Банковские кредиты для малого бизнеса

Основной коммерческий банковский кредит называется банковским срочным кредитом или коммерческим кредитом. Банковский ссудный кредит имеет определенный срок или срок погашения и обычно фиксированную процентную ставку.

Возврат основной суммы банковских срочных кредитов обычно амортизируется, что означает, что основная сумма и проценты устанавливаются как равные периодические платежи, предназначенные для погашения кредита в указанный период времени.

В прошлом малые предприятия жили и умирали в силу банковских кредитов, их основного источника финансирования малого бизнеса.

В период Великой рецессии 2008 года это несколько изменилось, поскольку банки стали более сдержанными для кредитования, и малым предприятиям пришлось начать искать альтернативные источники финансирования.

Виды банковских кредитных кредитов

Американская ассоциация банкиров обычно признает два типа банковских срочных кредитов. Первый - это промежуточный кредит, который обычно имеет срок от одного до трех лет. Он часто используется для финансирования потребностей в оборотном капитале. Оборотный капитал относится к ежедневным операционным фондам, которым владельцы малого бизнеса должны управлять своим бизнесом.

Кредиты оборотного капитала, однако, могут быть краткосрочными банковскими кредитами и часто являются. Компании часто хотят сопоставить сроки погашения своих займов с жизнью своих активов и предпочитают краткосрочные банковские кредиты. На самом деле кредиты банковского кредита на самом деле краткосрочные, но поскольку они обновляются снова и снова, они становятся промежуточными или долгосрочными кредитами.

Промежуточные банковские кредиты

Промежуточные банковские ссуды могут также использоваться для финансирования таких активов, как машины, срок службы которых составляет от одного до трех лет, например компьютерное оборудование или другие мелкие машины или оборудование.

Погашение промежуточного кредита обычно привязывается к жизни оборудования или времени, за которое вам нужен оборотный капитал.

Соглашения об промежуточном срочном кредите часто имеют ограничительные условия, введенные банком. Ограничительные ковенанты ограничивают операции управления в течение срока действия займа.

Они гарантируют, что руководство погасит кредит до выплаты бонусов, дивидендов и других необязательных платежей.

Долгосрочные банковские кредитные кредиты

Банки редко предоставляют долгосрочное финансирование малым предприятиям. Когда они это делают, это обычно для покупки недвижимости, крупного бизнес-объекта или основного оборудования. Банк будет предоставлять только 65% - 80% стоимости актива, который компания покупает, а актив служит залогом по кредиту.

Другими факторами, с которыми приходится сталкиваться малым предприятиям в договорах банковского займа, являются процентные ставки, кредитоспособность, положительные и отрицательные ковенанты, залог, сборы и права на предоплату. Кредитоспособность стала особенно важной после Великой рецессии 2008 года.

Банкиры предпочитают самоликвидирующиеся кредиты, когда использование кредитных денег обеспечивает автоматическую схему погашения. Большинство срочных займов составляют 25 000 долларов США или более. У многих есть фиксированные процентные ставки и установленная дата погашения. Графики платежей различаются. Срочные кредиты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. У некоторых может быть взнос на воздушном шаре в конце срока кредита. Кредит на воздушном шаре - это когда сумма основного долга и процентов не полностью амортизируется в течение срока его действия, часто для того, чтобы сохранить периодические платежи как можно ниже.

Таким образом, оставшаяся сумма, обычно основная, должна быть в конце срока.