Как использовать сберегательные облигации, чтобы помочь оплатить колледж

Сберегательные облигации десятилетиями пользовались популярностью у дедушек и бабушек - и не зря. Они по-прежнему являются отличным способом внести свой вклад в расходы колледжа молодого человека.

Что такое Комиссионные сберегательные облигации?

Использование сберегательных облигаций для финансирования будущего обучения в колледже может быть практичным и простым способом отложить деньги для ребенка или внука. Коллегиальные сберегательные облигации, более известные как Федеральные сберегательные облигации, выпускаются Казначейским департаментом и даются детям в течение многих лет, чтобы начать сберегательный счет в колледже.

Преимущество для многих родственников, предоставляющих эти облигации, заключается в том, что нельзя потерять принципала, а деньги трудно получить, когда ребенок молод; гарантируя, что облигации будут использоваться по прямому назначению. Вы можете дать своим детям или серии EE или I Bonds, чтобы помочь им сэкономить для колледжа. Когда пришло время выкупить облигации, чтобы заплатить за колледж, вы можете либо набрать их, либо бросить в план 529.

Как использовать сберегательные облигации для оплаты обучения в колледже

Специальное освобождение в налоговом кодексе, называемое налоговым отчуждением сберегательных облигаций, позволяет избежать налогов при обналичивании определенных видов сберегательных облигаций для колледжа если деньги используются для расходов на высшее образование.

Чтобы получить квалификацию, вы должны заплатить за свои расходы в колледже в течение того же налогового года, в котором погашены облигации. Кроме того, лицо, которое приобрело, которое также является лицом, выкупающим облигации, должно быть не менее 24 лет в течение месяца, в котором он или она купил облигации.

Убедитесь, что облигации приобретены под вашим именем и / или вашим супругом; ребенок-бенефициарий не может быть указан как совладелец, если вы не используете облигации для своего собственного образования, и в этом случае облигации должны быть приобретены под вашим именем. Чтобы квалифицироваться, вы также должны подать совместное возвращение, если вы состоите в браке, отвечаете определенным требованиям к доходам и убедитесь, что школа соответствует программе, будучи средним образованием, которое соответствует стандартам федеральной помощи.

Выбор рулонов сберегательных облигаций в план 529

Из-за ограничений на обналичивание сберегательных облигаций в колледже многим людям нужен другой вариант. Одним из решений этой проблемы является хранение или сворачивание сберегательных облигаций в план 529.

Аккаунт 529 - это сберегательный счет с отложенным налогом, который может использоваться для покрытия расходов на колледж. В то время как деньги, которые депонированы на эти счета, поступают из заработной платы после уплаты налогов, инвестиции в счет могут расти с отсрочкой по налогам. Пока студент использует деньги для колледжа, налоги никогда не будут выплачиваться по этой прибыли. По этой причине многие родители, дедушки и бабушки и другие родственники предпочитают покупать облигации по плану 529.

Чтобы сверлить сберегательные облигации в план 529, облигации должны быть сначала проданы или погашены. Пока эти деньги затем депонируются в план 529 в течение 60 дней, деньги не будут облагаться налогом. Просто не забудьте заполнить форму 8815 при подаче ваших налогов.