Как вы можете сохранить сберегательные облигации могут иметь налоговые последствия

Как вы называете ваши сберегательные облигации У. С. могут иметь серьезные налоговые и наследственные последствия для вас и вашей семьи, независимо от того, хотите ли вы использовать облигации серии I, облигации сбережения серии EE или и то, и другое. В широком смысле есть три способа, которыми вы можете назвать право собственности на сберегательные облигации или, действительно, любые новые инвестиции в облигации, которые вы можете сделать.

Сохранение титула в облигации США сберегательных вкладов в качестве физического лица

Титрование сберегательной облигации под именем одного владельца является самым простым.

Это означает юридически, существует только один владелец облигаций. Когда этот владелец умирает, облигация становится частью его или ее имения. Если нет действительной воли и завещания, и вы не выбрали бенефициара (мы обсудим это через мгновение), сберегательные облигации могут подчиняться законам завещания завещания через завещание. Эти законы наследования варьируются от штата к штату и требуют времени, денег и усилий для ваших наследников. Например, в некоторых штатах ваш супруг получит половину имущества, а ваши родители получат другую половину. В некоторых штатах ваш супруг получит до фиксированной суммы (например, 20 000 долларов США) со всем, что после этого будет разделено поровну между вашим супругом и вашими детьми.

Один из способов избежать завещания и завещания, но при этом иметь единоличное право собственности на титул сберегательных облигаций во имя живого доверия. Таким образом, когда вы умрете, доверительный управляющий (-ы) может продолжать заниматься бизнесом, ваши наследники немедленно получают выгоду от имущества, как это указано в доверенном инструменте.

Чтобы узнать больше об этой теме, прочитайте Как настроить целевой фонд .

Другой способ избежать завещания при использовании одного титула собственности на облигации сбережений США - это явно назвать бенефициара в Управлении казначейства США через TreasuryDirect. После смерти оригинального держателя сберегательных облигаций бенефициар создает свою собственную учетную запись TreasuryDirect и следует прямому процессу передачи им облигаций.

Даже если первоначальный владелец оставил завещание, это не имеет значения, потому что назначение бенефициара на облигации сбережений отменяет его.

Существует большое налоговое преимущество в использовании обозначения бенефициара в сочетании с одним названием владельца. Вы уже узнали из руководства «Инвестиции в сберегательные облигации», что вы можете либо платить налоги за проценты, которые добавляются к своим облигациям каждый год, либо ждать, пока вы не наберете сберегательные облигации, уплатив все налоги сразу. Большинство людей выбирают последнее. Если владельцы сберегательных облигаций умирают и передают их бенефициару, то бенефициар может выбрать, чтобы все проценты, полученные по сберегательным облигациям, включенным в последнюю федеральную налоговую декларацию первоначального, ныне умершего владельца облигации, что делает его ответственностью за его имущество. По сути, сберегательные облигации передаются без налогов с самим имением, собирающим вкладку. Это гораздо предпочтительнее получения наличных денег, если это не вариант.

Сохранение права собственности на облигации Соединенных Штатов в качестве совладельца

Совместное владение супругами, членами семьи, родителями и детьми или другими сторонами означает, что два человека имеют право владения сберегательными облигациями. Любой держатель титула может наживать сберегательные облигации без разрешения или знания другой стороны, вызывая налогооблагаемое событие для обоих, поэтому делайте это только в том случае, если у вас есть полная абсолютная вера в другого человека.

Со-владение титулом сберегательной облигации означает, что если одна сторона умирает, другой совладелец становится новым единственным владельцем. Облигации передаются непосредственно выживающему, титулованному владельцу, избегая завещания.

Подробнее об инвестировании в сберегательные облигации США

Хотя они часто списываются как недостойные серьезного рассмотрения портфеля инвестора, возможно, из-за связи со старыми подарками, полученными детьми на вечеринках по случаю дня рождения и Рождества от далекие родственники, значительная часть американских семей должна держать инвестиции в сберегательные облигации в глубине своего сознания как потенциально разумное место для использования средств. Это особенно верно, когда процентные ставки достаточно привлекательны, а цены на акции богаты. Сберегательные облигации обеспечивают абсолютную безопасность принципа, поддерживаемого полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.

Они предлагают значимую защиту от риска процентных ставок и продолжительности. Если вы выберете облигации сбережений серии I, они могут даже идти в ногу, в некоторой степени, с инфляцией.

Самый большой недостаток инвестиций в сберегательные облигации - это ежегодные ограничения на покупку Конгресса. За последние несколько десятилетий почти так же, как если бы Уолл-стрит повлияла на политиков, чтобы убрать многие из преимуществ сберегательных облигаций, делая их менее привлекательными по сравнению с другими, традиционными финансовыми ценными бумагами, которые приносят прибыль фирмам, которые их поддерживают. Честно говоря, я хотел бы, чтобы ограничение на сберегательные облигации повышалось до 50 000 долларов США на человека в год по сравнению с довольно жалким лимитом, который в настоящее время доступен по таким вопросам, как облигации серии I.