Сохранение и планирование для вашего выхода на пенсию

Даже если вы по-настоящему любите свою работу, наступит день, когда придет время ударить в последний раз и начать свой выход на пенсию. И когда наступит этот день, вы захотите иметь надежный финансовый план.

Ваша основная финансовая цель на протяжении всех ваших трудовых лет состоит в том, чтобы достаточно накопить сбережения для поддержки этого плана - отложить достаточно денег, чтобы поддержать свой образ жизни без постоянной зарплаты. Но экономия как можно больше денег - это только начало: вам также нужно будет учитывать налоги, определять, какие инвестиции лучше всего вырастут ваши деньги, учитывать другие источники пенсионного дохода и планировать расходы на пенсию.

Вот основы планирования выхода на пенсию.

Пенсионные счета

Сохранение больших денег является обязательным. Большинство экспертов согласны с тем, что каждый год вы должны экономить не менее 10 процентов своего дохода, и многие из них предлагают, если это возможно, до 20 процентов. Но дело не только в том, сколько вы спасете - это также около , где вы его сохраняете.

В течение последних нескольких десятилетий конгресс пытался стимулировать экономию на пенсию, позволяя создавать специальный налоговый пенсионный счет. Наиболее популярным является 401 (k), который предлагается большинством работодателей, и позволяет вам вносить взносы до уплаты налогов в отношении вашего выхода на пенсию с каждой зарплатой. Многие работодатели также предлагают соответствовать определенному проценту ваших взносов, что в основном составляет бесплатные деньги.

Другие пенсионные счета могут быть открыты независимо от вашего работодателя. Наиболее популярным является Индивидуальный пенсионный счет, или ИРА. «Традиционное» разнообразие этих счетов аналогично 401 (k), поскольку деньги могут быть внесены до уплаты налогов; пожертвовать несколько тысяч долларов ИРА, и деньги могут быть вычтены за ваши налоги.

Другим разновидностью ИРА является Roth IRA, в которой деньги предоставляются после уплаты налогов, то есть вы не можете брать на себя налоговый вычет, но затем растет и может быть снято без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Инвестирование ваших сбережений

Недостаточно просто сэкономить кучу денег на пенсионном счете с льготным налогообложением. Чтобы ваши деньги росли и умножались, вам нужно инвестировать их.

На самом деле, если вы не вложите свои деньги, это существенно сократится, потому что оно не будет идти в ногу с инфляцией.

Итак, что вы должны инвестировать? Запасы, в основном - особенно когда вы моложе. Инвестирование в фондовый рынок - лучший, самый последовательный способ увеличить ваши деньги, а деньги, вложенные в фондовый рынок, выросли в среднем от 7 до 10 процентов в год (в зависимости от того, как вы делаете математику). Конечно, фондовый рынок не лишен своих рисков, и иногда он падает. Вот почему портфель в большинстве случаев лучше, когда вы моложе, и у вас есть время, чтобы компенсировать любые убытки, которые могут возникнуть на рынке.По мере того как вы становитесь старше, вы должны выделять больше своих сбережений на более безопасные инвестиции, такие как облигации, поэтому вы не рискуете потерять кучу денег на рынке перед уходом на пенсию.

Вместо того, чтобы напрямую играть на фондовом рынке с вашими пенсионными сбережениями, вы, скорее всего, захотите положить большую часть своих денег в паевые фонды и / или ETF. Хотя некоторые из них активно управляются управляющими фондами, которые пытаются «победить рынок», другие более пассивны в своем подходе. Независимо от того, что вы выберете, вы можете выбрать инвестиции через своего 401 (k) провайдера или брокерскую организацию, в которой вы создали свою IRA.

Ваш пенсионный доход и расходы

Деньги, которые накопились на ваших пенсионных счетах, в конечном итоге станут основой вашего пенсионного дохода; как только вы достигнете пенсионного возраста, вы можете начать снимать деньги с этих счетов в качестве дохода.

Но 401 (k) s и IRA не являются единственными источниками пенсионного дохода. Некоторые люди, в основном те, кто работает в государственном секторе, будут иметь пенсию вместо 401 (k), предоставляя им гарантированный поток дохода, определенный их предыдущим доходом и годами работы.

Но пенсии все реже. Что не редкость - это социальное обеспечение, которое обеспечивает регулярную проверку со стороны правительства; чем дольше вы ждете, чтобы начать утверждать, тем больше будет ваш чек. Несмотря на то, что он исходит от правительства, имейте в виду, что он по-прежнему облагается налогом.

Помимо этого, существуют и другие способы настроить себя для выхода на пенсию.

Одним из таких способов является аннуитет, тип продукта страхования жизни, который обеспечивает гарантированный доход в течение определенного периода времени.

Хороший финансовый план будет учитывать эти различные источники дохода на пенсию и рассмотрит, как они удовлетворяют ваши потребности в доходах. Этот последний бит важен, так как ваши расходы, скорее всего, будут выглядеть иначе, чем в ваши рабочие годы! Например, к моменту выхода на пенсию ваш ипотечный дом может быть погашен, что значительно сократит ваши расходы на жилье. Но сумма, которую вы тратите на медицинские счета, скорее всего, возрастет, когда вы станете старше. Ваш пенсионный план должен предусматривать ваши потребности в доходах и обеспечивать, чтобы ваши различные источники дохода покрывали их.

Напомним, вот основные принципы планирования выхода на пенсию:

• Сохраните кучу денег
• Поместите его в пенсионные счета с льготным налогообложением
• Инвестируйте эти деньги на фондовом рынке, корректируя распределение активов, как вы старейте
• Рассмотрите ваши потребности в доходах от выхода на пенсию
• Используйте свои сбережения и другие источники дохода для удовлетворения этих потребностей

Это основы экономии на пенсию, но есть много важных решений, которые должны быть приняты на этом пути - когда брать социальное обеспечение, какие виды инвестиций покупать, какие пенсионные счета использовать, и многое другое. Используйте ссылки слева и внизу, чтобы вести вас через эти решения - и к выходу на пенсию.