Личные гарантии: бизнес-кредит на кредит

Когда предприятия берут деньги, банки иногда требуют личной гарантии у владельца бизнеса (или других ключевых лиц в бизнесе). В идеале бизнес будет занимать самостоятельно - без привлечения личных активов человека, но иногда это не вариант.

Персональная гарантия позволяет владельцу бизнеса заимствовать средства путем размещения своих ( личных ) средств на линии (кредитная оценка и активы находятся под угрозой).

Основы личной гарантии

Кредиторы всегда оценивают заемщиков, чтобы предсказать, погасят ли они. Для потребительских кредитов есть кредитные баллы и множество других источников информации, чтобы помочь в решении. Однако предприятия - особенно новые предприятия и операции, которые никогда не занимались, - вероятно, не имеют кредитной истории бизнеса.

С ограниченной информацией кредиторам сложно принять решение. Им было бы более комфортно, если бы они увидели, что вы заимствовали деньги в прошлом и последовательно погашали кредиты. Когда они не могут принять решение на основе исторической информации, они требуют некоторых видов безопасности (или они взимают чрезвычайно высокую процентную ставку). Эта безопасность часто возникает в форме личной гарантии, хотя могут использоваться другие подходы, такие как залоговые активы в качестве обеспечения.

С личной гарантией владельцы бизнеса (или тот, кто еще гарантирует кредит) подписывают соглашение о том, что они лично ответственны за погашение.

Даже если бизнес включен для ограничения личной ответственности, вы лично привязаны к любому кредиту, на который вы предоставили личную гарантию.

Без личной гарантии многие малые предприятия просто не могут получить кредиты. Банки хотят улучшить свои шансы получить деньги, и они знают, что предприятия терпят неудачу все время.

Кредиторы хотят иметь варианты: они хотят иметь возможность собирать независимо от того, что происходит с вашим бизнесом. Они также могут задаться вопросом, почему они должны рисковать, если вы, как владелец бизнеса, не хотите класть кожу в игру.

Что такое риск?

Когда вы предоставляете личную гарантию, вы позволяете кредитору преследовать вас лично, если вы не можете погасить коммерческий кредит. Это может означать разные вещи, в зависимости от вашего кредитного соглашения. В рамках гарантии вы могли бы предоставить разрешение банка на получение таких активов, как собственная собственность (включая ваш дом или определенные ценности) или инвестиционные счета.

Также вероятно, что кредиторы могут подать в суд на вас, что может нанести ущерб вашему кредиту и затруднить заимствование в будущем (не говоря уже о потенциальных препятствиях для получения работы, покупки страховок или аренды места для проживания) ,

Семейные активы: Ваша личная гарантия на бизнес-кредит может повлиять на вашу семью. Потеря дома, очевидно, проблема. Некоторые займы также могут потребовать гарантию вашего супруга, поэтому активы, принадлежащие исключительно вашему имени супруга, также являются честной игрой (в противном случае у вас может возникнуть соблазн перевести активы на имя вашего супруга).

Плата за партнеров: вы можете быть на крючке больше, чем ваша справедливая доля, если вы видите термин «совместный и несколько». «Это позволяет банку попытаться собрать весь баланс от любых и / или всех партнеров, которые лично гарантировали бизнес-кредиты.

Если другие партнеры не могут заплатить, банк может потребовать от вас весь баланс: eEven, если вы не являетесь 100% -м владельцем, вы можете быть 100% ответственным за задолженность.

Управляйте рисками: со временем, вы захотите отказаться от личных гарантийных кредитов для бизнеса. Как только вы создаете кредит для своего бизнеса и собираете активы для обеспечения, вы можете прекратить предоставление кредитов.

• Узнать больше: Основы бизнес-кредита

В то же время минимизируйте риск за счет заимствования с умом: когда вы не можете получить кредит на бизнес без личных гарантий.