Введение в серии EE Сберегательные облигации Инвестирование

Исторически сложилось так, что сберегательные облигации были одним из самых популярных инвестиций в США более ста лет. Из них, возможно, ни одна из них не является более известной, чем сберегательная облигация серии EE. Выданные Казначейством США, чтобы помочь собрать деньги для финансирования правительства, сберегательные облигации серии EE позволяют инвесторам покупать облигации на гораздо меньших номиналах, чем традиционные корпоративные или муниципальные облигации, которые иногда требуют 10 000 долларов США или 100 000 долларов США на одну облигацию.

Как работают сберегательные облигации серии EE

Сберегательные облигации серии EE работают по-разному в зависимости от того, имеете ли вы собственные облигации сбережения EE или бумажные облигации серии EE.

Электронные серии EE сберегательные облигации

• Электронные серии EE сберегательные облигации продаются по номинальной стоимости. Если вы хотите инвестировать 50 долларов США, вы получите сберегательную облигацию электронной серии EE за 50 долларов, и она будет стоить полной стоимости, если она будет доступна для погашения.
• Электронные серии EE сберегательные облигации можно приобрести в сумме 25 долларов США или более, «за копейки». Если у вас $ 547. 32 вы хотите инвестировать, вы можете сделать это, сделав их отличным выбором для небольших инвесторов с ограниченными средствами.
• Приобретение электронных сберегательных облигаций серии EE ограничено не более чем 25 000 долларов США за календарный год.
• Сберегательные облигации электронной серии EE выдаются на указанный счет. Вы не получите никакой физической бумажной связи.

Серия сертификатов физической бумаги EE сберегательные облигации

• Бумажные серии EE сберегательные облигации продаются по цене половина номинальной стоимости; если вы купите облигацию номинальной стоимостью $ 5 000, вы заплатите $ 2, 500 наличными сегодня.
• Бумажные серии EE сберегательные облигации можно приобрести в номиналах 50, 75, 100, 200, 500, $ 1, 000, 5, 000 и 10 000 долларов США.
• Существует максимальная сумма инвестиций в размере 5 000 долларов США (Номинальная стоимость 10 000 долларов США) за календарный год.

Как я могу купить сберегательные облигации серии EE?

Существует четыре способа инвестирования в сберегательные облигации серии EE.

У каждого есть свои преимущества в зависимости от ваших потребностей и ресурсов.

Как вы зарабатываете деньги Инвестирование в облигации сбережения серии EE

Когда вы покупаете облигации серии EE, вы предоставляете деньги правительству Соединенных Штатов. Время от времени правительство меняет правила по сберегательным облигациям, поэтому, как работают ваши облигации серии EE, зависит от того, когда вы их приобрели. По данным отдела казначейства, облигации серии EE, приобретенные 1 мая 2005 года или после этой даты, получают фиксированную норму прибыли, позволяя вам знать, какие облигации всегда стоят. Облигации EE, приобретенные в период с мая 1997 года по 30 апреля 2005 года, основаны на 5-летней доходности ценных бумаг Казначейства и получают переменную рыночную норму прибыли ». Другими словами, облигация серии EE снова стала облигацией с фиксированной процентной ставкой с 30 апреля 2005 года.В течение восьми лет ранее облигации имели переменные процентные ставки, а это означает, что инвестор не знал бы процентную ставку, которую его или ее облигация выплачивала, поскольку она изменилась бы с учетом общих процентных ставок. Это может быть хорошим во времена инфляции, плохим в периоды стабильного экономического роста и низких процентных ставок.

Облигации серии EE являются типом облигации с нулевым купоном. С традиционной облигацией вы можете инвестировать 10 000 долларов США и зарабатывать 5% купонов в год.

Каждый год вы получаете доход в размере 500 долларов США. В США компании обычно делают платежи два раза в год, поэтому вы получите 250 долларов США 30 июня и 250 долларов США 31 декабря. Когда облигация созрела, вы получите номинальную стоимость облигации (10 000 долларов США). С нулевыми купонными облигациями, напротив, вы никогда не получаете денежный процентный доход. Вместо этого облигации выпускаются с глубокими скидками по номинальной стоимости и рассчитываются с учетом того, что они стоят номинальной стоимости облигации на дату погашения.

Дата погашения для облигаций серии EE сбережения

Уникальная вещь о сберегательных облигациях серии EE заключается в том, что срок погашения бумажных облигаций варьируется в зависимости от того, когда была выпущена облигация. Вот диаграмма:

Дата выпуска Оригинал
Январь 1980 - октябрь 1980 = 11 лет
Ноябрь 1980 - апрель 1982 = 9 лет
май 1981 - октябрь 1982 - 8 лет
ноябрь 1982 - Октябрь 1986 года - 10 лет
Ноябрь 1986 года - февраль 1993 года = 12 лет
Март 1993 года - апрель 1995 года = 18 лет
май 1995 года - май 2003 года = 17 лет
июнь 2003 года - настоящее время = 20 лет > Иными словами, если вы должны были купить облигацию в январе 1983 года, график подскажет вам, что ваш срок погашения составляет 10 лет; е. г. , если вы купили облигации на сумму $ 5 000 номинальной стоимости серии EE, вы заплатите 2 500 долларов наличными и 10 лет спустя (январь 1993 года), облигация будет стоить полную номинальную стоимость (5 000 долларов США). Вы никогда бы не получали никаких денег по почте, но вместо этого каждый год ценность вашего интереса была бы добавлена ​​к вашей облигации, поэтому она увеличивалась бы в цене. У вас есть возможность продолжать удерживать облигацию на срок до 20 лет, а это значит, что она может стоить гораздо больше, чем номинальная стоимость; Возможны $ 20, 000+. Этот момент смущает много новых инвесторов, и для вас важно понять.

Сколько процентов будет выплачиваться моей серии EE?

Чтобы узнать, как рассчитываются процентные ставки по облигациям серии EE, прочитайте процентные ставки по облигациям серии EE.

Штрафы за выкуп облигаций серии EE

Если вы продаете сберегательные облигации серии EE в правительство в течение пяти лет после инвестирования, вы теряете процентный доход, который вы должны были выплатить за последние 3 месяца. Если вы выкупите облигации в любое время через пять лет, нет штрафа, и вы получите полную стоимость процентов, которые вы обязаны облигациям.

Кто может хранить облигации серии EE?

Правила приемлемости инвестиций в облигации сбережения серии EE были обновлены в апреле 2009 года и различаются в зависимости от того, инвестируете ли вы в бумажные облигации или электронные облигации.Теперь отдельные лица, корпорации, общественные организации, частные организации, ассоциации и фидуциары могут владеть физическими бумажными облигациями. Лица, целевые фонды, компании, корпорации, партнерские отношения и сопоставимые компании могут создавать счета TreasuryDirect и собственные электронные сберегательные облигации.

Существует несколько дополнительных требований для участия в инвестировании в облигации сбережения EE в Соединенных Штатах. Вы должны иметь свой номер социального страхования и быть:

резидентом U. S.

• U. S. Гражданин, проживающий за границей, у которого все еще есть адрес записи в США.
• Гражданский служащий У. С. независимо от места жительства.
• Minor. У. С. Сберегательные облигации, в том числе облигации сбережений серии EE, являются единственными лицами, которые могут иметь непосредственное владение.
• Дополнительные сведения см. В нашем Руководстве по связям с облигациями серии EE.