Как подготовить своих наследников к успешному трансферту богатства

Мы собираемся войти в период передачи богатства настолько массивным, что это будет самый большой перенос богатства в истории. В течение следующих 50 лет каждый год будет передано более 1 триллиона долларов в год на общую сумму 59 триллионов долларов!

Насколько мы не хотим думать о том, что наши родственники и близкие умирают, важно поговорить о трансфертах богатства сейчас. Из 59 триллионов долларов, которые будут переданы, ожидается, что 36 триллионов долларов пойдут на наследников.

Но, к сожалению, колоссальные 70% трансфертов богатства не увенчались успехом, а главный виновник - семейные проблемы. По данным The Williams Group, динамика семьи и нерешенные проблемы среди членов семьи играют огромную роль в провале переноса богатства. Хотя бенефициары могут получить активы успешно, после передачи конфликт, ссор и неудача имеют хорошие шансы зайти.

Чтобы увеличить шансы на успешную передачу богатства, мы предлагаем несколько способов открыть дверь для здорового общения и честности с вашими наследниками:

Расскажите своим наследникам о своих финансовых деталях. Обычно мы избегаем говорить о наших личных финансах даже с близкими, но вы должны быть уверены, что ваши наследники достаточно знакомы с деталями вашего имущества, чтобы они могли взять на себя управление или контролировать активы, как только вы ушли.

Привлечь своих наследников в процессе планирования недвижимости. Это поможет создать диалог о том, как ваше имущество будет передано самостоятельно.

Это также хорошее время для работы над заявлением вашей семьи.

Если вы проходите бизнес или крупные инвестиции, вам следует поговорить с вашими наследниками о ваших ценностях и надежде на эти активы. Уточните сейчас, чтобы потом не догадаться.

Организуйте свои финансовые документы и храните их в одном месте. Вы не хотите, чтобы ваши наследники должны были искать другие части вашего имущества.

Храните всю эту информацию в надежном месте, и пусть ваши наследники знают, где она находится.

Поговорите с доверенным семейным советником. Это может сыграть жизненно важную роль в обеспечении успешной передачи богатства. Привлекая всю семью, советник семьи может помочь разработать план с долгосрочной целью помочь процветанию следующего поколения. Многие советники по семейным вопросам проведут серию ораторов о воспитании материнских детей. Они также могут давать советы по благотворительности, чтобы представить стратегии дарения или создать семейный фонд.

Помогите построить отношения между вашими наследниками и вашей финансовой командой (финансовым консультантом, адвокатом по планированию недвижимости и CPA). Помогая этим отношениям рано, ваши наследники будут иметь ресурсы, чтобы обратиться, если передача богатства осложняется. Это также поможет подготовить их к будущим ролям и всему, что принесет наследство.

Если вы являетесь получателем наследства, важно разумно использовать ваши «новообретенные» деньги. Сейчас не время переезжать в мега-особняк, покупать яхту или ездить на экстравагантных шопингах. На самом деле, ваш образ жизни действительно не должен сильно меняться. Деньги, которые вы получаете, могут быть разумно использованы следующими способами:

Устранение долгов - отличный способ использовать часть вашего трансферта богатства
Добавить в ваш экстренный фонд из шестимесячных расходов
Сохранить для высшего образования < Инвестируйте в ремонт дома или инвестиции в акционерный капитал
Даже если наследование действительно составляет дополнительные деньги, все равно сэкономить 80%
Помните, что сильное семейное общение является ключом к успешной передаче богатства. Если вас интересует более подробная информация по этой теме, загрузите нашу электронную книгу «Великий перевод богатства».

Вы ищете инструменты финансового планирования? Проверьте их:

Пенсионный калькулятор, 401k, как мне складываться? , Опрос о деньгах и счастье

Раскрытие информации:

Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.

Уэс Мосс

- главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela. Он также является ведущим радиошоу «Деньги» на WSB Radio. В 2014 году Мосс был назван одним из лучших американских советников в Америке от журнала Barron's Magazine. Он является автором нескольких книг, в том числе его последних, . Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете - 5 секретов денег самых счастливых пенсионеров , которая была одной из самых продаваемых книг для выхода на пенсию Amazon в 2014.