в год по сравнению с 1% или 2 % для других видов взаимных фондов. В практическом плане это означает, что за каждые 100 000 долларов, которые у вас были в Roth IRA или 401 (k), вы косвенно платите 100 долларов в качестве платы за компанию по управлению деньгами по сравнению с выплатой 2 000 долларов США более дорогим активно управляемым фондом. Это дополнительный $ 1, 900 за год в кармане.В течение длительных периодов времени это сотни тысяч или даже миллионы долларов дополнительного дохода.

Бывают моменты, когда этот компромисс не стоит. Например, во многих ситуациях зарегистрированный инвестиционный консультант или частная компания по управлению капиталом предлагает существенную дополнительную ценность с точки зрения налоговой стратегии, управления рисками и помощи в передаче поколений (например, использование семейных товариществ и скидки на ликвидность для ограничения налоговых ограничений) , чтобы назвать несколько случаев. В этих сценариях я бы с осторожностью относился к выплате более 1,5% годовых в отношении платы за управление. Если вы являетесь офисным работником с 80 000 долларов США в инвестируемых активах, проживающих в Де-Мойне, штат Айова, это не обязательно стоит того, чтобы нанять кого-то такого, если вы даже можете попасть в дверь, что маловероятно, (большинство из них имеют минимальные требования к балансу открытия для клиентов в диапазоне от 500 000 до 10 000 000 долларов США).

Индексный фонд станет вашей лучшей альтернативой.

2. Низкозатратные фонды индексов обеспечивают широко распространенную диверсификацию на уровне стоимости

Если вы маленький инвестор, который хотел бы тиражировать S & P 500, покупая акции каждого из 500 акций напрямую, вам нужно потратить тысячи долларов в комиссиях и инвестировать миллионы долларов. (Это не относится к более крупным инвесторам, которые во многих случаях платят всего половину копейки за акцию в транзакционных издержках, когда с помощью программ по перебалансировке или других корректирующих операций обрабатывается программа.)

С недорогой индексный фонд, напротив, вы можете часто инвестировать всего за $ 500 через пенсионный счет или $ 3 000 через регулярный брокерский счет.

3. Низкозатратные индексные фонды существуют для нескольких классов активов, стратегий инвестирования, рыночной капитализации и т. Д.

Недорогие фондовые фонды стали настолько популярными, что в настоящее время существуют взаимные фонды, которые охватывают практически любой инвестиционный мандат или распределение активов, которое вы могли бы иметь.

Хотите только инвестировать в акции с небольшим капиталом? Потребительские товары? Энергетические запасы? Международные фармацевтические препараты? Существует индекс, который отслеживает его, что позволит вам инвестировать в корзину акций на разумных уровнях расходов.

4. Недорогие индексные фонды могут быть такими же простыми или продвинутыми, сколько вам нужно

Есть индексы, которые совершенно не подходят для новых инвесторов, таких как те, которые хранят активы в иностранной валюте. Для всех целей и целей индексный фонд не более безопасен или небезопасен, чем базовые инвестиции, которые он держит. Если вы ставите 100% своей чистой стоимости в индексный фонд, специализирующийся на брахманных облигациях, вы не диверсифицированы, вы просто владеете множеством разных ценных бумаг в классе активов неактивных облигаций. Индексный фонд - это не что иное, как тип взаимного фонда. Это не определенный тип инвестиций.

5. Пассивное инвестирование в недорогие индексные фонды означает не думать о индивидуальных инвестициях

Когда у вас есть пассивный индексный фонд, вы инвестируете в отдельные акции, облигации, REIT и другие ценные бумаги, но вам не нужно думать об отдельных запасах.

Как только вы найдете индексный фонд, который соответствует вашим потребностям и терпимости к риску, идея состоит в том, чтобы купить его, поэтому вам не нужно тратить свое свободное время на решение, стоит ли Procter & Gamble больше, чем Colgate-Palmolive, или US Bancorp дешевле, чем Wells Fargo & Company. Вам не нужно видеть, что ваши запасы нефти упали на 50% из-за избытка на товарных рынках или ваших акций авиакомпаний, которые обанкротились после такого события, как атаки 11 сентября 2001 года. Конечно, вы испытываете такие вещи - они очень, очень реальны, и вы владеете отдельными запасами, вы устроили свои дела таким образом, чтобы вы не видели их по очереди, если вы не намеренно выставляете нормативные документы индексного фонда, - но вы можете оставаться нарочно невежественные им, предполагая, что вы готовы рисковать верой, используемая методология по-прежнему разумна. У этого есть огромные преимущества для определенных типов профилей психологии, идущих прямо в сердце поведенческой экономики.