Финансирование вашего малого бизнеса: залог дебиторской задолженности

Использование вашей дебиторской задолженности или кредитных счетов ваших клиентов для получения финансирования для вашего малого бизнеса является еще одним методом привлечения средств для нужд оборотного капитала. Как финансирование дебиторской задолженности, так и финансирование кадастров обычно используются для быстрого краткосрочного кредитования, когда невозможно получить краткосрочный кредит от банка или другого финансового учреждения. Оба используются для привлечения оборотного капитала или денег, которые вы используете для ежедневных операций.

Финансирование дебиторской задолженности или факторинг также могут быть использованы в качестве альтернативы банковскому финансированию.

Компании коммерческого финансирования часто предлагают финансирование дебиторской задолженности для фирм малого бизнеса. Иногда коммерческие банки или другие финансовые учреждения также предлагают финансирование дебиторской задолженности. Процентные ставки обычно выше по этому типу финансирования, чем по традиционному банковскому кредиту.

Существует два метода финансирования дебиторской задолженности.

Залог дебиторской задолженности

Залог или присвоение дебиторской задолженности означает, что вы по существу используете свою дебиторскую задолженность в качестве залога для получения денежных средств. Кредитор имеет дебиторскую задолженность в качестве обеспечения, но вы, как владелец бизнеса, все еще несете ответственность за сбор долгов от ваших кредитных клиентов.

Кредитор рассматривает график погашения дебиторской задолженности деловой фирмы при определении того, какие из них принимаются в качестве обеспечения. Обычно кредитор принимает только те дебиторские задолженности, которые не просрочены.

Просроченные счета не обеспечивают хороший залог. Кроме того, если у клиента есть условия кредитования, предоставленные им, что кредитор считает слишком длинным, кредитор может не принять эту конкретную дебиторскую задолженность. Изучив дебиторскую задолженность компании по просроченным счетам и условиям, которые кредитор не любит, кредитор затем определяет, какая сумма дебиторской задолженности, которую они будут принимать.

После этого кредитор обычно корректирует эту сумму для возвратов и надбавок. В этот момент они решат, какой процент от стоимости приемлемой дебиторской задолженности они займут и займут кредит для малого бизнеса. Процент, который они займут, обычно составляет около 75-85%.

Вот пример того, как кредитор оценивает дебиторскую задолженность малой фирмы, чтобы определить, какую часть кредита они будут делать.

Если дебиторская задолженность малого бизнеса по кредиту, кредитор затем берет на себя дебиторскую задолженность компании и собирает по самим долгам.

Фактор дебиторской задолженности

Факторинг вашей дебиторской задолженности означает, что вы фактически продаете их, в отличие от залога в качестве обеспечения, факторинговой компании. Факторинговая компания предоставляет вам предоплату за счета, которые вам придется ждать на оплату.Авансовый платеж обычно составляет 70-90% от общей суммы дебиторской задолженности. После того, как вы заплатили небольшую комиссию компании, обычно 2-3%, оставшийся остаток выплачивается после того, как полный остаток будет выплачен фактору.

Факторинг является относительно дорогим источником финансирования, но стоимость снижается, потому что факторинговая компания берет на себя весь риск дефолта со стороны клиента.

Факторинг важен в розничной торговле в США. На самом деле на швейную промышленность приходится около 80% всего американского факторинга, хотя многие малые предприятия в огромном разнообразии отраслей используют эту форму финансирования, когда им нужна краткосрочная кредиты оборотного капитала.

Иногда использование финансирования дебиторской задолженности - это все, что стоит между вашим малым бизнесом и банкротством, особенно во время рецессии или других трудных времен для вашего бизнеса. Не стесняйтесь использовать его для ваших нужд оборотного капитала, если вам нужно. Однако это не приемлемое финансирование для долгосрочных потребностей в финансировании бизнеса.