Окончательное руководство по бюджетированию для вашего выхода на пенсию

Ваш бюджет должен включать в себя выделение некоторых средств для выхода на пенсию.

Но сколько?

Чтобы выяснить, сколько денег вы должны отложить каждый месяц для выхода на пенсию, вам сначала нужно рассчитать, сколько больших гнездящихся яиц - в общей сложности - вы должны построить.

Другими словами: Сколько денег вам нужно будет уйти на пенсию? Вам нужно будет ответить на этот вопрос, прежде чем вы сможете перепроектировать сумму, которую вы должны отложить в своем бюджете.

Вот способ, которым вы можете рассчитать, насколько велика яйцо гнезда, которое вам понадобится:

Шаг 1:

Определите, какую часть вашего текущего дохода вы хотите заменить во время выход на пенсию.

Большинство экспертов рекомендуют заменять от 70% до 85% вашего дохода до выхода на пенсию. Умножьте свой годовой доход на 70% до 85%, чтобы придумать свой целевой пенсионный доход в сегодняшних долларах. Если ваш текущий доход составляет 100 000 долларов США, и вы решили, что хотите заменить 80% его на пенсию, ваш целевой доход на пенсию (в сегодняшних долларах) составляет 80 000 долларов США в год. (Не беспокойтесь о корректировке инфляции во время этого шага.)
Если вы и ваш супруг зарабатываете деньги за пределами дома, убедитесь, что вы завершили это упражнение с помощью вашего совместного совместного дохода. Если вы ежегодно зарабатываете 50 000 долларов США, а ваш супруг зарабатывает 75 000 долларов США ежегодно, добавьте свой доход вместе (125 000 долларов США в год вместе), а затем умножьте на 70 процентов до 85 процентов.

Шаг 2:

Откорректируйте цифру с шага 1, чтобы учитывать инфляцию в 4%.

Вот как:

Если вы находитесь на расстоянии в десять лет от выхода на пенсию, умножьте свой целевой доход на пенсию на коэффициент инфляции 1. 48. Если вы находитесь на расстоянии 15 лет от выхода на пенсию, используйте коэффициент инфляции 1,8. Если вы находитесь на расстоянии 20 лет от выхода на пенсию, умножьте их на 2. 19, и если вы на 25 лет ушли на пенсию, умножьте на 2. 67.

( Примечание: Эти расчеты зачисляются в книгу 12 шагов к безответному пенсионному отпуску , опубликованному Личными финансами Кипингера.)
Например, на шаге 1 вы решили, что хотите жить на доход в размере 80 000 долларов США в год (в сегодняшних долларах) во время выхода на пенсию.

Предположим, что вы тоже на расстоянии в 25 лет от выхода на пенсию.
На этом втором этапе вы принимаете эту цифру - 80 000 долларов США в год в долларах США - и умножаете ее на 2. 67. Ваш ответ (80 000 x 2. 67 = $ 213, 600) представляет ваш целевой пенсионный доход в будущих долларах, после корректировки на инфляцию.

Другими словами: Чтобы сохранить образ жизни, который сегодня составляет годовой доход в размере 80 000 долларов, вам понадобится 213 600 долларов в год через 25 лет.

Шаг 3:

Войдите на веб-сайт правительства по социальному обеспечению, чтобы узнать, какова будет ваша прогнозируемая социальная защита.

Шаг 4:

Свяжитесь с отделом по работе с персоналом, чтобы узнать, какая часть пенсии, если таковая имеется, вы можете получить. Две трети американцев больше не имеют права на получение пенсий, но я включаю этот шаг в пользу одной трети американцев.

Шаг 5:

Используя те же факторы инфляции, которые я изложил на шаге 2, скорректируйте эти суммы для инфляции.

Например, если вы имеете право получать 20 000 долларов США в год из социального обеспечения в сегодняшних долларах, и вы на 25 лет отступаете на пенсию, умножайте 20 000 долларов на коэффициент инфляции 2. 67.
Ответ , $ 53, 400, это сумма денег, которую вы будете собирать из социального обеспечения в будущих долларах, после корректировки на инфляцию.
Помните:

• Если вам 10 лет после выхода на пенсию, умножьте на 1. 48.
• Если вам 15 лет после выхода на пенсию, умножьте на 1. 8.
• Если вам 20 лет после выхода на пенсию, умножьте на 2. 19.
• Если вам исполнилось 25 лет с момента выхода на пенсию, умножьте их на 2. 67.

Шаг 6:

Вычтите прогнозируемое будущее с учетом инфляции Социальное обеспечение и пенсионные пособия из вашей целевой с учетом инфляции пенсионный доход. Он показывает, сколько денег вам нужно придумать из своего инвестиционного портфеля.

Например:

• Пенсионный доход с корректировкой инфляции: 213 600 долл. США в год
• Пособие по социальному обеспечению, скорректированное на инфляцию: 53, 400 долл. США
• Пенсия: 0 долл. США
• Недостаток: 160 долл. США, 200 долл. США в год

Другими словами, вам нужно создать инвестиционный портфель, который может приносить доход в размере 160 200 долларов США в год.

Шаг 7:

Умножьте это число на 25. Вот как большой инвестиционный портфель вам нужно будет заботиться о ваших потребностях в отставке.

Например: если вам нужно получить $ 160 200 в год, вам понадобится ($ 160, 200 x 25 = $ 4, 005 000 в вашем пенсионном портфеле). Другими словами, вам понадобится $ 4 миллион пенсионного портфеля.)
Почему умножить на 25? Из-за эмпирического правила, известного как «правило отмены 4%», в котором говорится, что каждый год вы можете вывести 4% своего портфеля без существенного риска сокращения ваших резервов.
Узнайте больше о «правиле вывода 4%» и соответствующем «умножении на 25 правил» в этой статье.

Шаг 8:

Рассчитайте, сколько денег вам нужно будет сэкономить в месяц, чтобы создать портфель в размере 4 миллионов долларов (или какой-то большой портфель, который вы рассчитываете для себя).

В этой статье вы найдете общий обзор того, сколько вам нужно будет убирать каждый месяц, чтобы построить яйцо гнезда в 1 миллион долларов. Предполагается, что вы начинаете с сохранения $ 0.

Поскольку у вас, вероятно, уже есть деньги на ваших пенсионных счетах, вы должны использовать эту статью только для обзора большой картинки. Чтобы вычислить точный объем, который вам нужно сохранить, используйте калькулятор процентных ставок.

Калькулятор сложных процентов будет измерять возвращаемые вами доходы. Например: В 1-й год вы инвестируете 10 000 долларов США и получаете 5-процентный доход.В конце 1-го года у вас есть в общей сложности 10, 500 долларов. В 2-м году вы инвестируете полные $ 10, 500 - другими словами, ваш выигрыш ($ 500) теперь дает свои собственные выгоды. Со временем это очень мощный инструмент для роста ваших денег. Узнайте больше о сложных интересах здесь.

Когда вы используете калькулятор, предположите, что рынки вернутся от 7 до 8 процентов в качестве долгосрочного среднегодового значения. (Введите 7 процентов или 8 процентов в месте, где запрашивается «ставка».)

Этот калькулятор покажет вам, сколько денег вам нужно отложить каждый месяц, чтобы построить идеальное яйцо гнезда для выхода на пенсию.

Шаг 9:

Создайте пространство в своем бюджете, чтобы выделить эти деньги для выхода на пенсию. Используйте эти рабочие листы для охвата областей в вашем бюджете, в которых вы можете сократить свои расходы, чтобы вы могли выделить дополнительные средства для выхода на пенсию.

Кроме того, не забывайте, что вы также можете сосредоточиться на получении дополнительного дохода. Возьмите вторую работу и сохраните этот дополнительный доход для вашего выхода на пенсию.