Введение в облигации серии I для новых инвесторов

Для инвесторов облигаций потеря покупательской способности из-за инфляции является серьезным страхом. Например, если вы каждый год зарабатываете одинаковый процентный доход, но стоимость еды, жилья и транспорта продолжает расти, ваш уровень жизни будет сокращаться с каждым днем, пока вы когда-нибудь не сможете себе позволить вещи, которые вы требуется, гораздо меньше хочет.

Именно поэтому облигации серии I были представлены в качестве нового члена семьи сберегательных облигаций Соединенных Штатов.

Каждая облигация серии I выплачивает проценты на основе двух компонентов; фиксированная норма прибыли плюс полугодовая переменная ставка, которая изменяется с колебаниями инфляции, измеряемая индексом потребительских цен, или ИПЦ. Это может показаться сложным, но через несколько мгновений вы увидите, насколько я просто простую связь и как вы можете использовать ее в качестве нового инвестора по облигациям. Однако не все имеют право владеть облигациями. Вы должны прочитать, кто имеет право инвестировать в облигации серии I? чтобы узнать, имеете ли вы право.

Как я зарабатываю деньги

Когда вы покупаете облигацию Series I, вы платите полную номинальную стоимость самой облигации. Другими словами, если вы приобретете облигацию на сумму 5 000 долларов США, вы заплатите 5 000 долларов США. Аналогичным образом, если вы инвестируете в облигации на сумму 10 000 долларов США, вам придется заплатить 10 000 долларов наличными на время, когда вы его приобретаете. Это справедливо независимо от того, приобретаете ли вы облигации на бумажном носителе I или электронно зарегистрированные облигации I через веб-сайт Министерства финансов США, TreasuryDirect.

По данным Казначейства Соединенных Штатов, облигации I увеличиваются в стоимости в первый день каждого месяца, а проценты усугубляются раз в полгода на основе даты выпуска конкретной облигации I. (Дата выпуска облигаций I - это месяц и год, когда финансовое учреждение, через которое вы приобрели свой I Bond, получает полную цену выпуска облигации.) Это важно, потому что это означает, что ваша облигация I действительно является типом нулевого купона связь.

В отличие от традиционной корпоративной облигации или муниципальной облигации, вы не будете получать чеки по почте за проценты, которые вы заработали. Вместо этого ценность вашей облигации I будет регулярно повышаться, и ваш интерес добавляется к основному значению. Только когда вы заработаете облигацию (известную как «погашение» облигации), вы получите свои деньги обратно и все ваши проценты, которые вы сделали за эти годы.

Можете ли вы когда-нибудь потерять деньги, инвестируя в I облигации?

Нет. Примечательно, что облигации I являются одной из единственных инвестиций в мире, которые правительство Соединенных Штатов гарантирует. Если инфляция поднимется, вы получите больше процентов за счет корректировки инфляции. Если экономика вступает в дефляцию, облигации I гарантируют, что они никогда не опустится ниже 0.00% в год, что означает, что ваша покупательная способность будет продолжать расти, даже если вы не зарабатываете на свои деньги.

Как долго вы должны удерживать I облигации?
Сбербанки серии I не предназначены для торговли, а скорее предназначены для долгосрочных инвестиций. Вы не можете получить их в течение по крайней мере 12 месяцев после покупки каждой облигации, и если вы погасите облигации до 5-летнего юбилея даты покупки, вы заплатите штраф в размере трех месяцев.

Как я облагаюсь облигациями?

I облигации освобождаются от государственных налогов и местных налогов. Они, однако, облагаются федеральными налогами, но вы, как инвестор, имеете возможность платить налоги на основе наличных средств или начисления. По кассовому методу вы не будете платить налоги до тех пор, пока вы не погасите свою облигацию, потому что, хотя вы заработали процентный доход, на самом деле вы не видели ни одной из этих денег. В соответствии с методом начисления вы платите налоги каждый год за доход, который вы заработали, который был добавлен обратно к стоимости вашей облигации I. Многие инвесторы предпочитают денежный метод налогообложения, поэтому им не нужно платить налоги из собственного кармана каждый год, вместо этого используя облигационные доходы, когда они продают облигацию для покрытия любых обязательств перед правительством. Для получения дополнительной информации см. «Налоговые льготы по облигациям серии I».

Что произойдет, если я потеряю свои облигации?

I облигации, как и все сберегательные облигации, называются «зарегистрированными» ценными бумагами. Это означает, что даже если вы потеряете свой сертификат I (если вы купили бумажные сертификаты вместо использования программы электронных облигаций TreasuryDirect), нет необходимости впадать в панику. Просто свяжитесь с отделом казначейства, заполните документы, которые они просят, и в скором времени вы получите замену I-облигации. Для получения дополнительной информации прочитайте «I Lost My Series I Savings Bond Certificate». Что я делаю? ,

Это также означает, что вам нужно быть осторожным: вы можете никогда приобрести облигацию I у другого инвестора. I облигации продаются только через каналы распределения, которые мы описываем в разделе Как покупать облигации I. Если вы покупаете облигации I у другого инвестора, они по-прежнему юридически владеют правом на эти облигации, и теперь вы потеряли свои деньги!

Есть ли лучшие альтернативы I-облигации?

Многие профессиональные инвесторы, частные инвесторы и богатые владельцы бизнеса предпочитают использовать TIP или Treasury Inflation Protected Securities вместо облигаций I, потому что у них намного более высоких годовых ограничений на покупку (в миллионах миллионы долларов) каждый год. Честно говоря, я не привязан к большинству состоятельных людей или тех, кто управляет большой суммой денег, потому что ограничения на покупку слишком низки, чтобы быть полезными. Вы можете узнать больше об этом в разделе «Ежегодные ограничения на покупку облигаций I»? , включая дополнительные способы обойти ограничения на покупку, используя льготы по налоговому взысканию налогов и партнерство с вашим супругом для инвестиций.

Подробнее о серии I Сберегательная облигация

Вы можете прочитать наше руководство по инвестированию в облигации серии I. Это проведет вас через тонны информации о сберегательных облигациях, особенно о сберегательных облигациях серии I, в том числе о том, как вы можете добавить их в свой портфель, годовые лимиты покупки, требования собственности, налоговые льготы и многое другое.Вы также можете прочитать руководство по облигациям сбережений, которые предоставляют гораздо более широкий обзор программы сберегательных облигаций Соединенных Штатов, ее истории и различных облигаций, которые были доступны с момента создания.